Die With Zero – Bill Perkins

Un rezumat de Sorin Scorțan

8 februarie, 2025 — Cărți de educație financiară

educatiefinanciara finante investitii venitpasiv

Cartea ”Die with Zero: Getting All You Can From Your Money” de Bill Perkins, tradusă și în limba romănă cu titlul ”Mori pe zero”, prezintă o filosofie nouă și provocatoare, precum și un ghid practic despre cum să scoți maximum de la banii tăi – și de la viața ta. Este destinat celor care pun experiențele memorabile de-a lungul vieții mult înaintea simplității de a face și acumula bani pentru așa-numiții „ani de aur”.

Pe scurt, Bill Perkins vrea să te salveze de la supra-economisire și sub-trăire. Indiferent de vârsta ta, ”Die with Zero” te va învăța planul lui Perkins pentru optimizarea vieții tale, etapă cu etapă, astfel încât să fii complet implicat și să te bucuri de ceea ce ai muncit și economisit.

Vei descoperi cum să maximizezi momentele memorabile din viața ta cu „time-bucketing”, cum să îți transformi câștigurile în amintiri de neprețuit urmând „curba ta de valoare netă” și cum să navighezi prin deciziile privind investiția sau amânarea unei aventuri semnificative cu „curba ta de împlinire” și „rata ta personală de interes”.

Folosindu-și propriile experiențe de viață, precum și poveștile inspiratoare și avertismentele altora – și bazându-se pe perspective revelatoare despre timp, bani și fericire din știința psihologică și finanțele comportamentale – Perkins aduce un argument convingător și contrar pentru a trăi din plin.

Am extras mai jos idei interesante din această carte:

Această carte nu este despre a-ți face banii să crească, ci despre a-ți face viața să crească;
Moartea îi trezește pe oameni, iar cu cât se apropie mai mult, cu atât devenim mai treji și mai conștienți. Când sfârșitul este aproape, începem brusc să ne gândim: Ce naiba fac? De ce am așteptat atât de mult? Până atunci, majoritatea dintre noi trecem prin viață ca și cum am avea tot timpul din lume;
O parte din acel comportament este rațional. Ar fi neînțelept să trăiești fiecare zi ca și cum ar fi ultima: Nu te-ai deranja să lucrezi, sau să înveți pentru un test, sau să vizitezi dentistul. Deci are sens să amâni satisfacția până la un anumit punct, deoarece aceasta dă roade pe termen lung. Dar tristul adevăr este că prea mulți oameni amână satisfacția prea mult sau pe termen nedefinit. Ei amână ceea ce își doresc să facă până când este prea târziu, economisind bani pentru experiențe de care nu se vor bucura niciodată. Trăirea ca și cum viața ta ar fi infinită este opusul privitului pe termen lung: este foarte miop;
Sănătatea tuturor scade în general cu timpul și mai devreme sau mai târziu cu toții murim, așa că întrebarea pe care trebuie să o răspundem cu toții este cum să profităm la maximum de timpul nostru finit pe pământ;
Deși cu toții avem cel puțin potențialul de a câștiga mai mulți bani în viitor, nu putem niciodată să ne întoarcem și să recăpătăm timpul care este acum pierdut. Deci nu are sens să lăsăm oportunitățile să ne treacă pe lângă din teamă de a ne risipi banii. Risipirea vieții noastre ar trebui să fie o preocupare mult mai mare;
Fie că este vorba despre un tânăr de 25 de ani care se teme să își urmeze cariera de vis și în schimb se mulțumește cu un loc de muncă sigur, dar sufocant, fie că este vorba despre un multimilionar de 60 de ani care continuă să lucreze ore suplimentare pentru a strânge mai mulți bani pentru pensie în loc să se bucure de marea avere pe care a acumulat-o deja, urăsc să văd oamenii risipindu-și resursele și amânând să trăiască viața pe deplin acum – și le spun acest lucru;
Decide ce te face fericit și apoi convertește-ți banii în experiențele pe care le alegi;
Aceste experiențe plăcute variază în mod natural de la o persoană la alta; unii oameni sunt activi și aventuroși, alții preferă să rămână aproape de casă. Unii obțin o satisfacție imensă din cheltuielile cu ei înșiși, cu familiile și prietenii lor, în timp ce alții preferă să-și petreacă timpul și banii cu cei mai puțin norocoși decât ei;
Pentru a profita la maximum de timpul și banii tăi, momentul potrivit contează. Deci, pentru a-ți crește împlinirea generală pe tot parcursul vieții, este important să ai fiecare experiență la vârsta potrivită. Și acest lucru este valabil indiferent de ceea ce vă place sau de câți bani aveți. Așadar, în timp ce magnitudinea împlinirii pe tot parcursul vieții va fi diferită pentru fiecare – de exemplu, persoanele cu venituri discreționare relativ mici tind să aibă niveluri mai scăzute de împlinire și, în mod firesc, oamenii fericiți tind să aibă niveluri mai ridicate de împlinire – cu toții trebuie să ne sincronizăm experiențele corespunzător;
Maximizând împlinirea ta din experiențe – prin planificarea modului în care îți vei petrece timpul și banii pentru a obține cele mai mari vârfuri pe care le poți cu resursele pe care le ai – este modul în care îți maximizezi viața. Preluând controlul asupra acestor decizii cruciale, preiei controlul asupra vieții tale;
Veniturile noastre ar putea varia de la o lună la alta sau de la un an la altul, dar aceasta nu înseamnă că cheltuielile noastre ar trebui să reflecte aceste variații – am fi mai bine dacă am uniformiza aceste variații. Pentru a face acest lucru, trebuie să transferăm practic bani din anii de abundență în anii mai slabi. Acesta este o utilizare a conturilor de economii;
Banii tăi reprezintă energie vitală, adică toate orele în care ești în viață pentru a face lucruri – și de fiecare dată când lucrezi, cheltui o parte din acea energie vitală finită;
Deci, chiar dacă câștigi doar câțiva dolari pe oră, cheltuirea acestora înseamnă și cheltuirea unei ore din energia ta vitală;
Dacă nu ar trebui să lucrăm pentru a câștiga bani, majoritatea dintre noi am găsi alte lucruri pe care am prefera să le facem cu timpul nostru;
Experiențele nu trebuie să coste mulți bani și pot fi chiar gratuite, dar experiențele demne de amintit costă de obicei ceva bani. Călătoria de neuitat, biletele de concert, urmărirea unui vis antreprenorial sau a unui nou hobby – toate aceste experiențe costă bani și uneori costă mulți bani;
Multe studii psihologice au arătat că cheltuirea banilor pe experiențe ne face mai fericiți decât cheltuirea banilor pe lucruri;
Deci viața ta este suma experiențelor tale. Dar cum maximizezi valoarea experiențelor tale pentru a profita la maximum de viața ta unică? Această carte este răspunsul la această întrebare;
Nimeni nu ar încerca niciodată să moară cu zero dacă s-ar teme că va ajunge la zero înainte să moară;
Dar pentru milioane de americani și miliarde în plus care trăiesc în afara Americii, teama de a rămâne fără bani este mai mult decât o teamă. Din păcate, cei mai săraci dintre noi se află în aceeași situație: dacă aveți puține sau deloc venituri discreționare, atunci, prin definiție, aveți foarte puține opțiuni în ceea ce privește modul în care vă cheltuiți banii și, prin urmare, are perfect sens să vă concentrați asupra supraviețuirii;
În limitele circumstanțelor lor disperate, oamenii săraci probabil că fac deja tot ce pot pentru a profita la maximum de banii și de viața lor;
Vreau să întorc basmul greierului și furnicii cu susul în jos, pentru a le arăta oamenilor că amânarea satisfacției la extrem nu înseamnă nicio satisfacție – dar sunt și pe deplin conștient că, din păcate, mulți oameni se identifică prea bine cu greierele;
Pentru a profita la maximum de viața ta, nu poți doar să începi să apuci cât mai multe experiențe pozitive de viață pe care le poți găsi. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea experiențelor costă bani;
Deci, deși ar fi foarte eficient să convertiți toată energia vieții dvs. direct în experiențe, trebuie adesea să faceți pasul intermediar de a câștiga bani. Cu alte cuvinte, trebuie să petreceți cel puțin o anumită perioadă din energia vieții dvs. muncind – apoi folosindu-vă câștigurile pentru a obține experiențe;
Când obiectivul tău este să maximizezi împlinirea pe parcursul vieții tale, nu este deloc evident câtă din energia ta vitală ar trebui aplicată la câștigat bani (și când) și câtă la a avea experiențe;
Scopul meu general este să te fac să te gândești la viața ta într-un mod mai intenționat, mai deliberat, în loc să faci pur și simplu lucrurile așa cum ai făcut tu și alții întotdeauna. Da, vreau să planifici pentru viitorul tău – dar niciodată într-un mod în care să uiți să te bucuri de prezent;
Începeți să vă gândiți activ la experiențele de viață pe care ați dori să le aveți și la numărul de ori în care ați dori să le aveți. Experiențele pot fi mari sau mici, gratuite sau costisitoare, caritabile sau hedoniste. Dar gândiți-vă la ceea ce vă doriți cu adevărat din această viață în ceea ce privește experiențele semnificative și memorabile;
Viața ta este suma experiențelor tale. Aceasta înseamnă doar că tot ceea ce faci în viață – toate experiențele zilnice, săptămânale, lunare, anuale și de o singură dată pe viață pe care le ai – se adună la ceea ce ești tu. Când te vei uita înapoi la viața ta, bogăția acestor experiențe va determina judecata ta asupra cât de plină a fost viața ta;
Ar trebui să depui eforturi serioase pentru a planifica tipurile de experiențe pe care le dorești pentru tine. Fără acest tip de planificare deliberată, ești legat să urmezi doar calea bine bătătorită, implicită a culturii noastre prin viață – să navighezi pe pilot automat;
Te retragi în amintirile tale. Când ești prea fragil pentru a mai face multe altele, poți încă să te uiți înapoi la viața pe care ai trăit-o și să experimentezi o mândrie imensă, bucurie și sentimentul dulce-amar al nostalgiei;
Cea mai bine amintită variantă a fabulei greierului și furnicii, de exemplu, are furnica stând frumos (și destul de mulțumită) după ce și-a cules grâul, în timp ce greierele rămâne flămând după ce și-a petrecut toată vara cântând;
Cultura noastră tinde să supraestimeze virtuțile furnicii – ale muncii grele și amânării satisfacției – în detrimentul altor virtuți. Ca urmare, nu reușim să apreciem că greierele avea și el ceva. Așadar, da, greierele ar fi mai bine să economisească puțin – și, da, furnica ar fi mai bine să trăiască puțin! Sunt aici pentru a construi un pod între furnică și greiere, pentru a te ajuta să găsești echilibrul potrivit între cele două. De fapt, morala declarată a versiunii mele preferate a fabulei este doar aceasta: „Există un timp pentru muncă și un timp pentru cântat”;
Dacă ați atribui o valoare numerică fiecărei experiențe, ați putea apoi să adunați efectiv valoarea mai multor experiențe;
Cum atribuiți o valoare numerică unei experiențe? Pentru început, gândiți-vă la plăcerea pe care o obțineți din fiecare experiență în termeni de puncte, precum punctele pe care le-ați câștiga într-un joc. Experiențele de vârf vă vor aduce multe puncte de experiență. Micile plăceri vor obține doar câteva puncte. Câte puncte atribuiți unei activități depinde în totalitate de dvs., deoarece valorile și interesele fiecăruia sunt diferite;
Dacă luați toate experiențele pozitive dintr-un anumit an – să zicem, anul trecut – și adunați valorile lor în puncte, obțineți un număr (de exemplu, 5.090 de puncte). Puteți reprezenta acest număr ca o bară într-o diagramă cu bare. Cu cât numărul este mai mare, cu atât bara este mai mare;
Unii ani sunt mai buni decât alții, din diverse motive, iar unele dintre aceste motive sunt dincolo de controlul tău;
Câțiva factori sunt sub controlul tău și unul dintre cei mai mari este cât timp la fiecare vârstă dedici câștigării de bani, față de a avea experiențe plăcute;
Pe măsură ce preluați controlul asupra acestor decizii, modificați înălțimea barelor și, prin urmare, forma curbei dvs.;
Când petreci timp sau bani pe experiențe, ele nu sunt doar plăcute în momentul respectiv – plătesc un dividend continuu, dividendul de memorie;
Ne trezim în fiecare dimineață preîncărcați cu o grămadă de amintiri la care putem accesa în orice moment – în principal pentru a ne deplasa și naviga în lume;
Amintirile sunt o investiție în viitorul nostru, plătind dividende și ajutându-ne să trăim vieți mai bogate;
Când ai o experiență, obții acea plăcere actuală, de moment, dar formezi și amintiri pe care le poți retrăi mai târziu. Aceasta este o parte importantă de a fi prezent ca ființă umană vie: în bine sau în rău, retrăiești acea experiență, de mai multe ori;
Amintirea poate să-ți aducă doar o fracțiune infimă din plăcerea pe care a adus-o experiența originală, dar aceste amintiri se adună pentru a te face ceea ce ești;
De aceea oamenii păstrează albume foto – și de aceea, dacă casa lor este în flăcări, de obicei își apucă albumele înainte de a încerca să salveze aproape orice altă posesiune. În acel moment de criză, oamenii realizează rapid că, în timp ce obiectele materiale pot fi înlocuite, amintirile sunt de neprețuit;
Dividendul de memorie este atât de puternic și valoros încât companiile de tehnologie îl monetizează și creează miliarde de dolari în avere. Oricine a folosit Facebook sau Google Photo a văzut mesajul ocazional „În această zi acum 3 ani”, cu fotografii însoțitoare de pe acea zi. Prin această funcție, companiile exploatează dividendul de memorie, declanșând sentimente bune și dorința de a ajunge la cei incluși în fotografii;
Puteți valorifica singur dividendul de memorie, nefinanciar – dar pentru a face acest lucru, trebuie mai întâi să creați acele amintiri valoroase;
Cumpărarea unei experiențe nu vă cumpără doar experiența în sine – vă cumpără și suma tuturor dividendelor pe care le va aduce acea experiență pentru tot restul vieții;
Majoritatea dintre noi nu suntem obișnuiți să ne gândim la investirea în experiențe – așa că dacă suntem investitori, ne concentrăm prea mult asupra profitului financiar al unei investiții;
Fie că experiențele pe care le dorim sunt învățarea, călătorind, urmărind copiii noștri să crească, bucurându-ne de mese delicioase cu prietenii, avansând o cauză politică, participând la concerte live sau oricare dintre trilioanele de combinații de experiențe disponibile pentru noi, noi dobândim bani cu scopul de a avea experiențe. În plus, datorită dividendului de memorie, aceste experiențe aduc un anumit grad de rentabilitate, la fel ca investițiile în instrumente financiare – uneori un randament ridicol de mare;
Când îi întrebi pe oameni pentru ce economisesc bani, de multe ori răspunsul este „pensie”;
Întrucât întregul scop al banilor este să ai experiențe, investirea banilor pentru a obține un profit cu care să ai experiențe este o modalitate ocolitoare de a avea experiențe. De ce să treci prin toate acestea când poți investi direct în experiențe – și să obții un profit din experiențe?
Da, ai nevoie de bani pentru a supraviețui la pensie, dar principalul lucru pe care te vei retrage va fi amintirile tale – așa că asigură-te că investești suficient în ele;
Odată ce începeți să vă gândiți la dividendul de memorie, ceva devine foarte clar: merită să investiți devreme. Cu cât începeți mai devreme să investiți, cu atât mai mult timp aveți să vă culegeți dividendele de memorie;
Investiți devreme și, până când veți ajunge la o anumită vârstă, priviți cât de mult ați acumulat;
Warren Buffett și alți consultanți de investiții încearcă să crească banii, iar eu încerc să cresc cea mai bogată viață pe care o pot avea; iar când spun bogat, înseamnă bogat în experiențe, în aventuri, în amintiri – bogat în toate motivele pentru care acumulezi bani;
În general, bucuria sau împlinirea ta din experiențele tale este o funcție a timpului și a banilor – în general, cu cât mai mult timp și bani cheltui pe experiențe, cu atât mai multă împlinire vei obține din ele. Dar când ești tânăr, sănătos și neobosit, poți obține o cantitate enormă de plăcere chiar și din experiențe care nu costă mult;
Când ești tânăr și fără bani, sfatul meu este să explorezi toate experiențele gratuite sau aproape gratuite pe care le poți avea. Gândiți-vă la concertele și festivalurile în aer liber gratuite pe care le organizează guvernele orașelor și locale cu banii dvs. de impozite pentru a face orașul dvs. minunat. Sau gândiți-vă cât de mult vă puteți distra cu prietenii doar vorbind, ieșind sau jucând cărți sau jocuri de societate;
Când devii adult, poți alege multe dintre experiențele tale: poți să te gândești la cum vrei să explorezi viața și să decizi singur unde să investești timpul și banii tăi și când să faci aceste investiții;
Atât de mult din viața noastră este petrecut pe pilot automat – ne mișcăm prin lume ca și cum altcineva ne-ar programa acțiunile și nu ne gândim suficient la cum să ne petrecem timpul și banii;
Ultimul lucru pe care mi-l doresc pentru tine este să termini bogat în bani și sărac în experiențe plăcute;
A lua decizii deliberate cu privire la modul în care vă cheltuiți banii și timpul este esența profitării la maximum de energia vieții dvs.;
Atât de mulți oameni simt că nu pot niciodată să obțină suficient și, pe măsură ce averea lor netă crește, ținta lor continuă să se schimbe. Dar indiferent cine ești – un lider al industriei sau un angajat obișnuit – un lucru este adevărat: dacă petreci ore și ore din viața ta acumulând bani și apoi mori fără să cheltui toți acești bani, atunci ai irosit inutil prea multe ore prețioase din viața ta;
Chiar și oamenii care văd munca ca pe o formă de joacă ar fi mai bine dacă și-ar petrece cel puțin un anumit procent din timp pe experiențe care nu implică munca pentru bani;
„Maximizarea vieții tale” nu ține cont de unde au venit banii. Fie că îi câștigi dintr-un job pe care îl iubești sau îi moștenești de la străbunicul tău, fie că banii sunt un produs secundar al urmăririi pasiunii tale, odată ce ți se oferă, devin ai tăi. Și odată ce sunt ai tăi, acum reprezintă ore din viața ta, pe care le poți schimba pentru orice te va ajuta să trăiești cea mai bună viață pe care o poți trăi;
Puteți, cu siguranță, să lăsați bani oamenilor și cauzelor de care vă pasă, dar adevărul este că acești oameni și cauze ar fi mai bine dacă ar primi averea ta mai devreme decât mai târziu. De ce să aștepți până după ce mori?
Orice sumă pe care o dai altora devine imediat a lor, nu a ta. Dar când vorbesc despre a muri cu zero, mă refer la banii tăi. Orice le-ai dat copiilor tăi va rămâne al lor, așa că nu este nevoie să planifici să rămâi cu bani pentru ei;
Oamenii care economisesc tind să economisească prea mult pentru prea târziu în viața lor. Ei se lipsesc acum doar pentru a avea grijă de un sine viitor mult, mult mai în vârstă – un sine viitor care poate să nu trăiască niciodată suficient de mult pentru a se bucura de acei bani;
Dacă te uiți la date privind valoarea netă pe vârstă, vei constata că majoritatea oamenilor continuă să acumuleze avere timp de decenii și majoritatea nu încep să o cheltuie până foarte târziu în viață;
Averea netă mediană pentru gospodăriile americane conduse de cineva cu vârsta cuprinsă între 45 și 54 de ani este de 124.200 USD. Valoarea netă mediană continuă să crească pe măsură ce oamenii îmbătrânesc;
Veniturile anuale ale oamenilor tind să crească odată cu vârsta și oamenii continuă să economisească ceea ce nu cheltuiesc;
Cei cu vârsta cuprinsă între 65 și 74 de ani au o valoare netă mediană de 224.100 USD, față de 187.300 USD economisiți de gospodarii cu vârsta cuprinsă între 55 și 64 de ani. Este nebunește – oamenii de șaptezeci de ani încă economisesc pentru viitor!
Valoarea netă mediană pentru americanii cu vârsta de 75 de ani și peste este cea mai mare dintre toate grupele de vârstă: 264.800 USD. Așadar, chiar și cu creșterea speranței de viață, milioane de americani sunt pe cale să-și depășească banii câștigați cu greu;
Cheltuielile oamenilor continuă să urmărească îndeaproape venitul lor – astfel încât, pe măsură ce veniturile oamenilor scad, și cheltuielile lor scad. Aceasta este o altă modalitate de a vedea că pensionarii nu își retrag cu adevărat toți banii pe care i-au economisit;
Pensionarii care aveau 500.000 USD sau mai mult chiar înainte de pensionare cheltuiseră o medie de doar 11,8% din acești bani 20 de ani mai târziu sau până la moartea lor. Aceasta înseamnă că a mai rămas peste 88% – ceea ce înseamnă că o persoană care se pensionează la 65 de ani cu jumătate de milion de dolari mai are peste 440.000 de dolari la vârsta de 85 de ani!
O treime din toți pensionarii și-au mărit efectiv activele după pensionare! În loc să decumuleze lent sau rapid, au continuat să acumuleze avere;
Oamenii care, în anii lor de muncă, ar fi spus că economisesc pentru pensie, nu cheltuiesc de fapt acele economii o dată ce ajung la pensie;
Pensionarii ar putea să intre mai adânc în economiile lor decât oricine, deoarece venitul lor garantat pe viață le asigură că nu vor muri de foame niciodată;
Oamenii aveau intenții bune să cheltuiască banii, dar odată ce au ajuns la o anumită vârstă, au constatat că nevoile și dorințele lor s-au schimbat sau poate că au scăzut;
Ideea este că atunci când te pensionezi, ești dornic să ai toate acele experiențe pe care le-ai tot amânat până la pensie și încă ai (în mare parte) sănătatea și energia pentru a urmări aceste experiențe;
Mai târziu, în mod obișnuit pe la șaptezeci de ani, începeți să încetiniți pe măsură ce bifați articole de pe lista dorințelor voastre și sănătatea dvs. scade;
În general, cheltuielile gospodăriilor americane scad pe măsură ce oamenii îmbătrânesc. Această scădere generală a avut loc în ciuda creșterii cheltuielilor pentru sănătate, deoarece majoritatea celorlalte cheltuieli, cum ar fi îmbrăcămintea și divertismentul, au fost mult mai mici;
De fapt, a muri cu exact zero este un obiectiv imposibil. Pentru a-l atinge ar fi necesar să știi exact când vei muri – dar niciunul dintre noi nu este Dumnezeu, așa că nu putem ști ziua în care vom muri;
Dacă nu doriți să utilizați un calculator de speranță de viață, aceasta este alegerea dvs. – doar nu-mi spuneți că nu aveți nicio idee cât veți trăi și apoi folosiți acest lucru ca scuză pentru a economisi bani ca și cum ați trăi până la 150 de ani;
Știind cel puțin aproximativ când vei muri te va ajuta să iei decizii mult mai bune cu privire la câștigat, economisit și cheltuit. Așadar, te îndemn: mergi mai departe și încearcă un calculator de speranță de viață;
Actuaries Longevity Illustrator (http://www.longevityillustrator.org/)
Living to 100 calculator (https://www.livingto100.com)
Posibilitatea de a trăi mai mult decât te aștepți se numește risc de longevitate. Nimeni nu vrea să moară devreme – posibilitatea aceasta se numește risc de mortalitate – dar nimeni nu vrea să moară nici după ce le se termină banii;
O companie de asigurări nu are nevoie să știe când vei muri tu însuți – au nevoie doar să cunoască suficiente date de speranță de viață despre întregul lor grup de asigurat pentru a se asigura că pot plăti și totuși să obțină un profit general;
O anuitate este ceva pe care îl cumperi pentru a garanta că nu vei rămâne fără bani dacă trăiești mult timp;
Premisa acestei cărți este că ar trebui să te concentrezi pe maximizarea plăcerii vieții tale, mai degrabă decât pe maximizarea averii tale. Acestea sunt două obiective foarte diferite. Banii sunt doar un mijloc pentru un scop: având bani te ajută să atingi obiectivul mai important de a te bucura de viața ta;
Dacă vrei să mori cu zero și să profiți la maximum de orice sănătate la fiecare moment al vieții tale, va trebui să cheltui mai mult la 50 de ani decât la 60 și mai mult la 60 decât la 70, cu atât mai mult decât la 80 și 90 de ani;
Oamenii sunt iraționali cu privire la moarte chiar și atunci când nu sunt aproape de moarte. De aceea au temeri exagerate de a rămâne fără bani înainte de a muri – suficient de mari pentru a determina mulți oameni să supra economisească pentru viitorul îndepărtat și, ca rezultat, să nu se bucure de prezentul lor atât de mult pe cât ar putea;
Dacă ai ști că vei muri mâine, comportamentul și activitățile tale de astăzi s-ar schimba evident, poate chiar făcând o întoarcere de 180 de grade;
Gândul despre moarte poate fi îngrijorător, așa că avem tendința să evităm să ne gândim la el și să ne comportăm ca și cum nu s-ar întâmpla niciodată. Continuăm să amânăm experiențe minunate, ca și cum în ultima noastră lună am putea să strângem cu ușurință toate acele experiențe pe care le-am amânat toată viața. Inutil să spunem, acest lucru nu este posibil – așa că este total irațional;
Am început să folosesc o aplicație numită Final Countdown care numără zilele (și anii, lunile, săptămânile și așa mai departe) până la data estimată a decesului meu și i-am îndemnat pe toți prietenii mei să facă același lucru. Da, îmi pot da seama cum această aplicație ar putea fi neliniștitoare, dar amintirea morții oferă o urgență mult necesară vieții cuiva;
Văzând câte săptămâni mi-au mai rămas, de exemplu, mi se amintește câte (sau cât de puține) weekenduri mai am. Văzând numărul de ani îmi amintesc că mai am doar câteva Crăciunuri de savurat sau câteva veri sau toamne. Și aceste amintiri directe mi-au schimbat gândurile și lucrurile pe care le fac – precum oamenii pe care îi contactez și cât de des le spun oamenilor că îi iubesc. Final Countdown mă face o potrivire mai bună împotriva instinctelor automate care m-ar face să acționez ca și cum moartea nu ar exista;
Ceea ce spun este că a muri cu zero nu este doar despre bani: este și despre timp. Începeți să vă gândiți mai mult la modul în care vă folosiți timpul limitat, energia vieții și veți fi pe drumul cel bun pentru a trăi cea mai plină viață pe care o puteți;
Când spun că ar trebui să mori cu zero, nu spun: Mori cu zero și cheltuiește toți banii copiilor tăi pe parcurs. Spun: Cheltuiește toți banii tăi. Adică, dă-le copiilor tăi tot ce ai alocat pentru ei înainte să mori. De ce să aștepți până când vei pleca?
Dacă îi pui cu adevărat pe copiii tăi pe primul loc, așa cum pretinzi că o faci, nu aștepta până când vei muri să-ți arăți generozitatea;
A pune copiii pe primul loc înseamnă să le dai mult mai devreme și să faci un plan deliberat pentru a te asigura că ceea ce ai pentru copiii tăi ajunge la ei când va avea cel mai mare impact. Un plan real pentru a muri cu zero include copiii, dacă ai copii. Astfel, ai deja separat banii lor (care devin intangibili pentru tine) de banii tăi, care sunt cei pe care trebuie să îi cheltui până la zero;
Dacă nu știi când vei muri și îți pasă atât de mult de copiii tăi, de ce vrei să aștepți până la acea dată aleatorie pentru ca descendenții tăi să primească ceea ce vrei să aibă?
Indiferent de suma pe care o transmiți, este nevoie de mult noroc pentru ca aceasta să ajungă exact atunci când fiecare dintre beneficiarii tăi are cea mai mare nevoie de bani. Este mult mai probabil ca banii să ajungă prea târziu pentru a avea un impact maxim asupra calității vieții beneficiarului;
Pentru orice grup de venituri pe care îl privești, vârsta de „primire a moștenirii” atinge un vârf în jurul vârstei de 60 de ani;
Dacă aștepți până când vei muri pentru ca ai tăi copii să moștenească banii tăi, lași rezultatul la voia întâmplării;
Fiind de acord să lași toate aceste rezultate la voia întâmplării înseamnă că, evident, nu îți pasă dacă petreci ani din viața ta muncind pentru oameni aleatori din viitor și înseamnă că s-ar putea să nu-ți pese cât vor primi de fapt oamenii cei mai apropiați de tine sau când. De fapt, lăsând toate aceste lucruri la voia întâmplării, crești chiar șansele ca ceea ce ai de dat să ajungă prea târziu pentru a face mult bine în viețile copiilor tăi;
Când vine vorba de copii, Die with Zero arată gândire prin faptul că vă pune copiii pe primul loc, ceea ce faceți gândindu-vă deliberat la cât să le dați și apoi făcând acest lucru, înainte de a muri;
Dacă intențiile tale sunt clare, nu vei amesteca cadourile intenționate cu cele neintenționate (economiile rămase). În schimb, vei determina ce vrei să dai – și vei da acest lucru înainte de a muri. Vrei ca fiica ta să primească 50.000 USD din averea ta sau doar 20.000 USD? Orice sumă ar fi aceasta, dacă intenția ta este să i-o dai, atunci te încurajez să acționezi în conformitate cu intențiile tale pozitive, dându-i de fapt acea sumă. Fii intențional cu copiii tăi așa cum te îndemn să fii deliberat cu tine însuți;
Capacitatea unei persoane de a extrage plăcere reală din cadou scade odată cu vârsta sa. Acest lucru se întâmplă exact din același motiv pentru care capacitatea ta de a transforma banii în experiențe plăcute scade după ce treci de o anumită vârstă;
Și pentru o întreagă serie de activități, ai nevoie de o anumită stare mentală și fizică minimă pentru a le savura deloc;
Pe măsură ce copiii tăi adulți îmbătrânesc, fiecare dolar pe care le dai merge din ce în ce mai puțin către ei, iar la un moment dat acei bani devin aproape inutili pentru ei;
Să presupunem că speranța ta de viață este de 86 de ani și că cel mai mare copil al tău are cu 28 de ani mai puțină vârstă decât tine – deci vor avea 58 de ani când vei muri și vor moșteni. În acest moment, ei sunt cu mult dincolo de vârful lor de a extrage plăcere din acei bani. Acum, nu știu vârsta exactă a acestui vârf, dar pe baza a ceea ce știu despre fiziologia umană și creșterea mentală, între vârstele de 26 și 35 pare potrivit, iar 58 este clar dincolo de acel punct optim;
Dacă ai mijloacele să le dai bani copiilor tăi, atunci ai puterea să controlezi când îi primesc. Așadar, nu pierde această oportunitate! Orice le vei da moștenitorilor tăi după vârsta lor optimă de primire are mai puțină valoare pentru ei;
Dacă încerci să maximizezi impactul banilor pe care îi dai – în loc să maximizezi doar suma absolută pe care o dai – atunci ar trebui să urmărești să dai banii cât mai aproape de vârful lor;
Presupun că obiectivul tău în viață nu este să maximizezi venitul și averea, ci să maximizezi împlinirea ta de-a lungul vieții, care provine din experiențe și amintirile tale de durată ale acestor experiențe;
Același lucru se aplică și pentru amintiri: așa cum încerci să formezi amintiri din timpuri petrecute cu copiii tăi, are sens să dorești ca și copiii tăi să formeze amintiri despre tine. Ambele seturi de amintiri vor genera un dividend de memorie – un flux de dividende pentru tine și unul pentru copiii tăi. Deci cum vrei ca copiii tăi să te țină minte? Aceasta este doar o altă modalitate de a întreba: Ce fel de experiențe vrei să aibă cu tine?
Cred cu tărie că adevărata ta moștenire pentru copiii tăi constă în experiențele pe care le-ai împărtășit cu ei, mai ales când cresc – lecțiile și alte amintiri pe care le-ai transmis;
Există modalități de a gândi despre experiențe într-un mod mai cantitativ care te va ajuta să iei decizii mai bune despre cum să îți petreci timpul;
Oamenii de știință știu de ceva timp că adulții tineri care, în copilărie, primesc mai multă afecțiune de la părinții lor ajung să se bucure de relații personale mai bune în general și să aibă, de asemenea, rate mai scăzute de consum de substanțe și depresie;
Merită cu adevărat pentru tine și copiii tăi fiecare oră suplimentară de muncă pe care o faci? Munca ta contribuie la moștenirea ta – sau servește de fapt la epuizarea acesteia?
Majoritatea oamenilor trebuie să muncească pentru a-și întreține familiile, iar echilibrul optim între timpul petrecut la muncă și timpul cu copiii tăi nu este întotdeauna evident;
Scopul banilor este să ai experiențe, iar una dintre aceste experiențe pentru copiii tăi este timpul petrecut cu tine. Prin urmare, dacă câștigi bani, dar nu ai experiențe cu copiii tăi, îi privești de fapt de aceste experiențe. Și pe tine însuți;
Odată ce ai suficienți bani pentru a-ți satisface nevoile de bază ale familiei tale, atunci, mergând la muncă pentru a câștiga mai mulți bani, ai putea de fapt să epuizezi moștenirea copiilor tăi, deoarece petreci mai puțin timp cu ei! Și cu cât ești mai bogat, cu atât este mai probabil să fie adevărat acest lucru;
Fie că oferi bani sau timp copiilor, organizațiilor caritabile sau ție însuți, conceptul cheie este același: există un moment optim și acesta nu este niciodată când mori;
Poți fi generos doar când ești în viață, când ai alegeri reale și consecințele lor: atunci poți alege dacă să dai banii sau timpul tău unui lucru sau altuia;
Adevărata înțelepciune este să găsești echilibrul potrivit între cheltuirea pentru prezent (și doar pentru ceea ce valorezi) și economisirea inteligentă pentru viitor;
Regula 50-30-20 și alte formule simple sugerează un raport constant de cheltuieli la economii. Când ai mulți ani de creștere a veniturilor înainte, nu are sens să economisești 20% din venitul tău. Aceasta ar însemna să renunți la experiențe memorabile de viață pe care le-ai putea avea și înseamnă și muncă pentru a plăti pentru un viitor mai bogat – o utilizare suboptimă a energiei tale de viață, cu siguranță;
Vrei să economisești cât mai aproape de suma perfectă posibil: vrei să atingi echilibrul optim între a te bucura de prezent și a asigura un viitor bun;
Capacitatea unei persoane de a extrage plăcere din banii săi începe să scadă odată cu vârsta;
Dacă te întorci înapoi câte o zi sau un an la rând, de la patul de moarte la scaunul cu rotile la pensie și apoi mai departe înapoi la treizeci de ani, douăzeci de ani și așa mai departe, ar trebui să observi cel puțin schimbări subtile în modul în care ar trebui să-ți trăiești viața;
Călătoriile sunt un bun exemplu: pentru mine, călătoriile sunt indicatorul suprem al capacității unei persoane de a extrage plăcere din bani, deoarece necesită timp, bani și, mai presus de toate, sănătate;
Cu cât ești mai puțin sănătos, cu atât ești mai puțin capabil să faci față zborurilor lungi, întârzierilor la aeroport, somnului neregulat și altor stresori legați de călătorii;
Au descoperit că persoanele sub 60 de ani sunt cel mai mult constrânse de timp și bani, în timp ce persoanele de 75 de ani și peste sunt cel mai mult constrânse de probleme de sănătate. Cu alte cuvinte, atunci când timpul și banii nu mai sunt o problemă, sănătatea este;
Sănătatea ta continuă să scadă din anii de vârf din adolescența și douăzeci de ani, uneori brusc, dar de obicei atât de treptat încât nu o observi;
Toate celelalte fiind egale, un tânăr de 20 de ani este mai sănătos și mai puternic decât unul de 40 de ani, iar unul de 55 de ani este mai sănătos și mai puternic decât unul de 75 de ani. Acestea sunt doar fapte fizice ale vieții;
Până la un anumit punct, rata declinului sănătății fizice depinde de tine. Cu cât îți menții mai bine sănătatea, cu atât mai puțin abrupt va fi declinul tău;
Cu cât sănătatea ta este mai bună într-un anumit an, cu atât vei putea să te bucuri mai mult de experiențele tale din acel an. Așadar, da, vei avea un declin – dar ai un cuvânt de spus în forma declinului!
Cu cât ești mai capabil să-ți menții sănătatea pe parcursul vieții, cu atât mai mare va fi scorul tău de împlinire a vieții. Indiferent cât de mult ai grijă de corpul tău, nu vei fi într-o formă mai bună la 65 de ani decât erai la 25, presupunând că erai sănătos la 25 de ani;
Capacitatea ta de a te bucura de multe experiențe în viață depinde de sănătatea ta – dar și banii joacă un rol, deoarece multe activități costă bani. Așadar, ar trebui să cheltui banii când încă ai sănătate;
Trebuie să fii conștient și atent la limitele tale fizice și la modul în care acestea te invadează treptat pe măsură ce îmbătrânești, indiferent dacă îți place sau nu;
Banii sunt aproape inutili la începutul și la sfârșitul vieții. Banii pe care îi ai la douăzeci de ani au multă utilitate. Așadar, când m-am uitat la aceste trei puncte – bebelușul, cel de douăzeci de ani și persoana în vârstă – mi-am dat seama că trebuie să existe o curbă;
Având aceeași sumă de bani în fiecare an (să zicem 100.000 USD), vei putea extrage mult mai multă plăcere din acești bani în unele momente din viața ta decât în altele;
Utilitatea banilor se schimbă în timp și o face într-un mod destul de previzibil: începând de undeva pe la douăzeci de ani, sănătatea ta începe să scadă foarte subtil, provocând o scădere corespunzătoare a capacității tale de a te bucura de bani;
Dacă capacitatea ta de a te bucura de experiențele de viață este mai mare la unele vârste decât la altele, atunci are sens să cheltui mai mult din banii tăi la anumite vârste decât la altele!
În loc să economisești 20% din venitul tău pe tot parcursul anilor de muncă, unor oameni le-ar putea fi mai bine să nu economisească aproape nimic până la 25-30 de ani, apoi să-și crească treptat rata de economisire pe măsură ce venitul lor începe să crească;
Apoi ar trebui să economisească chiar mai mult de 20% pe la 40 de ani – și apoi să încetinească ritmul de economisire astfel încât, în cele din urmă, să înceapă să cheltuiască mai mult decât câștigă;
Anii de aur adevărați – perioada de maxim potențial de plăcere pentru că avem cea mai bună sănătate și avere – vin în mare parte înainte de vârsta tradițională de pensionare de 65 de ani. Și acei ani de aur adevărați sunt anii în care ar trebui să facem cea mai mare parte a cheltuielilor noastre, nu să amânăm satisfacția;
Prea mulți oameni fac greșeala de a investi în viitorul lor mult după momentul în care aceste investiții vor plăti vreodată în moduri care le vor crește împlinirea generală a vieții;
Uneori este mai bine să cheltuiți acum, iar alteori este mai bine să economisiți (și să investiți) banii pentru o experiență potențial mai bună în viitor;
Există un timp pentru muncă (și economii) și un timp pentru distracție, iar o viață optimă necesită planificare atât pentru supraviețuire, cât și pentru prosperitate;
Echilibrul optim între economisire și cheltuieli nu este deloc evident. Dacă ai petrecut decenii economisind și investind cu sârguință banii, poate fi dificil să te oprești – presupunând că ești conștient că ar trebui să te oprești;
Gândiți-vă la cele trei elemente de bază de care oamenii au nevoie pentru a scoate maximum din viață: sănătate, timp liber și bani. Problema este că aceste lucruri rareori se întâlnesc toate deodată. Tinerii au tendința să aibă o sănătate abundentă și mult timp liber, dar de obicei nu au mulți bani. Pensionarii de 60-70 de ani și peste – celălalt capăt al spectrului – au timp din abundență (și adesea mai mulți bani decât tinerii), dar, din păcate, au mai puțină sănătate și, prin urmare, o capacitate diminuată de a se bucura de timpul și banii pe care îi au decât tinerii;
Oamenii din aceste vârste medii – nici foarte tineri, nici foarte bătrâni – se confruntă de obicei cu o criză de timp, mai ales dacă au copii acasă. Această criză de timp este cel mai mare obstacol pentru a avea experiențe de viață pozitive. Nu că nu ar aduce multe experiențe de viață pozitive, dar între schimbatul scutecelor, condus la diferite lecții și antrenamente și îngrijirea unei gospodării mai mari, există pur și simplu mai puțin timp pentru alte experiențe;
Tinerii își schimbă timpul lor abundent pentru bani, uneori până la o greșeală – ar trebui să prețuiască mai mult timpul lor liber decât majoritatea. Bătrânii își cheltuiesc o mare parte din banii lor încercând să-și îmbunătățească sănătatea sau cel puțin să combată bolile. Oamenii din anii de mijloc uneori schimbă bani pentru timp – iar cu cât au mai mulți bani, cu atât ar trebui să folosească mai mult pentru a cumpăra timp;
Sănătatea este de fapt mult mai valoroasă decât banii, deoarece nicio sumă de bani nu poate compensa o sănătate foarte precară – pe când oamenii sănătoși, dar cu puțini bani, pot avea în continuare multe experiențe minunate;
Când un loc de muncă solicitant îți aduce în cele din urmă succesul financiar, mai ai ingredientul cheie (sănătatea) pentru a te bucura de acest succes?
Atunci când nu este prea târziu, este întotdeauna mai bine să fi început să investești în sănătatea ta mai devreme. O sănătate îmbunătățită îmbunătățește totul în viața ta, face fiecare experiență mai plăcută, la orice vârstă;
Investițiile anterioare în sănătate generează de fapt o împlinire mai mare a vieții. Pașii preventivi, precum alimentația corectă și întărirea mușchilor, te ajută să-ți menții sănătatea cât mai ridicată posibil pentru cât mai mult timp – și fac fiecare experiență mai plăcută;
Chiar și activități simple, de zi cu zi, precum urcarea și coborârea scărilor, ridicarea de pe scaun sau cărarea sacoșelor cu cumpărături, devin mai ușoare și mai plăcute atunci când ești în formă fizică și nu cari greutate corporală excesivă pe oase și pe mușchi slabi;
O altă mare oportunitate pe care o văd pentru crearea unei vieți mai echilibrate este să schimbi bani pentru timp liber – o tactică care de obicei are cel mai mare impact în anii de mijloc, când ai mai mulți bani decât timp;
Cu cât ai mai mulți bani, cu atât ar trebui să folosești mai mult această tactică, deoarece timpul tău este mult mai rar și finit decât banii tăi;
Oamenii care cheltuiesc bani pe achiziții care economisesc timp experimentează o satisfacție mai mare în viață, indiferent de venitul lor. Cu alte cuvinte, nu trebuie să fii bogat pentru a te bucura de beneficiile cheltuirii banilor pentru a-ți elibera timpul;
Cu cât ești mai în vârstă, cu atât mai mult ar trebui să plătească cineva pentru a-ți amâna o experiență. Cât ar trebui să-ți plătească este ceea ce numesc rata personală de interes – care crește odată cu vârsta ta;
Rata ta personală de interes crește odată cu vârsta, dar din păcate nu întotdeauna acționăm ca și cum ar fi așa. Dacă acest concept al unei rate personale de dobândă funcționează pentru tine, atunci avându-l în minte atunci când te gândești să cumperi o experiență te poate ajuta să decizi dacă merită să cheltui banii acum sau să-i economisești pentru alt moment;
Cu cât îmbătrânești, cu atât ar trebui să fii mai puțin dispus să amâni o experiență, chiar dacă cineva te plătește mult pentru a face acest lucru;
Dacă obiectivul tău este să maximizezi împlinirea pe tot parcursul vieții, aceasta înseamnă să afli cât să cheltui în fiecare an, un număr care variază în funcție de circumstanțele fiecărei persoane;
În viața reală, rareori primești o dată exactă pentru când nu vei mai putea face ceva – aceste lucruri pur și simplu par să dispară. Și până când nu dispar, nu le acorzi prea multă atenție. Pur și simplu presupui că unele lucruri vor dura pentru totdeauna. Doar realizând că nu durează pentru totdeauna, că totul se estompează și moare în cele din urmă, te poate face să apreciezi mai mult totul aici și acum;
Ideea mea – și acesta este important – este că ziua în care mor și ziua în care nu mai sunt în stare să mă bucur de anumite experiențe sunt două date distincte. Și acest lucru este valabil pentru toată lumea;
Toți continuăm să mergem înainte, progresând de la o etapă sau fază a vieții noastre la următoarea. Avem multe vieți de trăit și de savurat și de maximizat!
Spre deosebire de anii de școală și vacanțele dus-întors, punctele finale ale majorității perioadelor din viața noastră vin și pleacă fără prea multă fanfară. Perioadele se pot suprapune, dar mai devreme sau mai târziu fiecare se termină;
Din cauza acestei finalități eventuale a tuturor fazelor trecătoare ale vieții, poți amâna unele experiențe doar pentru o anumită perioadă de timp înainte ca fereastra de oportunitate pentru aceste experiențe să se închidă pentru totdeauna;
În viața reală, poți amâna în siguranță unele experiențe pentru o perioadă viitoare – dacă nu faci anumite călătorii sau nu urmărești anumite activități fizice pe la 20 de ani, este posibil să le poți face pe la 30 de ani – dar această capacitate de a transfera experiențe fizice dintr-o perioadă de timp în alta este limitată;
Problema confruntării cu gratificarea excesiv amânată și regretul rezultat nu apare doar o singură dată, la sfârșitul vieții. Mai degrabă, poate apărea în fiecare perioadă a vieții tale, de la adolescentul care citește mult, care a ratat toată distracția liceului făcând prea multe sacrificii în numele unui viitor presupus mai strălucitor, până la tatăl de vârstă medie care a sărit în mod repetat peste experiențe irepetabile cu propriii săi adolescenți, angajându-se constant pentru o promovare după alta;
Uneori, oamenii își dau seama de greșeala lor chiar înainte ca fereastra de oportunitate să se închidă – ca atunci când copiii tăi se pregătesc să plece din cuib – iar alteori recunoașterea vine când este prea târziu pentru a face ceva în legătură cu aceasta, decât să te hotărăști să faci mai bine în următoarea etapă a vieții tale;
Nu regretă nimeni că nu și-a petrecut mai multe ore la locul de muncă;
Fiind conștient că timpul tău este limitat te poate motiva clar să faci cât mai mult din timpul pe care îl ai;
Când ceva pare abundent și fără sfârșit, adevărul este că nu îl valorizăm întotdeauna. Dar realitatea, desigur, este că timpul pe care îl petreci în fiecare fază din viața ta nu este atât de abundent și cu siguranță nu este nelimitat;
Gălețile de timp (time buckets) sunt un instrument simplu pentru a descoperi cum vrei să arate viața ta în linii mari. Desenează o linie a timpului vieții tale de acum până la moarte, apoi împarte-o în intervale de cinci sau zece ani. Fiecare dintre aceste intervale – să zicem, de la 30 la 40 de ani sau de la 70 la 75 – este o găleată de timp, care este doar un grup aleatoriu de ani;
Apoi gândește-te la ce experiențe cheie – activități sau evenimente – îți dorești cu adevărat să le ai în timpul vieții tale. Cu toții avem vise în viață, dar am descoperit că este extrem de util să le scriem pe toate într-o listă;
Sunt sigur că ai deja câteva idei despre ce experiențe ai vrea să ai la un moment dat, unele poate chiar de mai multe ori. De exemplu, ai putea dori să ai un copil, să alergi un maraton, să faci drumeții pe munte, să construiești o casă, să începi o afacere, să faci voluntariat pentru Medici fără Frontiere, să cinezi la un restaurant cu stea Michelin, să participi la un festival de film, să schiezi de 50 de ori, să mergi la operă, să faci o croazieră în Alaska, să citești 20 de romane clasice, să-ți duci copiii la Disneyland și așa mai departe. Ai prins ideea. Fii cât de creativ dorești;
Lista ta va fi propria ta expresie unică a cine ești, deoarece experiențele tale de viață sunt ceea ce te face ceea ce ești. Punctul cheie: Pe măsură ce îți faci lista, nu te îngrijora de bani; banii în acest moment sunt doar o distragere de atenție de la obiectivul general, care este să-ți imaginezi cum vrei să fie viața ta;
Ideea este că astăzi este ziua să începeți să gândiți și să planificați activ și conștient pentru anii următori;
În general, folosind abordarea cu găleți de timp, vei începe să realizezi că unele experiențe sunt mai bine făcute la anumite vârste. Alpinismul și participarea la concerte zgomotoase, de exemplu, sunt mult mai distractive când ești mai tânăr;
Această listă este opusul așa-numitei liste din găleată (bucket list), care este de obicei un singur cont al tuturor lucrurilor pe care speri să le faci înainte să „picure găleata”, așa cum se spune;
Gălețile de timp sunt proactive și te lasă să-ți planifici viața; o listă din găleată, pe de altă parte, este un efort mult mai reactiv într-o cursă bruscă împotriva timpului;
S-ar putea să observați pe măsură ce vă umpleți gălețile de timp că unele experiențe sunt mai flexibile decât altele. Puteți încă să vă bucurați de vizitarea bibliotecilor, vizionarea filmelor clasice, citirea romanelor și jocul de șah până la o vârstă înaintată. O croazieră poate fi plăcută la aproape orice vârstă;
Dacă vi se pare copleșitor să vă împărțiți întreaga viață în găleți de timp, faceți pur și simplu exercițiul cu trei găleți de timp acoperind următorii 30 de ani. Știți că puteți întotdeauna să adăugați mai multe la lista dvs.; doar faceți-o mult înainte ca vârsta și sănătatea dvs. să devină un factor limitativ real;
Mulți dintre noi suntem înclinați să amânăm gratificarea și să economisim pentru viitor. Și capacitatea de a amâna gratificarea ne servește bine. A putea ajunge la serviciu la timp, plătiți facturile zilnice, îngrijiți-vă de copiii voștri, puneți mâncare pe masă – acestea sunt esențialele în viață. Dar amânarea efectivă a gratificării este utilă doar până la un punct. Riscați să vă treziți într-o dimineață și să realizați că ați putea fi amânat prea mult. Și, la extrem, amânarea nedefinită a gratificării înseamnă fără gratificare;
Averea netă tinde să se schimbe pe parcursul vieții. Așa este pentru majoritatea oamenilor. Pentru o bună parte din viață, mai ales când începeți, pur și simplu cheltuiți banii pe care îi câștigați în prezent;
Presupunând că venitul tău crește mai rapid decât cheltuielile tale – de obicei începi să economisești bani, ceea ce înseamnă că averea ta netă poate începe să crească de la negativ la pozitiv. Și devine din ce în ce mai pozitiv în timp: dacă rămâi angajat, averea ta netă continuă să crească în general, indiferent dacă creșterea este lentă sau rapidă;
Pe când doar aproximativ 35% dintre americanii sub 35 de ani dețin propria locuință, rata de proprietate a locuinței pentru americanii cu vârste cuprinse între 35 și 44 de ani este aproape de 60%, iar pentru americanii cu vârste cuprinse între 45 și 54 de ani este aproape de 70%;
În anumiți ani trebuie să economisești foarte puțini bani (pentru a putea cheltui mai mult pe experiențele tale semnificative), în timp ce alți ani ar trebui să economisești mai mulți bani (pentru a avea mai mulți bani pentru a te bucura de mai multe sau mai bune experiențe mai târziu);
Pragul este bazat pe evitarea celui mai rău caz (adică rămânerea fără bani înainte de a muri); este suma de bani pe care trebuie să o economisiți doar pentru a supraviețui fără niciun alt venit. Odată ce atingeți acest prag, nu trebuie să mai lucrați pentru bani – și puteți începe să vă retrageți cu atenție din economii;
Pragul de supraviețuire se bazează atât pe costul anual de trai, cât și pe numărul de ani pe care vă așteptați să trăiți de la ziua prezentă;
Considerând un randament al investițiilor de 3% anual peste inflație, obținem formula:

Pragul de supraviețuire = 0.7 × (cheltuieli pe 1 an) × (anii rămași de viață)

Exemplu: Cheltuieli pe 1 an = 20.000 euro, ani ramași de viață = 40 de ani, se obține pragul de supraviețuire de 560.000 euro

Ține minte că acest prag de supraviețuire este minimul absolut. Odată ce ai atins acest prag de supraviețuire, probabil că nu vei dori să te pensionezi încă – ar putea avea încă sens să lucrezi pentru a câștiga mai mulți bani pentru o calitate mai bună a vieții decât cea pe care o poate oferi pragul de supraviețuire de bază;
Pentru cei care nu au economisit suficient pentru a trăi la pensie, concentrarea asupra atingerii unui obiectiv financiar are sens. Fără un astfel de obiectiv precis în minte, oamenii care nu au economisit suficient riscă clar să ajungă să trăiască cel mai rău scenariu al tuturor: rămânând fără bani și apoi fiind prea bătrâni pentru a se întoarce la muncă;
Lucrând mai mulți ani pentru a acumula mai multe economii decât ai nevoie cu adevărat, obții mai mult dintr-un lucru (bani), dar pierzi și mai mult din ceva cel puțin la fel de valoros (timp liber și sănătate);
Majoritatea oamenilor își ating vârful de avere netă între vârstele de 45 și 60 de ani. Aceasta este ceea ce arată simulările noastre: pentru majoritatea oamenilor, așteptarea până după acest interval de vârstă provoacă rezultate suboptimale de împlinire, deoarece ajung să moară cu mai mult decât zero, rămânând fără timp în care să aibă multe experiențe împlinitoare;
Dacă aștepți până la 65 de ani sau chiar 62 de ani pentru a începe să retragi din economiile tale, vei ajunge aproape sigur să lucrezi mai mult decât este necesar pentru bani pe care nu vei ajunge să-i cheltui. Ce gând trist: să muncești din greu la un loc de muncă și să nu obții niciodată aurul;
Dacă vrei să continui să lucrezi, foarte bine. Doar asigură-te că îți crești cheltuielile în consecință, astfel încât să nu ajungi să mori cu mulți bani rămași. Aceasta ar fi o risipă indiferent cât de mult ți-a plăcut munca ta;
Dacă ești mai îndrăgostit de salariul pe care îl aduci acasă decât de experiențele zilnice de a fi la birou — atunci a venit timpul să faci un adevărat control al vieții tale și să determini ce vrei cu adevărat să scoți din ea;
Odată ce ați determinat în cele din urmă vârful averii nete, trebuie să începeți să cheltuiți în jos sau să decumulați. Aceasta înseamnă că veți cheltui mai mult în anii de aur reali, când sunteți într-o formă destul de bună atât din punct de vedere al sănătății, cât și al bogăției – între 45 și 60 de ani – decât o fac de obicei oamenii, deoarece majoritatea oamenilor care economisesc bani pentru viitor economisesc prea târziu în viață;
Fie că cheltuiți optim sau în felul în care cheltuie majoritatea oamenilor, cheltuielile voastre la bătrânețe sunt mai mici decât în anii de mijloc, deoarece oamenii în vârstă nu au de obicei sănătatea necesară pentru a cheltui atât de mult pe experiențe. Drept urmare, dacă nu cheltuiți semnificativ mai mult în anii de mijloc decât majoritatea oamenilor, veți eșua să muriți cu zero;
Suma de bani de care veți avea nevoie la pensie este adesea mult mai mică decât vi s-a recomandat să economisiți. De exemplu, dacă vi s-a spus că în fiecare an de pensie veți avea nevoie de 80% sau mai mult din venitul anual pre-pensionare, probabil că veți descoperi, după ce vă veți uita la activitățile pe care le-ați introdus în găleți pentru vârsta de 70-80 de ani și mai mult, că acestea nu costă deloc atât de mult – mult mai puțin de 80% din cheltuielile dvs. anterioare;
Majoritatea covârșitoare a experiențelor pe care dorești să le ai se vor întâmpla în aproximativ 20 de ani de la mijlocul vieții, în ambele direcții – cu alte cuvinte, aproximativ între 20 și 60 de ani;
Oamenii vorbesc atât de des despre economisirea pentru pensie. Dar există mult mai puține conversații despre economisirea pentru experiențe excelente și memorabile de viață care trebuie să se întâmple mult mai devreme decât vârsta tipică de pensionare;
Știind că aveți suficienți bani pentru a vă trăi restul vieții (făcând unele calcule de supraviețuire), ar trebui să vă ofere liniștea sufletească pentru a începe să cheltuiți mai agresiv acum;
Dacă ai petrecut toată viața ca un saver, solid și angajat, este greu să schimbi brusc direcția și să începi să faci exact opusul. Pentru oamenii obișnuiți să acumuleze bogăție, decumularea nu vine în mod natural. Obiceiurile vechi dispar greu;
Amintește-ți că nu poți lua banii cu tine – fiecare dolar pe care nu îl cheltui la momentul potrivit va avea mult mai puțină valoare pentru tine mai târziu și, în unele cazuri, nu îți va aduce deloc plăcere;
Pe măsură ce avansezi în viață, interesele tale se schimbă și intră oameni noi în viața ta, așa că este o idee bună să repeți exercițiul cu găleți de timp din când în când, cum ar fi la fiecare cinci sau zece ani;
Mulți oameni la mijlocul vieții au uitat ce le aducea împlinire și au fost prea ocupați să se ocupe de cariere și copii, pentru a explora și noi interese. Ca rezultat, mulți oameni ajung la pensie doar cu o idee vagă despre ce vor face cu tot timpul liber;
Deci, înainte să renunți sau să reduci munca, gândește-te cu adevărat la ce vrei să faci când munca ta nu îți va ocupa mult din timpul tău de zi cu zi. Există un hobby demult uitat pe care vrei să-l reiei? O prietenie anume pe care vrei să o reaprinzi? O nouă abilitate pe care vrei să o înveți sau un club în care vrei să te alături? Ce aventuri vrei cu adevărat să ai – și când vrei să le ai? Pune-le în gălețile potrivite și începe să-ți faci noi amintiri;
Consultați-vă medicul pentru a obține o estimare a vârstei biologice; faceți toate testele medicale pe care vi le puteți permite care vă oferă starea sănătății actuale și declinul eventual;
Când te uiți înapoi de la orice punct din viața ta, îți vei aminti acțiunile tale într-o lumină pozitivă. Cu alte cuvinte, chiar și experiențele care nu se termină așa cum sperai pot genera încă dividende pozitive de memorie;
Este întotdeauna bine să investești în experiențe – dar este deosebit de bine să o faci când ești tânăr;
Când ești tânăr, orice risc pe care ți-l asumi poate plăti enorm dacă ai succes: potențialul tău este uriaș. În același timp, partea negativă (cu alte cuvinte, ce se întâmplă când asumi riscul și eșuezi) este scăzută, deoarece ai mult timp să te recuperezi;
Când ești tânăr, îți poți permite să asumi multe riscuri pentru că ai mult timp să te recuperezi – te poți poticni și poticni de fund și te poți întoarce bine;
Oricare ar fi nivelul de risc cu care te simți confortabil, orice mișcări îndrăznețe ai putea contempla pentru viața ta, este în general mai bine să faci aceste mișcări mai devreme în viață. Atunci ai un potențial mai mare și un dezavantaj mai mic;
Nu subestimați riscul inacțiunii. Rămânerea pe curs în loc să faci mișcări îndrăznețe pare sigur, dar ia în considerare ceea ce riști să pierzi: viața pe care ai fi putut să o trăiești dacă ai fi avut curajul să fii mai îndrăzneț. Câștigi un anumit tip de securitate, dar pierzi și puncte de experiență;
Uită-te la temerile care te rețin, raționale sau iraționale. Nu lăsa temerile iraționale să te împiedice să îți împlinești visele;
Realizează că în fiecare moment ai de făcut o alegere. Alegerile pe care le faci reflectă prioritățile tale, așa că asigură-te că faci aceste alegeri în mod deliberat;
Prin a dori să muriți cu zero, vă veți schimba pentru totdeauna focalizarea automată de la câștigat și economisit și maximizarea averii dvs., la a trăi cea mai bună viață pe care o puteți avea. De aceea, a muri cu zero este un obiectiv demn de urmărit – având acest obiectiv în minte, sunteți sigur că veți obține mai mult din viața voastră decât ați fi făcut altfel;
Mai degrabă decât să te concentrezi doar pe economisirea pentru mulți bani pe care cel mai probabil nu vei putea să-i cheltui în timpul vieții tale, trăiește-ți viața din plin acum: urmărește experiențe de viață memorabile, dă bani copiilor tăi când au cea mai mare nevoie de ei, donează bani către caritate cât timp ești încă în viață. Aceasta este modul de a trăi viața;

Poți utiliza gratuit aplicația de creare de găleți de timp pe site-ul https://www.diewithzerobook.com