7 greseli in investitii pe care le observ in jurul meu

Am inceput sa fac primele investitii la bursa in ianuarie 2005 si la sfarsitul acelui an aveam deja un profit de multe zeci de procente (nu mai stiu exact cat dar era undeva intre 50%-75%). Pana in anul 2008 cam asa a mers portofoliul meu, cu randamente de zeci de procente pe an.

In acei ani stiam toate stirile financiare, eram maestrul analizei fundamentale si ma descurcam destul de bine si cu analiza tehnica. Eram un guru financiar (in mintea mea) si credeam ca voi ajunge independent financiar pana la 26 de ani.

Daca nu venea criza din 2008 poate ca si ajungeam 🙂 nu la 26 de ani dar undeva la 28-29 de ani.

Dupa o pierdere masiva de 70-80% din portofoliu in 2008 mi-a pierit cheful de riscuri si de burse, dar numai pe termen scurt pentru ca anul 2009 a fost de exceptie (crestere de vreo 60%).

Din 2009 si pana prin 2014, cu lectiile invatate din ultima criza am incercat o gramada de strategii: cu stop loss, cu analiza tehnica, cu investitii pe termen mediu, speculatii pe termen scurt, sa incerc sa estimez profiturile. Am invatat o gramade de tehnici si strategii. 🙂 Doxa.

Am avut profituri dar nu am batut aproape niciodata piata (indexul bursei) si mi-am consumat si timpul pe care puteam sa il investesc altfel.

Abia din 2015 am realizat cu adevarat ca cea mai simpla si eficienta metoda de a investi este intr-un mod cat mai pasiv. Mai bine judec o tranzactie odata si apoi o plasez pe termen lung dacat sa fiu intr-un continuu dute vino cu adrenalina, dopamina si cortizolul la maxim :)))

Sa recapitulam: din 2005 pana in 2014 sunt 10 ani – atat mi-a luat sa imi invat lectiile. Azi vad oameni care fac aceleasi greseli pe care le-am facut si eu. Imi vine sa zambesc dar nu o fac pentru ca stiu ca fac parte din procesul de invatare.

7 greseli in investitii care ma fac sa zambesc (pentru ca am fost si eu acolo):

1. Investirea tuturor economiilor

Nu, prima data ai fondul de urgenta – in instrumente foarte sigure: depozite, titluri de stat, fonduri de obligatiuni cu grad mic de risc etc. si ce este peste investesti.

Greseala este ca investim banii de care avem nevoie si astfel nu dam timp suficient ca investitiile sa isi faca treaba. Legile lui Murphy ne spun ca vom avea nevoie de bani exact cand bursele sunt la minime. 🙂

2. Investitii cu grad mare de risc inca de la inceput

Nu avem ce sa cautam in crypto sau forex inainte sa stapanim piata de actiuni.

Ar trebui sa o luam treptat: fonduri de investitii, obligatiuni, actiuni etc. De la un grad mic la un grad mare de risc. Sa intelegem instrumentele si mecanismele pietei.

Cei care s-au apucat de investitii in ultimii 7-8 ani au prins doar perioade de piata in crestere (bull market). Eu ii numesc “copii ai verii”. Adevarata toleranta la risc se testeaza in pietele bear. Nu am mai avut una din 2008.

3. Investitii pe termen scurt si foarte scurt, speculative

Investitiile se fac pe termen lung si foarte lung, 5 ani, 10 ani si peste. Investesti in economie (afaceri, emitenti de instrumente etc.) nu in simboluri pe un ecran. Atunci cand Renault a venit in Romania sa cumpere o fabrica, a cumparat-o pe termen lung, nu ca sa faca niste bani de buzunar pe 3-6 luni.

Daca vrei sa te faci speculator trebuie sa stii ca asta se numeste trading. Este un full time job si pentru a reusi ori trebuie sa fii “brain damaged” ori foarte bun in stapanirea emotiilor.

In piata forex si a derivatelor rata de succes nu este foarte mare – probabil sub 5 din 100 reusesc sa aiba un profit (oricat).

Iar cei care fac profit sunt de obicei pestii mari care au echipe de zeci si sute de traderi si softuri de milioane de EUR.

4. Diversificare extrema

20-30-40 de instrumente, fara nicio logica, alocare pe clase de active, haotic. Pierzi controlul si iti anulezi investitiile intre ele.

5. Concentrarea pe doar cativa emitenti

Lipsa de diversificare.

The new way to invest – portofoliul tau nu doar ca trebuie sa contina dar trebuie sa fie majoritar format din ETFs (un tip de fonduri de investitii listate pe burse) care sa iti ofere expunere pe mii de companii, sute de obligatiuni, diverse arii geografice, instrumente care sa fie complementare si asa mai departe. Altfel, daca esti expus pe 5 emitenti dintr-o singura piata si din aceeasi clasa de active s-ar putea sa te frigi foarte tare.

6. Investitii la sfatul altora

Din lenea de a invata noi ascultam de altii si facem ce zic ei. Fie ca vorbim de:

– un consultant bancar imbracat bine la costum care ne vinde produsele lui doar pentru ca isi ia un comision (si care habar nu are despre ce vorbeste);

– un pusti ascuns in spatele unui calculator care iti recomanda urmatorul “bitcoin” – ca e treaba sigura;

– Analistii din presa sau de la firmele specializate care iti spun ei cum vor evolua pietele anul acesta;

– Pe cei care ne dau un “pont sigur”.

Stiti vorba aia – la bursa unii vin cu banii altii vin cu experienta – la final fac schimb atat de experienta cat si de bani. 🙂

Invata despre investitii, asculta opiniile altora, analizeaza singur, consulta-te daca este cazul si decide in cunostinta de cauza.

7. Frica extrema sau entuziasm extrem

Daca iti este frica si nu investesti – SIGUR ai pierdut jocul inca de la inceput. Mai devreme sau mai tarziu sigur iti va manca inflatia banii, ii vei cheltui, ti-i va papa prin comisioane si costuri absurde un “consultant” destept care iti va oferi produse investitionale pentru mase sau o combinatie dintre cele trei si altele asemenea.

Daca esti prea entuziasmat – nu este ideal dar este ceva mai bine. Ai inceput FELICITARI. Esti pe drumul cel bun si esti intr-o curba accelerata de invatare. Totusi, trebuie sa iti spun ca investitiile care iti aduc si bani pe termen lung se fac dintr-o stare de calm, strategic, metodic, fara prea mari emotii.

Nemuritor si rece in procesul de investitii. Te bucuri de progresul tau luna de luna, an de an, de culci linistit noaptea, iti vezi de viata ta frumoasa. Nu agitatie, nu de la agonie la extaz, nu adrenalina ca la cazino.

Concluzii

Am facut toate aceste greseli si mi-a luat 10 ani sa ma maturizez si sa inteleg ca investitiile intr-un mod cat mai pasiv dar judecate bine de la inceput functioneaza cel mai bine in cazul meu.

Un 8-9-10% pe an in medie si sunt foarte fericit pentru ca dorm linistit in fiecare noapte, imi dedic timpul proiectelor mele de suflet si dezvoltarii mele ca om.

Succes in decizii intelepte si spor in toate!

Valentin

PS. Daca ti-a placut articolul si il gasesti util, te rugam sa il distribui si prietenilor tai.

PPS. Alatura-te comunitatii noastre StiintaBanilor pentru a te imbogati spiritual, mental si material.

Obtine Ebook-ul 12 Surse de venituri suplimentare: