5 investitii cu venit fix care iti platesc dublu fata de depozitele bancare

investitii cu venit fix

Stiti ca sunt un sustinator al investitiilor in actiuni si le consider cea mai buna varianta pe termen lung, insa de asemenea tot timpul am sustinut crearea unui portofoliu care, pe langa actiuni, sa contina si investitii cu venit fix + imobiliare.

Investitiile sunt in primul si in primul rand despre gestionarea riscului si abia apoi despre obtinerea de randamente mari. Astfel, combinatia actiuni, imobiliare, instrumente cu venit fix este castigatoare din acest punct de vedere in fata unei alocari 100% intr-o singura clasa de active.

Stiu totusi ca pentru multi volatilitatea actiunilor este o bariera psihologica peste care nu pot trece si de asemenea suma mare de intrare necesara investitiilor in imobiliare este o bariera fizica peste care nu pot trece.

Ei bine, sunt solutii si pentru cei mai conservatori, solutii care iti aduc cel putin dublu fata de depozitele bancare.

Randamente depozite bancare pe 1 an

Daca ne uitam pe conso.ro, avem dobanzi la depozitele pe un an intre 1%-3.5%, in functie de marimea si soliditatea bancii care ofera depozitul respectiv.

Vom lua ca termen de comparatie jumatatea intervalului. Adica dobanda medie oferita este de (1%+3.5%)/2 = 2.25% in RON impozabil.

Cele mai bune oferte de depozite astazi (aprilie 2019) sunt:

investitii cu venit fix

Iata 5 astfel de variante mai bune:

1. Titluri de stat romanesti pentru populatie RON

Titluri de stat din seria Tezaur, pe 1, 2,3 si 5 ani si dobanzi de 3.5%, 4%, 4.5% si 5% pe an, neimpozabile.

Mai ales ca acum sunt si transferabile si rascumparabile in avans (de studiat conditiile inainte de a investi).

Vezi aici mai multe detalii.

Mie varianta de 2 ani cu 4% mi se pare ca ofera cel mai bun raport risc/beneficiu.

2. Titluri de stat romanesti in EUR/USD

Randamentele variaza un pic zi de zi, insa se incadreaza intre 1-3.5% in EUR (pe diverse scadente) si 3%-5% in USD (pe diverse scadente). De asemenea neimpozabile.

Daca la aceste scadente adaugam cel putin un 2% anual apreciere a cursului valutar EUR si USD fata de RON, ajungem lejer la dublul depozitelor bancare.

3. Obligatiuni corporative BVB

Randamente de 8-9% in RON. Nicio surpriza aici ca ofera nu dublu, ci de 4 ori mai mult decat depozitele bancare.

4. ETFs (fonduri de investitii) pe titluri de stat din SUA

Randamente de 2.5%-3% in USD – care se traduc in cel putin 4.5%-5% in RON. In realitate, USD s-a apreciat fata de RON in medie cu 4% pe an in ultimii 10 ani. Astfel, daca se repeta istoria, ai avea un 6.5%- 7% in RON.

Poti achizitiona astfel de ETFs pe XTB sau orice alt broker international.

Vezi aici lista de ETFs + poti sa iti deschizi un cont demo sa testezi.

5. ETFs titluri de stat Tari Emergente

Cand vorbim de tari emergente vorbim de tari precum China, India, Brazilia, Mexic, Coreea de Sud etc.

Si Romania este tot o tara emergenta 🙂

In functie de ETF si anumite particularitati, ai randamente de 5-6% in USD. Adica 9-10% in RON (daca RON continua sa piarda valoare fata de USD in ritmul ultimilor 10 ani).

Si acestea pot fi cumparate prin intermediul brokerului XTB (sau alt broker international).

Concluzie

Intr-o lume in care este din ce in ce mai greu sa iti construiesti o conducta de venituri pasive pe termen lung, inca exista variante bune pentru orice profil de risc, chiar si pentru cei conservatori.

Dupa cum vezi, sunt variante simple de a obtine dublul depozitelor bancare fara a trece prin emotiile volatilitatii actiunilor sau fara a necesita capitalul pentru o investitie imobiliara.

In plus, poti vedea cum sa combini investitiile tale astfel incat sa profiti si de randamentele aduse de actiuni (istoric, in jur de 10% in medie, anual), fara a suporta toata volatilitatea acestora.

Te incurajez sa faci o mica investitie in capabilitatea ta financiara pentru a nu fi nevoit sa muncesti pana la 70 de ani pentru o pensie de nimic.

Mult succes si spor la bani!

Valentin

PS.  Daca vrei sa aprofundezi subiectul investitiilor vezi si Cursurile video de investitii pasive si active.

PPS. Daca ti-a placut articolul si il gasesti util, te rugam sa il distribui si prietenilor tai.

PPPS. Alatura-te comunitatii noastre StiintaBanilor pentru a te imbogati spiritual, mental si material.

Obtine Ebook-ul 12 Surse de venituri suplimentare:

Disclaimer și avertisment cu privire la riscuri: Informaţiile sau materialele prezentate pe site-ul StiintaBanilor.ro nu sunt şi nu pot fi considerate recomandări de cumpărare, vânzare sau păstrare a unui anumit instrument financiar. Site-ul StiintaBanilor.ro avertizează cu privire la riscurile ridicate pe care le implică tranzacţionarea şi investiţiile în instrumente financiare, incluzând, fără ca enumerarea să fie limitativă, fluctuaţia preţurilor pieţei, incertitudinea dividendelor, a randamentelor şi/sau a profiturilor, fluctuaţia cursului de schimb. Performanţele trecute nu reprezintă garanţii ale performanţelor viitoare ale instrumentelor financiare. În consecință, site-ul StiintaBanilor.ro recomandă abordarea instrumentelor financiare numai în cunoştinţă de cauză şi după o documentare prealabilă. Produsele derivate tranzacționabile în marjă oferite de X-Trade Brokers DM S.A. sunt riscante. Pierderile pot depăși marja blocată.

7 comentarii la „5 investitii cu venit fix care iti platesc dublu fata de depozitele bancare”

  1. Instructiv articolul ca întotdeauna. Respect pentru ce faceti pentru români.
    Întrebare
    – de unde se pot cumpara – Titluri de stat romanesti in EUR/USD –
    – puteți da un exemplu pentru – ETFs titluri de stat Tari Emergente –

    Investesc în prezent prin XTB.

    Multumesc, multa sănătate, putere și răbdare …cu noi

  2. Salutare Valentin, te urmaresc cu interes. Spune-mi te rog cu ce suma sa incepem sa investim. Eu de exemplu am o suma foarte mica 3000 lei… Ce pot sa fac cu suma asta?

  3. Multumesc si pentru aceste informatii la obiect! 🙂
    Cred ca in alte materiale de ale tale sustineai ca nici fondul de urgenta n-ar fi neaparat nevoie sa il tinem in depozit ci mai degraba in titluri de stat… Ai idee care e procedura de rascumparare in avans pentru titlurile Tezaur? Am citit prospectul si nu am gasit informatii in acest sens

    1. ca si o concluzie:
      – pierzi toate dobanzile (de la inceputul subscrierii) in caz de rascumparare.
      – daca tinem fondul de urgenta in titluri de stat pe 3 ani si dupa 2 ani am nevoie de el, pierdem si dobanda pe cei 2 ani.

      https://static.anaf.ro/static/10/Anaf/legislatie/OMFP_1687_2019.pdf

      ART. 29
      Răscumpărarea anticipată va atrage deducerea din suma restituită investitorului a
      contravalorii tuturor dobânzilor plătite investitorului aferente titlurilor de stat pentru care se
      solicită răscumpărarea anticipată.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *