Cele 7 pacate capitale ale unui corporatist

cele 7 pacate ale unui corporatistDragul meu corporatist, iti spuneam intr-o postare anteriora cat de bine esti tu pozitionat pentru a atinge independenta financiara. Iti spuneam cat de inteligent esti, de educat si de orientat spre rezultate. Te indemnam cu spor sa faci acel “extra mile” si pentru tine, nu doar pentru angajatorul tau.

Cu toate indemnurile mele, tu inca crezi ca nu poti, nu stii, nu se aplica. Tu mergi in continuare pe drumul care duce spre nicaieri, spre saracie, spre iluzii desarte.

Cele sapte greseli capitale in gestionarea banilor sunt atat de adanci si atat de devastatoare pentru finantele tale, incat nu exagerez cand le numesc pacate capitale. Am vazut efectul lor asupra oamenilor din jur, am simtit efector lor si asupra mea. M-au tras inapoi ani de zile. Acum m-am lecuit de ele, in mare parte si sunt hoatart sa te ajut si pe tine sa le identifici, sa le intelegi efectele si sa le pui stop.

Cele sapte pacate capitale ale unui corporatist in gestionarea banilor:

  1. Iti cheltui toti banii

Cheltui mult pe vacante, iesiri in oras, haine, gadgeturi si alte lucruri care te fac sa te simti mai bine pe moment. Scopul banilor este sa iti imbunatateasca viata, sa iti ofere libertate, experiente, siguranta, optiuni. Scopul banilor nu este sa te ajute temporar sa uiti de probleme, de stres si de nemultumirile tale. In acest fel banii devin un drog pentru tine, devin stapanul tau. Ai nevoie de doza de bani cheltuiti pentru a mai trece peste inca o zi, inca o saptamana, sa iti distraga atentia macar pentru cateva zile de la responsabilitati si problemele tale.

O zi doua te vei bucura de o noua achizitie, dar curand foamea iti va reveni si vei cheltui din nou, vei merge intr-un city break, vei cumpara o haina scumpa, vei iesi intr-un club de fite unde vei sparge cateva sute. Vei cheltui totul si vei avea nevoie sa cheltui din ce in ce mai mult pe masura ce vei simti o presiune din ce in ce mai mare pe toate planurile vietii: job, familie, relatii etc. Totul pentru a umple un gol, pentru a-ti distrage atentia de la adevaratele probleme.

Este un cerc vicios. Niciodata nu vei avea suficienti bani pentru a umple toate golurile. In schimb vei fi nevoit sa muncesti si mai mult, sa te stresezi si mai mult pentru a castiga si mai multi bani, bani pe care ii vei cheltui pentru a te scapa de noua doza de stres. Si tot asa. Cine castiga? Oricine altcineva in afara de tine. Tu te vei trezi inlantuit intr-o continua goana dupa mai multi bani, pentru a-ti acoperi cheltuielile din ce in ce mai mari.

Am observat acest fenomen si la mine. Pur si simplu cand sunt stresat sau nefericit, cheltui mai multi bani pentru a capata un moment de respiro, un ragaz, o distractie. Problema este ca acest ragaz este intotdeauna scurt si nu ma satisface decat pe moment. Cand momentul a trecut, problema revine.

Cele mai frumoase momente din viata mea le-am trait cheltuind putin sau deloc, o plimbare in padure, o carte citita, o discutie cu un prieten, o tranta cu copiii, o ora cu gandurile mele. In momentele in care imi regasesc echilibrul, brusc nu mai am nevoie sa cheltui prea mult. Brusc, placerile vietii sunt mai puternice, problemele isi gasesc mai usor rezolvarea si ca un efect secundar imi folosesc banii mult mai intelept.

Te rog sa nu cazi in capcana umplerii golurilor interioare cu cheltuieli. Mai bine folosesti puterea banilor tai pentru a-ti rezolva problemele, a-ti imbunatati viata in mod concret, pentru experiente care iti redau echilibrul interior. Vei fi mai bogat si mai fericit in acest fel.

  1. Masina personala pe care nu ti-o permiti

Masina ta este peste ce ti-ai permite in mod normal si mai e luata si pe credit. Masina pe care ti-o permiti costa undeva intre 10% si 20% din venitul tau anual. Eu nefiind prea frugal de fel, as merge un pic peste 20% din venitul anual. Asta inseamna aproximativ de 3X venitul lunar. Da, destul de dur. Adica daca venitul familiei tale este de sa zicem 1,000 EUR pe luna, masina pe care ti-o permiti ar trebui sa coste maxim 3,000 EUR. Invers, daca ti-ai luat o masina noua de 15,000 EUR, probabil venitul tau individual sau al familiei este de 5,000 EUR pe luna. Felicitari! Sau nu? Nu simti sa fii felicitat cand iti vine rata lunara de 500 EUR la masina. Destul de dureros.

Masina pe care o conduci nu iti sporeste valoarea. Tu esti o persoana valoroasa pentru simplul fapt ca existi. Tot ce adaugi peste este ego. Pune mana si castiga mai mult inainte sa iti iei masina pe care crezi tu ca o meriti. A merita o masina mai scumpa nu are nicio legatura cu valoarea ta ca om, are legatura DOAR cu capacitatea ta de a genera banii necesari pentru cumpararea acelei masini in 3 luni. Altfel, masina ta reflecta doar nechibzuinta ta in gestionarea banilor.

Rezultatul final va fi ca masinile tale scumpe, pe care le strici prin gropile din Romania, iti vor suge sistematic banii din buzunar, toata viata, pana cand vei putea spune stop hemoragiei.

  1. Cumperi produse financiare pe care nu le intelegi

Cumperi produse de genul asigurari de viata, unit link, te bagi pe forex, cumperi actiuni pe baza de articole din ziare etc, si tu nu le intelegi. Poate simti ca faci ceva pentru viitorul tau? Faci, dar putin si prost. Este doar o minciuna pe care ti-o spui. Daca nu intelegi produsul in care investesti, atunci in cel mai bun caz joci poker cu banii tai si in cel mai rau caz ti-ai dat banii unui vanzator profesionist care ti-a vandut iluzii.

Este adevarat ca sistemul de pensii din Romania este praf si posibil ca pana iesi tu la pensie sa dispara cu desavarsire, deci singura ta sansa, realist vorbind, este sa ajungi independent financiar in timpul vietii tale active. Vezi care sunt pasii spre independenta financiara. Da, trebuie sa si investesti, dar trebuie sa te asiguri ca esti pregatit sa faci asta. Fa-o cu cap, invata cum sa faci bani din investitii, da-i Cezarului ce-i al Cezarului.

Daca vrei sa cumperi o asigurare de viata, pune mana si citeste contractul, vezi daca iti acopera nevoile, riscurile, documenteaza-te, compara, ia o decizie in cunostinta de cauza. Daca vrei sa incerci pe forex, esti dispus sa depui cateva mii de ore de studiu si sa pierzi mii de euro inainte sa incepi sa castigi? Aaa, tu credeai ca poti sa intri seara dupa birou 5 minute de pe telefon si sa marchezi repede 100 EUR profit? Astea sunt povesti cu zane.

Nu mai cauta metode rapide de a face un ban in plus, nu mai cumpara produse financiare pe care nu le intelegi doar ca sa te consolezi ca faci ceva pentru viitorul tau. Investeste bani, efort si timp pentru a deveni un investitor bun. Alta sansa nu ai din pacate.

  1. Cumperi branduri si te identifici cu ele

Colegii din marketing o sa ma injure desi ei stiu cel mai bine ca in spatele dezvoltarii oricarui brand sta ideea de a face mai mult profit de pe urma acelui produs. Iar cel care plateste pentu reclame, imaginea brandului, ambalaje cat si zecile de procente de marja de profit esti tu.

Sunt de acord sa cumperi calitate, design, servicii mai bune dar nu sa cumperi nume, logouri si povesti inventate. Adica ce vor sa iti spuna aceste branduri, ca tu esti un om mai valoros, o persoana mai importanta, mai cool daca porti ciorapi cu niste litere insirate pe ei? Nu, cool este pompierul care isi risca viata salvand un om din flacari, cool este doctorul care te ia de mana in camera de garda si iti spune ca totul va fi ok, cool este omul care te ridica de jos cand cazi ca impiedicatul pe scarile de la metrou. Aia sunt cool nu cei care poarta ciorapi cu litere insirate.

E ok sa cumperi produse de calitate, haine de calitate, care iti vin bine, arata bine, ceasuri, bijuterii – dar cumpara-le pentru valoarea reala pe care ti-o aduc nu pentru brandul lor. TU esti brandul, tu dai valoare obiectelor de pe tine, nu invers.

  1. Faci achizitii importante in cele mai neinspirate momente

Aceasta greseala este poate cea mai costisitoare dintre toate cele 7. Ma refer aici in primul rand la momentul in care vrei sa iti cumperi o casa, un apartament, la modalitatea in care iti finantezi achizitia, la momentul in care alegi sa iti schimbi masina sau sa faci orice achizitie mare care implica mult cash si/sau un credit consistent.

Aprope sigur vei face aceste achizitii in cele mai proaste momente, cand preturile sunt la maxime si ciclul economic este pe cale sa intre in faza de recesiune. Acest lucru se intampla pentru ca intotdeauna in perioadele de boom, salariul iti va creste, la fel si securitatea jobului si in plus bancile vor fi foarte fericite sa te crediteze cu mare usurinta.

Hai sa invatam din istoria recenta, sa ne uitam la anii 2006-2008 cand preturile caselor si terenurilor erau la maxime. Oare cati corporatisti nu si-au ipotecat viata cumparand apartamente de peste 100.000 EUR. Acum acele proprietati au scazut ca valoare la jumatate. Sa nu mai spun de creditele in franci elvetieni care au facut ca pierderea de valoare sa fie si mai mare. Fa un exercitiu simplu si calculeaza cati ani de munca asidua au pierdut cei care au cazut in aceasta capcana. Sa ne gandim de exemplu la un apartament in Dristor de 2 camere, cumparat in 2007 la 120,000 EUR, acum valoreaza 60,000 EUR. Pierderea este mult mai mare decat diferenta de 60,000 EUR, daca adaugi si costurile cu dobanzile, banii bagati in renovari, diferentele de curs valutar etc.

Au pierdut probabil ani de zile de munca asidua, in care au facut in fiecare zi acel “extra mile”. Ani de zile de mers la birou de la 9 la 6 – doar pentru ca nu au stiut ca atunci cand cresc salariile si creditarea duduie, probabil in scurt timp va veni reglajul economic, criza.

Daca esti norocos si nu ai trecut prin aceasta experienta, ai grija pe viitor. Daca ai trecut prin acesta durere, cu atat mai mult, ai grija pe viitor. Ciclurile economice sunt … ciclice. Istoria se repeta. Fa bani in perioada de boom si fa achizitiile importante in perioada de criza, cand preturile sunt jos si banii au o valoare mult mai mare.

Este pacat ca rezultatul efortului tau, inteligentei si timpului tau sa fie maturat de o decizie financiara neinspirata. Educatia financiara, si aici ma refer la o educatie constanta, aprofundata si serioasa, este obligatorie in viata oricarui om, si cu atat mai mult pentru un corporatist. Fa ca sacrificiile tale sa conteze.

  1. Iti lipseste planificarea strategica a finantelor

Stii care este suma de bani de care ai nevoie pentru a fii independent financiar? In cati ani ti-ai propus sa ajungi acolo? Cum ti-ai propus sa ajungi acolo? Daca nu stii, inseamna ca iti lipseste planificarea strategica a finantelor personale.

Traiesti prea mult in zona de confort, prea mult din viata ta inseamna birou, casa, terasa, concert, birou, casa, terasa, concert. Nu mai construiesti nimic in afara jobului, nu iti creezi surse suplimentare de venit, nu te educi in gestionarea banilor.

Orbecai intr-o lume a finantelor in care majoritatea stiu regulile jocului, dar tu nu le stii. Bancile le stiu, brandurile le stiu, toti cei de la care cumperi bunuri si servicii le stiu, directorii si actionarii firmei unde lucrezi le stiu. Foarte posibil ca tu sa fii singurul care joaca jocul banilor fara sa stii regulile jocului. Atunci cum te astepti sa il castigi?

Toti partenerii tai de joc au bugete si tinte de profit, stiu cum sa se protejeze de crize, au un plan pe mai multi ani si sunt pregatiti mental, emotional si financiar sa joace jocul banilor. Tu esti pregatit? Joci impotriva unor profesionisti iar miza sunt banii tai. Pregateste-te, educa-te, planifica, executa si apoi o iei de la capat. Nu opri procesul pana nu castigi jocul banilor.

Acest punct il poti rezolva folosind Planificatorul Financiar Personal

Realist vorbind, alta sansa la o viata prospera nu ai.

  1. Nu stii sa folosesti datoriile

Adica stii sa le iei de la banca dar nu stii cum sa le folosesti in beneficiul tau. Iei credit pentru casa, masina, mobila, telefon, iar masina, iar mobila, vacanta etc. Toate aceste datorii te saracesc.

Cunosc persone care au cardurile de credit golite si platesc dobanzi de 20% pe an la ele, platesc doar sumele minime de plata lunar si se bucura cand pot sa obtina o crestere a limitei de credit. Unde se duc banii acestor oameni? Cum arata viitorul lor?

Datoriile bune pe de alta parte sunt cele care te imbogatesc. O datorie buna are o dobanda de 4% si iti aduce un randament anual de 8%. In acest fel profitul tau net este de 4% – profit care iti sporeste averea neta si te duce mai aproape de independenta financiara.

Rebert Kyiosaki este un adept al datoriilor, dar al datoriilor bune, care te imbogatesc. Alti guru financiari sunt total impotriva datoriilor. Au si ei dreptatea lor. Daca nu stii sa folosesti o datorie in favoarea ta mai bine nu o face, dar daca vrei sa inveti cum sa o faci poti sa incepi cu cartea aceasta.

Concluzii

Jocul banilor poate parea dur si dureros si poate ca te gandesi ca e mai bine sa stai departe de el si sa iti vezi de viata ta, asa cum este ea in acest moment. Partea proasta este ca tu oricum joci acest joc, esti de fapt un pion pe tabla de sah a marilor jucatori, esti consumatorul. Partea buna este ca daca te educi si inveti regulile jocului poti sa te strecori la masa castigatorilor. Marii jucatori nu se vor obosi prea tare sa te opreasca, jocul este oricum complicat si mai sunt milioane de pioni nestiutori care pot fi exploatati.

Sa nu cazi in plasa superficialitatii, educatia financiara nu inseamna sa stii cum functioneaza un card bancar si din cand in cand sa pui o parte din bonusul anual in contul de economii. Tu trebuie sa devii un profesionist, la fel ca la jobul tau si asta inseamna sa investesti timpul, efortul si atentia necesara pentru asta.

Stiu ca poti, stiu ca esti inteligent, stiu ca vrei sa fii in siguranta, liber si fericit. Esti prea important pentru noi toti pentru a-ti distruge banii, sanatate si libertatea facand aceste 7 pacate capitale.

Trezeste-te si fii bun cu tine!

Valentin

PS. Daca ti-a placut ce ai citit, te rog lasa-mi un comment mai jos si un like si share pentru ca si prietenii tai sa beneficieze.

PSS. Alatura-te comunitatii noastre StiintaBanilor pentru a te imbogati spiritual, mental si material.

Intrudu-ti adresa de e-mail pentru a primi Planificatorul Financiar Personal



 

12 comentarii la „Cele 7 pacate capitale ale unui corporatist”

  1. De acord cu totul, dar nu si cu ideea referitoare la vacante. Exista persoane (inclusiv eu) care au o sete nesfarsita de aventura, care vor sa vada cat mai multe lucruri in timpul limitat pe care il avem de trait, care nu suporta rutina. Nu consider ca daca mi-as cheltui toti banii pe vacante e asa de rau (desi intr-adevar, trebuie un fond de urgenta si bani de pensie individuala), ma aleg cu niste experiente memorabile. In rest, banii dati pe haine scumpe, masini, case luxoase si altele sunt aruncati pe geam consider eu. 3-4 city breaks pe an tot costa mai putin decat o rata la masina de exemplu.

    1. Dan, filosofia pe care merg eu este: adaptarea finantelor personale la stulul de viata pe care ti-l doresti. Daca pe tine te incarca foarte mult sa faci un city break – it’s great, do it. 3-4 city breaks pe an, pentru un om cu venituri bune in romania nu mi se pare mult – pana la urma inseamna un weekend la 3-4 luni. Sunt insa multi care o fac doar pentru a posta pe facebook sau pentru ca asa fac colegii, sau pentru a se lauda cu au fost pe acolo. Acolo este o capcana – cheltui bani airue ca sa fii conformist.

      Banii sunt facuti pentru a-ti intretine stilul de viata pe care ti-l doresti (tu, nu cei din clasa ta sociala, nu colegii de job, familia, sau vecinii de bloc). Am o prietena care economiseste la sange la tot ce nu o intereseaza, dar cand e vorba de sanatatea ei de exemplu – nu face niciun rabat. Este valoarea ei numarul 1: sanatatea – si isi foloseste bani acolo, bani pe care ii are pentru ca nu cumpara ce este cool si la moda – de exemplu nu are masina si nici nu isi doreste.

  2. Hmm….chestia cu masina e cu du-te vino. Eu castig 13-15.000 lei/luna. Am fost cumpatat si am cumparat in 2016 prin prima casa ceva mare, frumos si foarte ieftin undeva in Ilfov. La 2 copii si un caine mare, era nevoie de curte, spatiu, camere, samd. Aici am fost realist si nu am aruncat cu banii. Toate sfaturile de fapt sunt de bun simt si nu as fi castigat banii astia la 33 de ani cu perspective de a-i dubla pana la 35 daca nu aveam acest gen de comportament – cumpatat, orientat spre lucruri care ma fac fericit nu neaparat cumparandu-le : copii, sotia iubita, cainii, intalniri cu prietenii,etc. Dar la masina e o problema.
    Din ceea ce spui tu ,eu ar trebui sa am o masina de maxim 5000 de euro. De fapt una de 2500 ca si nevasta-mea conduce.
    Eu ma gandeam ca sunt modest si aici pana ti-am citit articolul. Eu am un renault cumparat de nou de 11.500 de euro si sotia un chevrolet de 5000 sh. Deci impreuna avem niste masinute pe care multe corporatii le au in flotele de vanzari. Cu toate astea se pare ca am depasit bugetul alocat de tine de 3 ori!….
    Stau in Ilfov, am neaparat nevoie de masina. amandoi avem. Masinile nu pot fi foarte mici fiindca exista copii. Masinile nu pot fi foarte vechi fiindca muncim mult si nici naiba nu are timp de stat prin service-uri. Realist, singurele masini ok pe care le-am fi putut lua la 2500 de euro ar fi fost niste matizuri chele foarte putin rulate de prin 2008…..chiar nu-i cazul, nu am ajuns dupa 15 ore de munca pe zi uneori dar nu mai putin de 8, dupa ce am crescut o firma de un om la 6, sa conduc asa ceva 🙂

    1. Salut Cristian, o masina cam de 6000 EUR s-ar incadra in calcule in cazul tau. Binenteles, nu trebuie absolutizat, este doar un reper, mai tinem cont si de particularitati, in cazul tau, familie extinsa (inclusiv catel), locuit in afara orasului. Totusi, sunt convins ca te-ai fi putut incadra mult mai aproare pe limita daca ai fi avut acest scop, avand automobile la fel de fiabile.

  3. Foarte tare articolul , acum am descoperit ce scrii si ma bucur f mult , poate reusesc da invat si eu ceva din asta..Fac parte din categoria oamenilor care nu reusesv sa economiseasca absolut nimic , de fapt cu greu ajung de la un salariu la altul..Eu corporatista cu un venit de 4000 de lei , sotul pompier cu un venit de aproximativ 3000..dintre astia , cam 2000 se duc la banca si cam 900 pe gradinita copilului..Ce fac cu restul de bani astfel incat nu imi ajung ?!! Greu de spus si pt mine avand in vedere ca : nu city break-uri , nu cosmetice in disperare , nu haine scumpe , nu nimic extravagant in general..O masina de aproximativ 6000 de euro primita cadou de la parintii mei ..La 30 de ani inca incerc sa imi dau seama cum ar trebui sa imi gestionez resursele..poate descopar si cum

    1. Salut Florentina. Cea mai simpla metoda de a economisi si garantata 100% – cand iei banii – virezi 10% intr-un cont de economii. Nu ai card la acel cont de economii, si ca sa ii scoti ar trebui sa parcurgi jumatate de oras :). Nu vei simti foarte mult diferenta. Inca ceva: 2000 rate la banca – aici este de lucrat – daca sunt si credite de nevoi personale ar trebui sa te ocupi de ele mai intai.

      1. eu personal m-as „lega” si de gradinita copilului. Sunt tata ,am doi copii si medic care la inceputul carierei a facut triaje in gradinite private.Am trecut prin chestii mici de cartier dar si prin chestii cu mare staif….Dupa ce am tras linie, cand a venit vremea sa-mi dau eu insumi copii la gradinita, am hotarat sa aleg ceva de stat.
        In primul rand nivelul educatoarelor este cam acelasi. O gradinita privata unde dai 900 de lei pe luna nu este de top si da salarii de 1500 lei/luna. La banii astia ai niste fete tinere, ok, dar nicidecum care pot face diferenta.
        Mancarea este ok mai peste tot, eu cel putin nu am vazut la nicio gradinita de stat ,fie ea in Ilfov sau Bucuresti calitate proasta a mancarii. Nici la stat ,nici la privat.
        Programul e putin mai strict ,adica la maxim 18.00 trebuie sa-ti iei copilul dar…poti gasi o solutie cand ambii parinti cresc copilul impreuna.
        Diferenta dintre ceva de stat si ceva privat e cam de 700 de lei. 700X9 luni/an sunt 6300 de lei. in 3 ani cat iti tii copilul la gradinita, iata aproape 20.000 lei.
        Din ce am vazut eu, diferenta de calitate dintre privat si stat cand vine vorba de gradinite, nu merita 20.000 lei.
        La fel nici abonamentul la Medlife comparativ cu sistemul de asigurari de stat.
        Sunt foarte multe servicii private care „dau bine” dar luate la bani marunti nu isi merita banii. Nu inca, in Romania.

        1. Corecta observatie cu abonamentele medicale. Ele ofera mai mult confort nu o calitate mai buna. La gradinite nu ma pronunt pentur ca nu stiu cum sunt cele de stat pentru a face o comparatie. Dar iti multumim pentru „inside info” este foarte util.

Lasă un răspuns