Banii. Stăpânește jocul – Tony Robbins

7 pași simpli spre libertate financiară

Un rezumat de Sorin Scortan
17 septembrie, 2021 —

Cartea « Banii. Stăpânește jocul » de Tony Robbins transformă chiar și cele mai complexe concepte financiare într-unele simple și fezabile. Indiferent de veniturile pe care le au, cititorii sunt purtați prin pașii care îi pot face să devină liberi financiar, prin demontarea miturilor și simplificarea provocărilor care ii împiedică pe atât de mulți oameni că să devină bogați.

Aceasta carte vă arată cum să… :

  • Creați un flux de venituri garantat pe viață ;
  • Îndepliniți obiectivele financiare cu 30% mai rapid și să vă retrageți din câmpul muncii cu 10 ani mai devreme ;
  • Dobândiți o gândire calmă și securitate financiară (chiar dacă începeți târziu) !;
  • Aruncați o privire în mintea a 50 dintre cei mai de succes investitori din lume – de la Carl Icahn și Charles Schwab, la Ray Dalio și Steve Forbes ;
  • Învățați cum să aplicați o nemaintalnita strategie de la cel mai mare manager de fonduri de investiții din lume, care a făcut bani chiar și atunci când piețele s-au prăbușit ;
  • Investești precum cei bogați, participând la câștigurile de pe piață, având garanția că nu veți pierde atunci când piețele pică ;

Am extras idei interesante din această carte :

  • Această carte nu este despre bani, ci despre crearea vieții pe care o vrei și, în parte, asta înseamnă să decizi ce rol vrei să joace banii în ea. Cu toții avem bani în viața noastră ; ceea ce contează este ca tu să stăpânești banii, nu să te stăpânească ei pe tine. Abia apoi ești liber să îți trăiești viața în condițiile impuse de tine ;
  • Sunt banii tăi! Este viața ta! Preia controlul!
  • Banii sunt un slujitor bun, dar un stăpân rău;
  • 77% dintre americani spun că au griji financiare, dar numai 40% recunosc că au un plan oarecare de cheltuieli sau de investiții. Una din trei persoane din generația Baby Boom are economii de mai puțin de 1000 de dolari;
  • Adevărul este că libertatea nu ți-o câștigi prin muncă. Nu doar că va trebui să păstrezi o parte din aceea ce câștigi pentru familia ta ci, mai important, va trebui să multiplici ceea ce câștigi, să faci bani în timp ce dormi ;
  • Secretul bogăției este simplu: găsește o modalitate să faci mai mult pentru ceilalți decât oricine altcineva. Devino mai valoros. Fă mai mult. Dăruiește mai mult. Fii mai mult. Fii mai mult în slujba cuiva. Și vei avea ocazia să câștigi mai mult;
  • Tu trebuie să faci trecerea de la statutul de consumator în economie la cel proprietar, și o faci devenind investitor;
  • Secretul reușitei este să te pui pe treabă;
  • Profiturile cu care își fac reclamă fondurile mutuale nu sunt profiturile pe care le vei obține tu;
  • Tu pui la bătaie 100% din bani și îți asumi 100% din riscuri, dar vei împărți profitul cu administratorii fondurilor mutuale gestionate activ;
  • Această carte este dedicată unui rezultat principal : să te aranjeze astfel încât să ai un venit pe viață fără să mai trebuiască să muncești vreodată. Libertate financiară reală !
  • Nu este realist să finanțezi o perioadă de pensie de 30 de ani cu 30 de ani de muncă. Nu te poți aștepta să pui deoparte 10% din venitul tău și după aceea să finanțezi o perioadă de pensie la fel de lungă ;
  • Doar în jur de jumătate din forța de muncă din sectorul privat al Americii este acoperită de un plan oarecare de pensie și majoritatea acestor planuri sunt acum de tip fă-l-singur, asumă-ți-toate-riscurile ;
  • Majoritatea investitorilor nu reușesc să profite integral de puterea incredibilă a capitalizării dobânzii – puterea multiplicativă a dezvoltării înmulțite cu dezvoltarea ;
  • Venitul nostru câștigat prin muncă nu va crea niciodată o punte între punctul în care ne aflăm și cel în care vrem să ajungem. Pentru că venitul câștigat prin muncă nu se poate compara niciodată cu puterea capitalizării ;

« Banii sunt mai buni decât sărăcia, chiar dacă doar din motive financiare. » – Woody Allen

  • Nu contează cât câștigi, contează cât economisești și investești;
  • Atunci când un om cu bani întâlnește un om cu experiență, omul cu experiență rămâne cu banii, iar cel cu banii rămâne cu experiență;
  • Tu trebuie să treci de la a munci pur și simplu pentru bani la o lume unde banii muncesc pentru tine;
  • Este timpul să nu mai stai pe tușă și să intri în joc – pentru că, în cele din urmă, noi trebuie să devenim cu toții investitori dacă vrem să fim liberi din punct de vedere financiar ;
  • Tu ești deja un trader financiar. Este posibil ca tu să nu vezi lucrurile chiar așa, dar dacă muncești pentru a-ți câștiga traiul, atunci îți dai timpul la schimb pentru bani. Acesta este chiar cel mai prost schimb pe care îl poți face. De ce ? Poți oricând să primești mai mulți bani, dar timp nu mai poți primi ;
  • Dacă încetezi să mai lucrezi, încetezi să mai faci bani. Așa că hai să te scoatem pe tine din ecuație și să căutăm o abordare alternativă. Hai să construim o mașină de bani care să-ți ia locul – și hai să o programăm astfel încât să producă bani în timp ce dormi ;
  • Economisește un procent la fiecare salariu și apoi investește banii inteligent. Asta e diferența dintre cineva care câștigă un salariu și un investitor;
  • Viitorul tău financiar ține de capacitatea ta de a economisi sistematic ;
  • Își poate aminti cineva când vremurile nu erau grele și banii nu erau puțini?
  • Vremurile înspăimântătoare, de declin, sunt momentele pentru cele mai mari oportunități de investiții și câștig;
  • Execuția înseamnă măiestrie. Execuția bate oricând cunoașterea;
  • Câștigă mai mult, cheltuiește mai puțin și fă din asta un automatism;

« Nimeni nu și-ar fi amintit de Bunul Samaritean dacă el ar fi avut doar intenții bune. Dar el a avut și bani. » – Margaret Thatcher

  • Daca nu stăpânești tu banii, într-o măsură sau alta te vor stăpâni ei pe tine;
  • Prima nevoie umană este nevoia de Siguranță. Cu cât este mai mare nevoia de siguranță, cu atât mai redus va fi riscul pe care vei fi dispus să ți-l asumi sau să-l înduri emoțional ;

« Trebuie să înveți regulile jocului și apoi trebuie să joci mai bine decât toți ceilalți. » – Albert Einstein

  • În 2014 există 13 trilioane de dolari in fonduri mutuale gestionate activ cu 265 de milioane de deținători de conturi în jurul lumii ;

« Riscul vine din necunoașterea a ceea ce faci. » – Warren Buffett

  • Mărește-ți economiile până într-un punct în care dobânda din investițiile tale va genera suficient venit pasiv pentru a susține stilul tău de viață fără să trebuiască să muncești;
  • Există două faze ale jocului tău de investire : faza de acumulare, în care economisești bani pentru multiplicare, și decumularea, pe parcursul căreia retragi venit ;
  • 96% din fondurile mutuale gestionate activ nu reușesc să depășească media pieței de-a lungul unei perioade susținute de timp. Ele ne pun să plătim o avere și vor extrage până la două treimi din banii noștri puși la adăpost prin comisioane;
  • Investind într-un fond pe un indice nu trebuie să plătești un specialist să încerce să aleagă companiile din indice la care ar trebui să deții acțiuni;
  • La 1000 USD investiți cu 8% rentabilitate anualizată, estimată pe o perioadă de 30 de ani, avem următoarele câștiguri, în funcție de comisionul anual de administrare al fondurilor mutuale :
    • La 1% comision anual, câștigăm 7612 USD
    • La 2% comision anual, câștigăm 5743 USD
    • La 3% comision anual, câștigăm 4321 USD, cu 40% mai puțin decât la la 1%
  • Tu ai avansat capitalul, tu ți-ai asumat tot riscul și fondurile au făcut bani indiferent de ce s-a întâmplat ;
  • Practic fondurile mutuale te taxează de 10 până la 30 de ori prețul pe care l-a plăti pentru a deține un fond de indici cu costuri scăzute și a imita piața ;
  • Nimeni nu știe ce rate de impozitare vor exista în viitor, și prin urmare, nu ai habar cât de mulți dintre banii tăi îți vor rămâne ca să îi poți cheltui efectiv ;
  • Acțiunile au fost de departe cea mai bună alegere pentru creștere pe termen lung de-a lungul vremii ;
  • Nu te lăsa convins că cineva va învinge vreodată piața. În loc de asta, aliniază-te pieței ! După ce îți pregătești planul de indexare, nu va trebui să-ți petreci timpul încercând să alegi compania căreia îi vei cumpără acțiunile, deoarece indicele a făcut asta pentru tine. Asta îți va economisi o cantitate enormă de timp și te va scăpa de angoasă din încercarea de a alege un învingător ;
  • Acțiunile și obligațiunile nu se deplasează întotdeauna în direcții opuse. În 2008 obligațiunile și acțiunile sau prăbușit spectaculos împreună (corelație de 80%);
  • Obligațiunile se deplasează într-o direcție opusă față de dobânzi, când dobânzile cresc, prețul obligațiunilor crește ;
  • Alocarea activelor, unde să-ți plasezi banii și cum să-i împarți, reprezintă cea mai importantă competență pentru un investitor de succes;
  • În lumea financiară, ignoranța înseamnă suferință și sărăcie;
  • Dacă vrei să-ți schimbi viața trebuie să-ți schimbi strategia, trebuie să-ți schimbi povestea și trebuie să-ți schimbi starea;
  • Lucrul esențial care ne împiedică pe cei mai mulți dintre noi să facem progrese semnificative în viețile noastre nu este dat de limitările altuia, ci mai degrabă de propriile noastre percepții sau opinii care limitează ;
  • Dacă pornești cu un plan probat, cu strategia potrivită, poți transformă la propriu decenii de luptă în zile de realizări ;

« Indiferent cât de frumoasă este strategia, din când în când ar trebui să arunci o privire asupra rezultatelor » – Winston Churchill

  • 80% din succesul în viață este psihologie și 20% este mecanică;
  • Banii sunt o reflecție a creativității tale, a capacității tale de a te concentra și a capacității tale de a adauga valoare și de a primi ceva înapoi;
  • Schimbă-ți povestea, schimbă-ți viața. Divorțează de povestea limitării și căsătorește-te cu povestea adevărului și totul se schimbă ;
  • Viața nu se rezumă la bani, viața înseamnă emoție. Obiectivul real este să ai stilul de viață pe care îl vrei, nu lucrurile;
  • Valoarea noastră nu este măsurată după valoarea conturilor noastre bancare, ci mai degrabă după valoarea sufletelor noastre. Drumul spre bani, locurile în care ne pot duce banii, timpul, libertatea și oportunitățile pe care ni le pot aduce banii  acestea sunt lucrurile pe care le urmărim în realitate;
  • Mai mult de jumătate dintre americani nici măcar nu au încercat să calculeze de cât de mulți bani vor avea nevoie pentru a se pensiona, inclusiv 46% dintre toți planificatorii financiari ;
  • Siguranța financiară înseamnă să ai achitate următoarele lucruri pe durata vieții tale, fără să mai fie nevoie să mai plătești vreodată pentru ele :
    • Cheltuielile cu ratele bancare,
    • Plata utilităților,
    • Plata mâncării pentru familie,
    • Nevoile elementare de transport,
    • Costurile de bază cu asigurările
  • Majoritatea oamenilor supraestimează ce pot face într-un an și subestimează ce pot să realizeze într-un deceniu sau două;
  • Fond de siguranță/protecție/rezervă = 6-12 luni de cheltuieli
  • Poți crea un plan de cheltuieli care te ajută să hotărăști în avans cum și unde să îți cheltuiești banii, astfel încât să-ți ofere cele mai mari profituri azi și în viitor;
  • Încearcă să nu devii un om de succes, ci mai degrabă un om de valoare;

« Singura persoană pe care ar trebui să încerci să o depășești este persoana care erai ieri. » – Anonim

  • Una dintre cele mai puternice modalități prin care să accelerezi ritmul în care îți realizezi obiectivele financiare – și cea mai ușoară pe care o știu – este să implementezi planul de a economisi mai mult de mâine ;
  • Economisește mai mult și investește acele economii pentru creștere capitalizată ;
  • Poți crea un plan de cheltuieli care te ajută să hotărăști în avans cum și unde să îți cheltuiești banii, astfel încât să-ți ofere cele mai mari profituri azi și în viitor ;
  • Fă un brainstorming despre toate cheltuielile recurente pe care le-ai putea elimina sau reduce pentru a-ți diminua costurile ;
  • Ca să ai mai mult, trebuie să devii pur și simplu mai valoros;
  • Nu-ți dori să fie mai ușor, dorește-ți să fii tu mai bun;
  • Ca lucrurile să se schimbe, tu trebuie să te schimbi;
  • Ca lucrurile să devină mai bune, tu trebuie să devii mai bun;
  • Cea mai puternică investiție este investiția în tine însuți;
  • Cum devii cu adevărat mai valoros ? Învață să nu lucrezi mai mult la tine decât la slujba ta ;
  • Poți adăuga valoare pe piață. Poți să înveți aptitudini noi, îți poți stăpâni propria mentalitate, poți să evoluezi, să te schimbi și să te dezvolți și poți găsi locul de muncă și oportunitatea economică de care ai nevoie și pe care le meriți;
  • Veniturile sunt stagnante dacă nu găsești o cale de a adăuga progresiv mai multă valoare. Dar dacă găsești o modalitate de a adăuga valoare, veniturile se mișcă într-o singură direcție, și aceasta este întotdeauna în sus ;
  • Dacă dezvolți cu adevărat competențe de care este nevoie pe piața actuală – dacă te perfecționezi constant și devii mai valoros – te va angaja cineva sau te vei angaja singur, indiferent de economie ;
  • Găsește o modalitate de a câștiga sau economisi 500 de lei în plus pe lună sau 6000 de lei pe an. Dacă sunt investiți cu un profit de 8% pe an timp de 40 de ani, vor valora 1,5 milioane de lei ;
  • Adaugă valoare, câștigă mai mult și investește-ți câștigurile și poți să creezi orice nivel al libertății financiare pe care ți-l dorești cu adevărat ;
  • Dacă investești într-un indice pe termen lung, tu nu suporți costul impozitării în fiecare an ; în schimb, amâni impozitele din moment ce nu ai vândut nimic. Banii aceia pot să rămână în fond și să capitalizeze în continuare câștiguri pentru tine, proprietarul lor ;
  • Un profit de 10% dublează suma la fiecare 7,2 ani. Un profit de 4% dublează suma la 18 ani ;
  • Cea mai prețioasă resursă pe care o avem cu toții este timpul;
  • Alocarea activelor este cea mai importantă decizie de investiții din toată viața ta ;
  • Trebuie să împărți banii pe clase sau tipuri diferite de investiții (acțiuni, obligațiuni, mărfuri sau imobiliare) și în proporții specifice pe care le decizi în avans, conform obiectivelor sau nevoilor tale, toleranței la risc și etapei de viață ;
  • Obligațiunile au dezavantajul că dacă vrei să le vinzi înainte de data scadenței (la care primești investiția integrală plus dobânda) și rata dobânzii a crescut semnificativ și noile obligațiuni oferă o rată a profitului mai mare, va trebui să le vinzi cu o reducere ;
  • Cât de multe riscuri îmi permit să-mi asum în etapa de viață în care sunt?
  • Diversifică la nivelul titlurilor de valoare, la nivelul claselor de active, la nivelul piețelor și la nivelul timpului;
  • Instrumentul suprem de diversificare pentru investitorii individuali este fondul de indici cu comisioane scăzute, care îți oferă cea mai amplă expunere la cel mai mare număr de titluri de valoare, la cel mai scăzut cost;
  • Dacă mașina ta de bani este la turație maximă și asta e ceea ce dorești, nu este nimic în neregulă să pui deoparte un procent micuț ca să alegi câteva acțiuni și să faci câteva tranzacții în piață ;
  • Ce spun toate persoanele cele mai inteligente din lume ? « O să mă înșel ». Așa că își proiectează în mod ideal alocarea de active pentru a câștiga bani pe termen lung, chiar dacă se înșală pe termen scurt ;
  • Acțiunile sunt miezul portofoliilor care au un orizont lung de timp. Profiturile din acțiuni sunt superioare celor pe care le obții în venituri fixe;
  • Procentele tale expuse la risc depind de cât de mult acces ai la venituri. În cazul în care câștigi o grămadă de bani, îți permit să comiți mult mai multe greșeli și cu toate acestea să compensezi ;
  • Cei mai mulți dintre noi credem că suntem mai buni decât suntem în realitate la prezicerea tiparelor și mai norocoși decât în realitate, când este pus în joc un premiu mare ;
  • Nu contează ce fac majoritatea oamenilor. Contează ce îți va satisface ție atât nevoile financiare, cât și pe cele emoționale ;
  • Cel mai mare mit al investițiilor: “De dată asta lucrurile vor fi diferite”;
  • Cel mai important sfat din investiții: “Nu pierde bani!”;
  • Mulți oameni au o grămadă de bani, dar nu au cine știe ce stil de viață. Își petrec viețile uitându-se la cifrele care se acumulează într-un cont bancar și pierd bucuria și plăcerea pe care o pot crea și împărtăși pe parcurs ;
  • Visurile tale nu sunt proiectate pentru a-ți oferi un beneficiu financiar, ele sunt gândite pentru a-ți oferi o mai bună calitate a vieții ;
  • Dacă găsești o cale de a adaugă mai multă valoare decât oricine altcineva, poți găsi de asemenea o cale prin care să prosperi la rândul tău ;
  • Deși este important să-ți păstrezi banii în siguranță și într-un proces de multiplicare, nu uita niciodată să te distrezi, să dăruiești și să îți trăiești viața din plin pe parcursul drumului tău spre libertate financiară ;
  • Piețele fluctuează mereu și noi am învățat că nimeni, adică Nimeni, nu poate prezice în mod consistent și cu succes când se va întâmpla asta;
  • Avem tendința să băgăm bani în piață și să-i scoatem exact când nu trebuie;
  • În primul trimestru din anul 2000, care s-a dovedit a fi momentul de vârf al bulei Internetului, au intrat mai mulți bani ca oricând pe piață. Apoi, până în al treilea trimestru al lui 2002, când piața era situată foarte jos, banii au fost extrași masiv. Investitorii care au dat bir cu fugiții în loc să reziste prăbușirii au ratat una dintre cele mai mari reveniri ale deceniului. Deci emoțiile pun stăpânire pe noi. Ne speriem ;
  • Cele mai bune oportunități apar în momentele de pesimism maxim. Teme-te când ceilalți sunt lacomi și fii lacom când ceilalți se tem;
  • Investitorii individuali care și-au lichidat pozițiile când a căzut piața au învățat o lecție foarte dureroasă, acceptând pierderi permanente;

« Predicțiile sunt foarte dificile, mai ales privind viitorul. » – Niels Bohr

  • Emoția este cea care distruge de prea multe ori succesul investițional;

« Investitorii au pierdut mult mai mulți bani pregătindu-se de corecții sau încercând să anticipeze corecțiile decât au pierdut în corecțiile propriu-zise » – Peter Lynch

  • Obiectivul tău trebuie să fie să scoți emoțiile din investiții pentru că emoția este cea care distruge de prea multe ori succesul investițional ;
  • Metoda costului mediu unitar (DCÂ) este felul în care faci volatilitatea pieței să lucreze în favoarea ta;
  • Când investești după un grafic fix, cu aceeași sumă de bani investită în fiecare lună sau săptămâna în perfectă conformitate cu planul tău de alocare a activelor, fluctuațiile pieței funcționează pentru a-ți mări câștigurile, nu pentru a le elimina. Volatilitatea de-a lungul timpului poate deveni prietena ta ;
  • Pentru a fi un investitor de succes, trebuie să-ți reechilibrezi portofoliul la intervale regulate, o dată sau de două ori pe an;
  • Trebuie să-ți scoți emoțiile din ecuație. Echilibrarea portofoliului te forțează să faci opusul a ceea ce vrei să faci. În investiții, acesta este lucrul corect de făcut ;
  • Disciplina te face să investești în acțiuni subperformante atunci când prețurile lor sunt scăzute, astfel încât să le deții în număr mare când prețurile lor urcă ;
  • Anticiparea pieței înseamnă, în principiu, să joci poker cu cei mai buni jucători din lume, care joacă non-stop, cu resurse aproape nelimitate;
  • Acțiunile sunt de trei ori mai riscante (volatile) decât obligațiunile;
  • Există 4 lucruri care mișcă prețul activelor: inflația, deflația, creșterea sau scăderea dezvoltării economice;
  • Nu ești suficient de deștept încât să știi în ce direcție vor merge piețele;
  • Trebuie să-ți păstrezi calmul și să ai bani când vecinii tăi și toți ceilalți sunt în depresie. Nu vrei să ai bani când are toată lumea bani, pentru că atunci toată lumea concurează pentru active și acestea sunt scumpe;
  • Dacă piezi 50%, ai nevoie de 100% ca să revii de unde ai plecat, și pentru asta ai nevoie de un lucru pe care nu-l mai primești înapoi: timpul;
  • Mulți oameni străluciți sunt groaznici ca investitori, deoarece nu au capacitatea de a lua decizii cu informații limitate. Până ajungi să ai toată informația, tot restul lumii o știe și tu nu mai ai niciun avantaj;
  • Portofoliul “All Weather” recomandat de Ray Dalio: 30% acțiuni, 15% obligațiuni pe termen mediu, 40% obligațiuni pe termen lung, 7,5% aur, 7,5% în mărfuri;
  • Portofoliu David Swensen (Yale): 30% acțiuni USA, 10% emerging markets, 15% developed markets, 15% REIT, 15% obligațiuni SUA, 15% TIPS (obligațiuni cu protecție la inflație);
  • Începe să dai mereu mai mult decât se așteaptă de la tine. Nu încerca să profiți de cineva sau să împiedici pe cineva să progreseze. Cu cât îi ajuți mai mult pe ceilalți, cu atât vei fi mai prosper tu, personal;
  • Întrebarea nu este la ce vârstă vrei să te pensionezi, ci la ce venit;
  • Oamenii se tem să calculeze de câți bani ar avea nevoie pentru a se pensiona;
  • Să fii falit și în vârstă sunt două lucruri de care cei mai mulți dintre noi nu am vrea să avem parte în același timp ;
  • Dacă nu ai putea să le lași vreun ban copiilor tăi, ci doar un portofoliu sau un set de principii financiare pe care să-l transmiți mai departe pentru ai ajuta să prospere, care ar fi acesta?
  • Investește în experiențe, cumpără timp pentru tine însuți și investește în ceilalți. Faptul că dăruim bani ne face realmente fericiți!
  • Fă-ți o listă cu visurile tale. Ordonează-le în funcție de importanță, mari si mici, pe termen scurt și pe termen lung. Nu uita niciodată să te distrezi, să dăruiești și să trăiești viața din plin pe parcursul drumului tău spre libertate financiară.

Idei culese din carte de Sorin Scortan