In ce sa investesc 1000 de lei pe luna

in ce sa investesc

Primesc des intrebari mai mult sau mai putin specifice legate de investitii si acest lucru nu poate decat sa ma bucure. Inseamna ca oamenii incep sa se trezeasca si sa realizeze cat este de important (si obligatoriu) sa inceapa sa isi construiesca prosperitatea personal pe termen lung.

Una dintre intrebarile des intalnire suna cam asa: Economisesc 1000 de lei pe luna (sau x lei/eur pe luna). In ce sa investesc? Cum incep? Cum ii aloc?

Aceasta simpla intrebare imi indica faptul ca noul investitor si-a insusit deja 3 idei importante legate de investitii:

  1. Investitiile se fac constant, nu o suma mare deodata;
  2. Este necesara o minima alocare pe mai mute active;
  3. Investitiile se fac pe termen lung.

Bun!

Pana aici este bine 🙂

Acum, eu nu iti voi spune niciodata in ce sa investesti. Tu singur esti responsabil sa inveti, sa analizezi si sa decizi in ce vei investi. Eu ofer educatie, nu recomandari de investitii.

Sa iti ofer pe tava o solutie, ar insemna sa devin “salvatorul” tau si asta ar insemna ca nu cred ca esti in stare sa iei TU cele mai bune decizii pentru tine. Nu acesta este proiectul meu. Eu vreau ca tu sa inveti si sa devii autonom.

Ce pot face in schimb este sa te invat cum iti iei singur deciziile.

Bun!

Inainte sa investesti

Asigura-te ca ai toate punctele de mai jos bifate:

  1. Economisesti constant o anumita suma de bani;
  2. Ai scapat de orice datorie de consum (credite de consum, carduri de credit);
  3. Fond de urgenta care sa iti acopere costurile de trai timp de 6 luni.

Profilul de risc

Poti gasi pe net o serie de chestionare in limba engleza pentru a-ti determina profilul de risc.

Eu iti voi da un exemplu in limba romana: Calcul profil de risc

Poti sa ignore recomandarile de la finalul chestionarului. Ia doar profilul de risc.

https://funds.manulife.ca/IPS/en

In linii mari:

  • un investitor conservator se va expune foarte putin pe actiuni (maxim 20-25%) si restul pe instrumente cu venit fix;
  • un investitor moderat se va expune in jur de 50% pe actiuni;
  • un investitor agresiv peste 50% in actiuni
  • un investitor foarte agresiv peste 80% in actiuni si alte instrumente foarte volatile.

Bun!

Sa zicem ca ai iesit investitor moderat. Asta insemna ca iti place sa iti creezi conditiile pentru a obtine un randament bun, insa in acelasi timp sa nu te expui unui risc prea mare.

Un investitor moderat se poate astepta la un randament anual de 6-7% in EUR/USD.

National sau international

Bani se fac atat din investitii in Romania cat si pe international. Tu sa iti faci treaba bine 🙂

Sa mergem pe varianta de international.

Valuta?

Poate fi USD sau EUR sau ambele.

Sa mergem pe USD. Dobanzile la EUR sunt foarte foarte mici in perioada aceasta.

Alocarea pe active

La un risc moderat, o alocare ultrasimplificata ar putea fi 50% actiuni + 50% pe obligatiuni.

Pentru a elimina riscul individual de a alege o anumita actiune sau obligatiune, care se va dovedi neperformanta, vom merge pe investitii in ETFs pe indici.

ETFs – sunt fonduri de investitii listate la bursa, care urmaresc un anumit indice de referinta stabilit de o autoritate. Cu alte cuvinte, sunt colectii de actiuni sau obligatiuni. Pot contine sute sau mii de actiuni sau obligatiuni, si din acest motiv te protejeaza de riscul pierderii banilor in cazul alegerii gresite a unui emitent individual.

La o contributie de 1000 de lei pe luna, nu as include mai mult de 2 instrumente. Cel putin nu pana nu ajungem la sume mai mari acumulate.

Actiuni

Cele mai mule recomandari de indici bursieri (pe motive intemeiate) sunt pentru:

  1. SP500 – indicele bursei din SUA (cele mai importante 500 de companii din SUA)
  2. MSCI World – indicele global al burselor dezvolate (cele mai importante aprox. 1600 de companii listate din tarile dezvoltate)

Obligatiuni

Sunt multe variante: titluri de stat din tarile dezvoltate, emergente, obligatiuni corporative din SUA, EU, tarile emergente, obligatiuni high yield etc. Toate cu avantajele si dezavantajele lor.

Pentru simplificare vom merge pe titluri de stat din SUA. In plus, teoretic, titlurile de stat din SUA ar trebui sa creasca in valoare cand actiunile scad, oferind o complementaritate a portofoliului.

Brokerul

Important! Sa fie un broker acreditat si supravegheat de o Autoritate financiara serioasa (din UE, SUA etc.).

Brokerii autorizati din Romania (Tradeville, BRD etc.) au comisioane foarte mari pentru tranzactiile internationale (de la 25 eur pe tranzactie).

Unii brokeri buni din UE nu accepta rezidenti romani, de exemplu Degiro.

Eu folosesc XTB. Este un broker Polonez, listat la bursa din Polonia care are sucursale in foarte multe tari din EU si are si o sucursala in Romania.

Au o lista buna de ETFs.

Costul pe tranzactie este mic: 4.99 EUR pe tranzactie.

Au cont bancar colector in Romania la ING Romania (te ajuta la costurile de transfer).

Au customer support in Romania, in limba romana si foarte multe materiale educationale, webinarii, ebooks, manual etc., inclusiv pe tranzactionarea actiunilor si ETFs.

Au o platforma de tranzactionare foarte utila (mai ales pentru analiza tehnica) si usor de folosit.

Poti sa iti faci cont demo XTB sa le verifici platforma.

Instrumente

1. 50% Actiuni – SP500 – CSPX.UK

Ne uitam in lista de ETFs de la XTB si identificam un ETF care ne place. De exemplu cel de la ihares: CSPX.UK listat in UK, listat in USD.

Am ales o varianta de ETF care are costuri de administrare infime, performanta foarte buna in trecut, capitalizare foarte buna si este administrate de cel mai mare administrator de fonduri de investitii din lume: BlackRock.

Valoara unei unitati de fond este de aprox. 269 USD.

Observam ca are comisione de administrare de 0.07% pe an – sweet! + o capitalizare de 31 mld de USD.

Mai observam ca este “Accumulating” adica acumuleaza dividendul nu il distribuie. Astfel, nu vom primi dividende, ci dividendele vor fi automat reinvestite de ETF.

Astfel, nu vom avea de declarat profit si de platit taxe pana in momentul in care vom vinde.

Mai multe detalii aici.

2. 50% Treasury Bonds 7-10 years – IDTM.UK

Valoarea acestui ETF este in jur de 194$ pe unitate.

Mai multe despre acest ETF aici.

Schimb valutar + Transferul banilor

Cand ne deschidem cont real la broker, de exemplu la XTB, va trebui sa alegem valuta.

In conditiile in care alegem ETFs in USD, vom alege si valuta contului la broker tot in USD.

Conversia RON in USD o putem face prin Revolut.

Tranfer bancar free ING cont personal -ING XTB (de validat inainte de tranzactie cu ING daca transferul este free pentru ca acesta informatie se poate schimba pe parcurs).

Transfer bancar free: Revolut.

Recurenta

Comisionul de tranzationare la XTB este de 4.99 EUR pe tranzactie. Pentru a eficientiza, vom face cat mai putine cumparari.

Recomand cumparari de cel putin 1000 USD pe tranzactie.

Astfel, avem 1000 RON pe luna X 12 luni =  12,000 RON pe an = 2,840 USD.

1420 USD in CSPX.UK – o tranzactie

1420 USD in IDTM.UK – o tranzactie

In total 2 tranzactii pe an 🙂

Sumele sunt aproximative. Ar trebui corelate cu valoarea unei unitati ETF. Nu putem cumpara fractii de ETF.

Bineinteles, pana strangem banii pentru o tranzactie, ii tinem si noi intr-un cont de economii, depozit etc.

Randament istoric + volatilitate

ETF-urile specifice nu sunt destul de vechi pentru a testa randamentul pe prea multi ani in urma, insa putem testa indicii pe care ii replica.

Sursa: Portfoliovisualizer.com

Randament mediu anual 9% USD in ultimii 42 de ani.

Scadere maxima in cel mai rau moment: -22.24% (sper sa ai stomacul pentru aceasta scadere).

In ultimii 11 ani (sa prindem criza din 2008)

Sursa: Portfoliovisualizer.com

Randament mediu anual 6.5% in USD.

Daca luam in calcul si o devalorizare medie de 4% anual a RON fata de USD (medie pe ultimii 10 ani). Ajungeai la 10.5% in RON.

Un pic de perspectiva

sursa: MoneySmart.gov.au

Sumele sunt in RON (12,000 de RON pe an) – ai fi avut 196,000 RON, adica aprox 41,000 EUR, banii de o garsoniera, cu investitii de 1000 RON pe luna, in ultimii 10 ani, cu 2 click-uri pe an.

Concluzie In ce sa investesc

Daca ai avut rabdare sa citesti acest articol pana la final si sa procesezi aceasta cantitate de informatie, inseamna ca ai puterea de concentrare pentru a investi profitabil. 🙂

Informatiile de mai sus nu reprezinta recomadari de investitii, ci reprezinta o schema sumara a modului in care poti sa iti creezi o strategie de investitii eficienta si profitabila pe termen lung, cu numai 1000 RON pe luna.

Sunt multe instrumente disponibile, alocari de active, strategii. Important este sa le cunosti, analizezi si sa le selectezi pe acelea care ti se potrivesc cel mai bine.

Vreau sa punctez faptul ca te felicit ca economisesti 1000 RON pe luna. Esti mult peste medie (din fericire pentru tine si din pacate pentru medie), insa pentru tine, recomandarea mea cea mai puternica este sa iti cresti veniturile si economiile lunare.

Daca vrei cu adevarat sa ajungi independent financiar, inainte de pensie 🙂 iti recomand sa iti pui urmatoarea intrebare: “Cum as putea sa ajung sa pun la treaba 10,000 RON pe luna, in loc de 1000 RON pe luna”

Te las cu aceasta intrebare si iti doresc mult succes in investititii!

Valentin

PS. Investitiile sunt simple si profitabile, odata ce le intelegi, nu vanezi randamente astronomice si ai rabdare ca ele sa isi faca treaba. Principalul risc in investitii il reprezinta investitorul insusi, care intra neinformat si nepregatit mental.

Iti recomand sa te pregatesti temeinic inainte sa incepi sa investesti. Noi am pregatit 2 cursuri video care te ajuta sa iti insusesti mindsetul necesar si cunostintele tehnice necesare pentru a investi profitabil. Iti recomand Cursurile noastre de Investitii Pasive & Investitii Active    – Le poti achizitiona la reduceri de pana la 59% pana pe 18 aprilie 2019.

PPS. Daca ti-a placut articolul si il gasesti util, te rugam sa il distribui si prietenilor tai.

Obtine Ebook-ul 12 Surse de venituri suplimentare:

Disclaimer și avertisment cu privire la riscuri: Informaţiile sau materialele prezentate pe site-ul StiintaBanilor.ro nu sunt şi nu pot fi considerate recomandări de cumpărare, vânzare sau păstrare a unui anumit instrument financiar. Site-ul StiintaBanilor.ro avertizează cu privire la riscurile ridicate pe care le implică tranzacţionarea şi investiţiile în instrumente financiare, incluzând, fără ca enumerarea să fie limitativă, fluctuaţia preţurilor pieţei, incertitudinea dividendelor, a randamentelor şi/sau a profiturilor, fluctuaţia cursului de schimb. Performanţele trecute nu reprezintă garanţii ale performanţelor viitoare ale instrumentelor financiare. În consecință, site-ul StiintaBanilor.ro recomandă abordarea instrumentelor financiare numai în cunoştinţă de cauză şi după o documentare prealabilă. Produsele derivate tranzacționabile în marjă oferite de X-Trade Brokers DM S.A. sunt riscante. Pierderile pot depăși marja blocată.

29 de comentarii la „In ce sa investesc 1000 de lei pe luna”

  1. Super articolul! Multe detalii importante. Eu sunt la inceput de drum si chiar aveam nevoie de detaliile astea. Tocmai am terminat si cartea Jocul Banilor a lui Tony Robbins si mi-am propus sa trec curand la actiune! Am testat putin contul demo de la XTB, atat in RON cat si USD, dar imi propun sa incep cu suma de 1000 lei momentan, vreau sa adun in continuare 100$ lunar si-o sa-i investesc peste 6 luni/1 an pt a scapa de comisioane.
    Am facut testul de profil de investitor si mi-a iesit moderat, cel mai probabil o sa diversific actiuni/obligatiuni 50/50, desi ma tenteaza si principiul lui Buffet prin care varsta curenta depusa in obligatiuni (30+) iar restul pana la 100, in actiuni.

    Mersi de articol, Valentin!

    1. Salut, Valentin, te urmaresc cu mare interes. Tony Robbins spunea in cartile lui sa investesti in fonduri pe indici. E valabil in Romania sfatul si poti face asta de pe XTB? MULTUMESC. BAFTA MULTA

      1. Salut Madalin, da – CSPX.UK este un fond pe indicele SP500 de pe XTB + ETF-ul de obligatiuni replica un alt indice recomandat de Tony Robbins: Long term US tresury bonds. Bineinteles ca este valabil si in Romania.

  2. Buna ziua!
    Va multumesc din suflet pentru informatiile pretioase pe care ni le DARUITI.Cu siguranta viata va ofera lucruri magice. Mi-ar face mare placere sa particip la seminariile dumneavoastra dar eu locuiesc in Franta.
    Cand vin in Romania in aceasta vara,as vrea sa intru cumva in posesia unor cursuri de investitii.
    Pe curand si va multumesc de mil.de ori!

  3. Apropo de schimb valutar: cont in USD la ING, de acord, dar nu poti sa ai card atasat, ING nu mai are caserii, deci singura varianta prin care poti sa il alimentezi cu USD este prin schimb valutar la cursul ING.

    Mersi fain pentru articol, Valentin!

      1. Am vorbit la XTB si pentru deschiderea unui cont real in euro imi trebuie extras de cont propriu in euro. Eu am cont la Transilvania dar imi percep 20euro minim comision pentru virament in contul XTB. Plus ca as dori sa investesc si in USD dar nu imi plac comisioanele atat de mari. Care ar fi varianta mai optima? XTB accepta revolut? Pot transfera ron in revolut, iar de acolo sa i transfer in euro si dolar in contul XTB? Sunt cam nelamurita…

        1. Buna Mihaela,
          XTB iti permite sa ai maxim 4 conturi reale in acelasi timp, in diverse variante, si urmatoarele monede : RON, USD, EUR.
          XTB accepta Revolut la depuneri, insa nu si la retrageri.
          XTB primeste bani din Revolut cand depuni, insa daca vrei sa retragi orice suma de bani, este necesar sa ai un CONT BANCAR in RON/EUR/USD.
          Poti oricand sa iei legatura cu reprezentantii XTB daca mai ai intrebari sau nelamuriri. Mult succes! 🙂

  4. Salut,
    Nu e o idee prea buna sa astepti un an pentru 2 click-uri. E mult mai indicat din toate punctele de vedere sa investesti sume mai mici, sa zicem la 3 luni. Ai intr-un an pentru cele 2 instrumente un total de 8 tranzactii adica cu 30 USD in plus comisioane la cei 2840 USD investiti adica 1% .In schimb ai de la inceput niste bani investiti care aduc un profit pe parcursul anului mai mare decit 1%…Ca sa nu mai vorbim ca ai un “spread” al preturilor de achizitie care te pune intr-o pozitie mai safe decit investitia o data pe an…

  5. Super articolul! cu pasi posibili (1000 lei reprezinta pt 200 mii de romani aprox. 25% din venit) cu solutii, cu perspectiva.
    E interesant sa ne prezinti, la brokerul dat, cum putem face alerte sa ne “informeze” cand scade pretul si sa profitam de micile variatii.

  6. Am investit la un moment dat in actiuni TLV iar actiunile lor s-au splitat si au deventit din 10 actiuni 1 actiune iar valoarea lor s-a diminuat conform splitarii. Este posibil acest lucru ?

  7. Salut, superb articolul!
    O întrebare, există cumva instrumente care să replice aceiași indici, dar să plătească și dividende, să nu fie setate doar pe acumulare? Și dacă da, cum funcționează?

    Mulțumesc!

    1. Salut Radu, da, majoritatea ETFs pe indici au si varianta de (distributing) care patesc dividendele lunar, trimestrial, semestrial etc. Dividendele le primesti direct in contul de tranzactionare.

  8. Valentin, sa inteleg ca exemplele tale sunt ETF-uri pe actiuni primul si pe obligatiuni al doilea. Cum pot sa gasesc altele similare pe XTB? Ma refer ca nu vad o diferenta intre ele, decat faptul ca un ETF este “Accumulating” iar al doilea “Distributing”, dar asta nu pare sa aiba legatura cu diferenta intre Actiuni si Obligatiuni.

    Mersi!

  9. Nu stiu cum recomanzi XTB, nicaieri la ei pe site nu am vazut nimic despre protectia banilor. Personal daca pe degiro nu se poate as merge pe interactive brokers.

    1. Nicaieri, doar pe situl brokerului la “Despre” https://www.xtb.com/ro/despre-xtb

      Este un broker reglementat de Autoitatea de supraceghere din Polonia, are conturi segregate intre clienti si conturi proprii, acoperit de Fondul de compensare al investitorilor din Polonia in limita a 20,000 EUR (ca orice alt broker reglementat din UE), obligat prin lege sa aiba custode, listat la bursa din Polonia (un alt layer de reglementare), ai MifidII care ii reglementeaza ca legislatie de protectie a investitorilor din UE, sucursala in Romania, deci si sub supravegherea ASF, sucursale in peste 10 tari europene, inclusiv in UK unde este autorizat de reglementatorul din UK (unul dintre cei mai respectati reglementatori din pietele financiare) samd.

      Alegerea brokerului este o alegere pur personala de care esti responsabil 100%. Citeste contractul, documentele, verifica sursele de informare, contacteaza-i direct, verifica siturile care analizeaza acesti brokeri (gasesti pe google astfel de situri) samd. Nu te baza doar pe ce scrie pe siteul brokerului.

  10. Buna Valentin! Multumesc mult de informatii. Edificatoare.
    Am o nelamurire. Cum schimbi brokerii? Daca spre exemplu lucrez cu XTB 3 ani si, dupa aceea, decid sa lucrez cu altcineva cum fac transferul de active de la un broker la altul? Stiam ca XTB are taxa daca nu tranzactionezi 1 an la ei.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *