Arhitectura independentei financiare
Am ajuns sa ma cunosc suficient de bine, astfel incat sa inteleg ca libertatea este una dintre valorile mele fundamentale, libertatea sub toate formele ei: financiara, emotionala, de exprimare, in gandire si in actiune.
Luxul, concurenta cu vecinul, statutul social, conformitatea, chiar si acceptarea din partea celorlalti, TOATE au ajuns sa fie palide in comparatie cu LIBERTATEA de a ma exprima in lume in mod autentic.
Cu ani in urma, am vazut o scena din filmul Rock Star care a plantat o samanta in subconstientul meu, o fraza care a devenit una dintre credintele mele fundamentale: “If you work hard enough and you want it bad enough, Dreams do come true, So…Follow’em”– “Daca lucrezi suficient de mult si iti doresti suficient de tare, visurile se implinesc. Deci urmeaza-le”. So true….
Va las mai jos scena din film:
Cum imi place libertatea sub toate formele, de ceva ani, am inceput procesul de eliberare, pe 2 fronturi:
- Eliberare mentala si emotionala – de conditionari, programe, vinovatii, sabloane, mentalitate de masa, “semi”-cultura de masa etc. Numesc acest proces: Drumul catre Sinele autentic.
- Eliberare financiara – care este egala cu timp, care este egal cu libertate, care este egal cu sustinere in demersul de la punctul 1.
Totusi, sa ajungeti independenti financiar este un pic mai usor decat sa ajungeti un star rock, zic eu, asa ca nu vad niciun motiv sa nu va urmati acest vis, daca il aveti.
Arhitectura independentei financiare este simpla. Mai dificila este executia ei constanta pana la atingerea scopului.
Hai sa vedem care sunt elementele principale ale acestei arhitecturi:
1. Cifra independentei financiare
In primul rand trebuie sa stim unde vrem sa ajungem.
Calculam 1. Un venit pasiv care ne asigura independenta financiara (cheltuielile lunare care ne asigura nivelul de trai actual) si 2. Valoarea Portofoliului de investitii de care avem nevoie pentru a ne asigura acel Venit Pasiv.
Exemplu: Am nevoie de 1,000 EUR pe luna venit pasiv, deci de 12,000 EUR pe an. Portofoliul de care am nevoie (pe baza unui calcul simplist) este de 20 X 12,000 EUR = 240,000 EUR valoarea portofoliului.
De ce 240,000 EUR? Pentru ca la un randament de 5%, 240,000 EUR genereaza 12,000 EUR pe an, adica exact 1,000 EUR pe an.
Ati observat ca am fost super conservator cu randamentul de 5%. Am vrut sa fiu prudent si sa tin lucrurile simple.
De ce? In realitate, tu ai nevoie de un randament de 5% – net de inflatie, astfel incat Principalul sa nu fie niciodata afectat, adica sa nu incepi sa iti tai gastele care fac oua de aur.
Astfel, istoric, bursa din Statele Unite a avut un randament mediu de 6.6% peste inflatie; imobiliarele au un randament mediu de 4-5% peste inflatie, obligatiunile pot avea un randament de la negative fata de inflatie pana la 5-6% peste inflatie (depinzand de o serie de factori in selectia emitentilor).
Sunt atat de multe variabile incat daca nu simplifici si pornesti de la cateva ipoteze, nu ajungi nicodata la un rezultat, asa ca solutia propusa mai sus este perfecta in imperfectiunea ei.
2. Devino un profesionist desavarsit in ceea ce faci – Creste venitul activ
Dezvolta-ti o profesie, o specializare, o arie unde sa fii cunoscut, undeva unde sa devii printre primii 10% din acel domeniu.
Adevarul pe care multi ezita sa vi-l spuna este ca venitul chiar conteaza si inca foarte mult, in atingerea independentei financiare.
Persoanele care ajung independente financiar intr-o perioada relativ mica de timp: 7-10 ani, sunt cele care devin foarte bune intr-un domeniu si ajung sa castige foarte bine.
Acesta este procesul cel mai greu din tot ce inseamna “Arhitectura independentei financiare”. Trebuie sa te dedici excelentei. Nu sa devi perfect, ci sa devii relevant intr-un anumit domeniu.
Vezi cum iti poti creste venitul activ.
Se poate si cu un venit activ mai mic, doar ca va dura ceva mai mult.
3. Sa traiesti sub mijloace
Cu alte cuvinte, sa traiesti cu mai putini bani decat castigi.
Stiu ca nu suna sexy, dar de fapt este foarte sexy. Marea majoritate a oamenilor bogati face asta si marea majoritate a celor din clasa de mijloc nu face asta.
Acest obicei vine sa sustina punctul 1 si ar trebui sa devina o regula de viata.
Daca iti doresti cu adevarat sa ajungi independent financiar intr-un timp rezonabil, stabileste-ti standardul de viata la cel mult 50% din venit. Daca nu te poti incadra, straduieste-te in primul rand sa iti cresti venitul activ.
Pe langa beneficiul principal de a avea in fiecare luna o suma consistenta de investitii, acest obicei iti aduce si alte beneficii:
- te ambitioneaza sa castigi mai mult daca vrei sa iti cresti standardul de viata (trebuie sa castigi 2 lei pentru a-ti creste standardul de viata cu 1 leu);
- ajungi sa te bucuri de banii tai mult mai autentic, cheltuind banii exact pe ceea ce iti aduce un plus in viata (placere sau utilitate), nu pe ce este la moda sa cheltuiesti banii;
- ajungi sa iti dai seama care sunt experientele care te fac cu adevarat fericit. De exemplu, pentru mine, unele dintre cele mai placute experiente pe care le am regulat sunt foarte simple: cafeaua de dimineata, plimbarile foarte lungi prin parcuri, timp petrecut in orice loc care seamana cu o padure (sau chiar este), sa schimb idei cu oameni inteligenti si educati samd…
Cei care fac performanta la punctul 3 – ajung fara mari problem sa economiseasca 50%,60%,70%,80% din venit.
4. Acumularea de active sa fie o prioritate pentru tine
Cu alte cuvinte, sa iti investesti economiile in active care vor genereaza venit pasiv sau crestere de capital.
Daca scopul tau este sa ai o rezerva la batranate sau poti astepta 40 de ani pana sa ajungi independent financiar, si un procent de 10% economisit si investit poate fi suficient. A economisi 10% este usor, pur si simplu te gandesti ca de maine, impozitul pe venit a crescut de la nivelul actual de 10% (foarte mic in comparatie cu restul tarilor din Europa) la 20% (tot nu reprezinta foarte mult), si redirectionezi acea suma spre economisire si investitii.
In cazul in care esti foarte serios in a ajunge independent financiar, intr-un timp rezonabil, atunci pasul 1 este sa iti cresti venitul activ iar al doilea pas este sa economisesti si sa investesti cel putin 50% din venit in mod constant.
5. Vaneaza unicorni, dar nu te baza doar pe ei
In acest context, a vana unicorni inseamna a cauta ca pe langa sumele constante pe care le economisesti in fiecare luna, sa vanezi si “castiguri extraordinare” punctuale.
Fie ca vorbim de un bonus gras la job, o investitie punctuala foarte profitabila, un mic business pe care il dezvolti in paralel si iti genereaza venituri suplimentare sau o asociere din care poti face bani extra, pe baza abilitatilor pe care le-ai dezvoltat deja. Un astfel de element iti va aduce plusuri extraordinare pe drum.
Pe vremea cand eram angajat, de fiecare data cand luam un bonus gras, il adaugam aproape integral la Fondul de independenta financiara sau de fiecare data cand aparea o oportunitate de activitate extra care sa imi placa si din care sa pot castiga bani buni, ma bagam. De asemenea, faptul ca investesc preponderent pasiv si pe termen lung, nu inseamna ca nu profit de oportunitatile punctuale pe termen scurt pe care le identific.
6. Surse multiple de venit si surse potentiale multiple de venit
Asigura-te ca nu depinzi de o singura sursa de venit. Dezvolta-ti 1-2 surse de venit activ si mai multe surse de venit pasiv.
Un exemplu simplu: Jobul principal + o activitate extra care iti face placere si iti si produce venit suplimentar (poate fi tot in aria activitatii principale sau intr-o cu totul alta arie unde ti-ai dezvoltat abilitati) + 2-3 surse de venit pasiv: dividende platite de actiunile din portofoliu, dobanzi din obligatiuni si chirii din imobiliare.
In plus, fii capabil. A fi puternic inseama in primul rand a fi capabil.
Ok, este important sa fii foarte capabil intr-o arie principal, dar vezi ca poti aduce multe dintre abilitatile din acea arie in alte arii, unde poti iarasi sa atingi excelenta. Important este sa fii pasionat de aceste arii.
De exemplu: aria principala in care m-am dezvoltat profesional a fost consultanta fiscala (in taxe si impozite). De acolo, am preluat:
– abilitatea de a intelege notiuni si concepte abstracte si foarte complexe si de a le aplica in practica.
– abilitatea de a scrie foarte structurat si de a explica lucruri foarte complexe pe intelesul celor care nu sunt experti in acel domeniu;
– abilitatea de a citi si intelege situatiile financiare;
– abilitatea de a intelege mecanica unor businessuri si tranzactii foarte complexe;
– abilitatea de a executa cu precizie chirurgicala (cu taxele si impozitele nu te joci);
– abilitatea de a gestiona riscul.
Toate aceste abilitati, plus alte cateva dezvoltate in paralel, m-au ajutat sa devin un investitor mai bun.
In plus, m-au ajutat sa creez de la zero blogul StiintaBanilor si sa il dezvolt puternic in ultimii 2 ani si jumatate.
7. Protejeaza-ti progresul
Protejeaza-ti progresul de lacuste. Sunt aceia care vor sa ia de-a gata de la altii, ce nu au putut face pe cont propriu.
Ai grija cu cine te insotesti, cu cine te casatoresti, cu cine te asociezi.
De asemena, nu este o idee rea sa iti faci si niste asigurari de viata si de sanatate.
8. Fii fericit – oamenii fericiti castiga mai multi bani
Zilele trecute, am iesit la o plimbare prin parc, pentru a-mi aduna gandurile si pentru a ma relaxa. Am mers timp de 4 ore, am dat frau liber gandurilor, din cand in cand mai imi venea vreo idee si dadeam cate un telefon si schimbam idei cu oamenii frumosi si minunati din viata mea. Foarte tarziu, m-am asezat pe o banca si am privit lacul si luminile. Ma simteam fericit, implinit, liber – “cum sa nu fiu fericit?”
Fa cat mai mult din ce iti place. Fa-ti relatii frumoase. Ai grija sa fii cu bateriile incarcate si dozele de serotonina si oxitocina din organismul tau te vor face fericit. Efectul secundar va fi ca nu vei mai lua decizii impulsive proaste, nu vei mai face atat de multe cumparaturi impulsive, vei deveni mai creativ, productiv si echilibrat.
9. Kaizen – imbunatatire continua
Atat in viata profesionala cat si in viata personala.
Ma refer la un mod de viata, un proces continuu de imbunatatire, in ariile care sunt de interes pentru tine.
Acest mod de viata incepe sa se contureze numai dupa ce ai luat DECIZIA.
Ce decizie?
Exista acel moment, cand decizi ca nu vrei sa mai suferi, mai mult decat este nevoie si ca vrei sa ai o viata frumoasa, pe cat poate fi ea de frumoasa. Vorbesc de acel moment in care cu adevarat DECIZI, nu de momentele in care te gandesti ca ar fi dragut sa fie intr-un anumit fel.
Concluzii
Dupa cum vezi, sunt destule de facut, si sper ca aceasta lista te-a inspirat si nu te-a demotivat.
Daca de ce-ul tau este destul de puternic, cel mai probabil te-a inspirat. Motivul meu ti l-am spus: Libertatea.
Gaseste un motiv suficient de puternic si acesta te va alimenta pe tot parcusul procesului. Stiu ca ti-au mai spus-o si altii si a devenit un fel de clisee, dar eu traiesc “motivul” meu in fiecare zi, si functioneaza.
In final, te las cu indemnul cu care am inceput:
If you work hard enough and want it bad enough, dreams do come true! So follow’em!
(Daca lucrezi suficient de mult si iti doresc suficient de tare, visurile se implinesc. Deci urmeaza-le)
Pe curand!
Valentin
PS. Daca ti-a placut articolul si il gasesti util, te rugam sa il distribui si prietenilor tai.
PPS. Alatura-te comunitatii noastre StiintaBanilor pentru a te imbogati spiritual, mental si material.
Obtine Ebook-ul 12 Surse de venituri suplimentare:
