Cea mai simpla investitie cu randament de 8% pe an in USD

investitieCe bine ar fi fost sa stiu ce stiu astazi, in urma cu 14 ani, cand am facut prima mea investitie la bursa.

Au fost perioade in care credeam ca pentru a investi eficient am nevoie sa fiu conectat permanent la informatiile pietei, sa nu imi scape niciun raport financiar, sa fiu tot timpul in priza.

Astazi, aloc de 10 ori mai putin timp investitiilor si am rezultate net superioare. Cea mai importanta parte a portofoliului meu este compusa din investitii pasive.

Iti voi da un mic exemplu de investitie pasiva care are toate sansele sa iti aduca 8% in USD in urmatorii ani.

De ce ai nevoie:

  1. Un grad de optimism un pic peste nivelul de depresie cronica;
  2. Sa poti sa pui la treaba 100 de USD pe luna – bani de care nu ai nevoie pentru traiul de zi cu zi;
  3. Un cont bancar;
  4. Un calculator, laptop, smartphone;
  5. 10 minute, o data la 3 luni;
  6. Cunostintele din acest articol;

Cum poti face

  1. Gasesti in bugetul tau personal spatiu sa pui la treaba 100 de USD (tai cablul TV, renunti la tigari, amani cu 6 luni schimbarea telefonului, renegociezi tarifele cu furnizorul de energie si gaze etc. – gasesti tu o solutie);
  2. Iti deschizi un cont la un broker international, de exemplu XTB (poti testa cu un cont demo inainte);
  3. Transferi o data la 3 luni cei 300 de USD pusi deoparte;
  4. Cumperi un ETF (fond de investitii listat la bursa) care urmeaza indicele MSCI World;
  5. Uiti de ei.

Ce este MSCI World?

Indicele global al pietelor dezvoltate.

Cuprinde cele mai importante 1600+ de companii listate din cele mai puternice 23 de economii mondiale (SUA, Japonia, Germania, UK etc.).

Dintre cele 1600+ de companii fac parte de exemplu: Apple, Amazon, Google, Microsoft, Facebook, Nestle, Coca Cola, Pepsico, Procter & Gamble, British American Tabaco etc.).

Practic, cu un singur click cumperi o bucatica din toate aceste companii.

Cum a performat MSCI Word de la infiintare si pana astazi?

 

Daca ai fi investit in MSCI World

Daca ai fi urmat acesti pasi din 1987, de cand s-a creat acest indice, si pana in septembrie 2018, uite ce rezultate ai fi avut:

Pam, pam … 164,032 USD, 37,200 USD banii tai, 126,032 USD profit, cu doar 100 USD pe luna si investie de timp de cateva minute lunar.

PS. Am scris mai sus ca poti investi si o data la 3 luni pentru a optimiza comisioanele de tranzactionare 🙂

Ce s-a intamplat din 1987 si pana astazi:

  • 3 crize financiare majore: 1990, 2000-2001 si 2007-2008;
  • Alte cateva mini-crize financiare;
  • Caderea blocului communist;
  • O serie de razboaie in Orientul mijlociu;
  • Razboaiele din Serbia (vecinii nostri);
  • Anul 2000 – sfarsitul lumii;
  • Gripa aviara, gripa porina, boala vacii nebune, boala ovinelor nebune (a mai scapat vreun animal domestic neatins?);
  • Aproape destramarea UE in 2011-2012 (criza datoriilor suverante);
  • Aproape Grexit, maine poimaine Brexit etc.
  • Si alte multe multe alte evenimente.

Si totusi MSCI World ne-a adus 8% pe an in dolari.

Avem vreo garantie ca lucrurile vor continua la fel si in urmatorii 30 de ani?

Nu.

Dar avem alte garantii:

  1. Timpul va curge ca si pana acum;
  2. Populatia globului este in crestere accelerata – toti acesti oameni trebuie sa manance, sa se imbrace si sa foloseasca facebook 🙂 sau ceva asemanator;
  3. Traim vremuri de progres tehnologic formidabil;
  4. Poti trai la fel de bine cu -100 USD cum traiai si ieri. Nu se simt.

Cel mai mare risc al acestei investitii este ca lumea sa se sfarseasca in urmatorii 30 de ani.

Daca lumea se va sfarsi in urmatorii 30 de ani, tu vei pierde totul, indiferent daca incepi sa investesti astazi sau nu investesti.

Dar daca nu se va sfarsi?

Suna a pariul lui Pascal.

Propunere

Ti-am dat exemplul indicelui MSCI World pentru a-ti face o idee asupra a ce vom invata la Cursul de investitii de pe 10-11 noiembrie, de la RIN Central Hotel Bucuresti.

MSCI World nu este nici cea mai profitabila investitie nici cea mai putin volatila. Din punctul meu de vedere acest instrument nu trebuie folosit singur ci in combinatie cu altele.

Vom invata impreuna cum sa alegem si sa combinam investitiile, intr-un mod optim, la Cursul de investitii.

Tine minte ca in investitii mai exista un risc, poate cel mai important: Riscul ca investitorul sa se autosaboteze, din necunoastere sau din frica. De fapt, acesta este si principalul motiv pentru care majoritatea investitorilor individuali obtin randamente mult mai slabe decat ar avea potentialul.

Tocmai pentru a preveni acest risc, te invit la Cursul nostru de investitii – de pe 10-11 noiembrie 2018.

O investitie mica in cunoasterea ta iti poate aduce un profit de 126,000 USD in urmatorii 31 de ani. Asta pentru o investitie lunara de 100 USD si stim amandoi ca poti sa pui la treaba mult mai mult de atat.

Vezi ce profit ai putea avea folosind acest simulator.

Sper sa ne vedem in sala!

Pe curand!

Valentin

PS. Inainte sa inchei, vreau sa punctez faptul ca tot ce am scris in acest articol reprezinta opinii si analize personale. In niciun caz nu sunt recomandari de investitii. Fiecare investitor este dator sa isi faca propriile analize si sa investeasca in cunostinta de cauza.

PPS. Daca ti-a placut articolul si il gasesti util, te rugam sa il distribui si prietenilor tai.

PPPS. Alatura-te comunitatii noastre StiintaBanilor pentru a te imbogati spiritual, mental si material.

Obtine Ebook-ul 12 Surse de venituri suplimentare:

 

19 comentarii la „Cea mai simpla investitie cu randament de 8% pe an in USD”

  1. Problema e ca ,companiile care sunt azi in top (msci)oare erau si in 1987?oare daca începi azi vor rămâne aceleași companii?probabil ca nu.deci mai sunt alte cunoștințe care lipsesc din toata ecuația asta ca sa vezi ceva profit.Bafta tuturor

    1. cei care administreaza ETF-urile ajusteaza proportiile fiecarui simbol, deci daca din 1600+ companii va da vreuna faliment va fi scoasa si inlocuita cu alta. Gandeste-te ca esti super diversificat, nu ai cum sa dai gres cu companii individuale pentru ca tu cumperi intreaba piata a planetei. Singura chestiune care este cu adevarat importanta este daca economia globala va fi pe crestere in continuare sau nu. Daca nu va fi, atunci da, vei fi in pierdere, dar cu o populatie expansiune, cum zicea si Valentin, nu ai cum sa o sustii decat cu crestere economica…acum speram doar sa nu fie dezastre de proportii catastrofale

          1. Ma gândeam ca iti alegi din cele 1600 pentru a fi diversificat….dar nu am fost atent ca te refereai la indice(ca sa le cuprindă pe toate)

    2. Salut Marian, componenta indicelui MSCI World se actualizeaza constant pentru a cuprinde tot timpul cele mai relevante companii. De exemplu astazi cuprinde companii cum ar fi Amazon, Facebook sau Google care nu existau in 1987.

      1. Salut Valentin ,am citit pe fugă articolul acum am re citit articolul….ai dreptate(nu ma gândeam ca ,cumperi indicele ci stock la cele mai bune companii) .As fi vrut sa vin sa va vad din nou la Rin dar din pacate pe 6 plec din tara.Spor in toate

    1. Dragos, arunca o privire la comisionele fondului respectiv. Un ETF de tip MSCI World are comisioane de aprox. 0.2% pe an, cel de la ING de peste 10 ori mai mare. In plus, acest fond este administrat activ si nu urmareste indicele MSCI World.

        1. Comisionul brokerului este de 0.12% (nu 1.6%) pe tranzactie, dar minim 4.99 EUR. Ajunge sa pare mare comisionul pentru ca si ordinul este mic = 300 EUR. De exemplu, la un ordin de 1000 de EUR, com este de 0.5%, la 3000 de EUR com este de 0.16%. Acesta este unul dintre cele mai mici comisione de tranzactionare pe pietele internationale pe care l-am gasit. Cred ca doar la Drivewealth au mai putin, vreo 3 USD. Bineinteles, mai pot exista si promotii, de exemplu XTB a avut comison zero in primele 8 luni ale anului.

  2. Dupa metoda recomandata de tine, la 300 euro investiti, ai plati un comision de 1.66% care nu e deloc de neglijat (pentru ca comisionul minim este de 0.12% dar MINIM 5 euro). Exista o varianta mai buna decat XTB pentru piete internationale? (Ma refer la ETF-uri si actiuni, ca astea sunt instrumentele care ma intereseaza)

    1. Este printre cele mai mici comisione pe international. Mihai, la 300 de eur este 1.66%, la 3000 de eur este 0.16% deci comsionul procentual este relativ in functie de valoarea tranzactiei. Daca vrei sa reduci comisonul cresti valoarea tranzactiei. Ori pui mai mult lunar, ori cumperi mai rar. Am recomandat metoda, suma a fost doar sub forma de exemplu, pentru a fi usor de calculat. Stiu ca Drivewealth are vreo 3 USD pe tranzactie. Nu cunosc alti brokeri care au comisione mai mici.

  3. Valentin am cateva nelamuriri legate de XTB. Este mentionat ca fondurile sunt mentinute in conturi segregate (la ING) și sunt protejate și garantate de catre Fondul de Garantare al Depozitarului Național din Polonia.
    In caz de un posibil faliment al XTB in viitorul indepartat cum se pot transfera de exemplu ETF-urile la un alt broker sau cum pot fi retrasi banii? Pot eu de exemplu la ora actuala daca am cont XTB sa-mi verific activele mergand la ING?
    ING detine valoarea ETF-urilor in EUR/USD/RON sau detine ETF-urile in sine pentru ca daca este vorba doar de valoarea lor inseamna ca eu practic nu detin acele active?
    Daca in Romania nu exista un alt broker ce sa aibe disponibile ETF-urile ce erau detinute pe XTB, in cazul acesta ce se intampla, cum pot fi ele transferate?

    Merci frumos

Lasă un răspuns