Choose FI – Chris Mamula

Schița ta către independența financiară

Un rezumat de Sorin Scorțan

24 iulie, 2025 — Cărți de educație financiară

educatiefinanciara independentafinanciara investitii venitpasiv

În cartea ”Choose FI: Your Blueprint to Financial Independence” autorii Chris Mamula, Brad Barrett și Johnatan Mendosa ne arată că gestionarea banilor poate să fie simplă, accesibilă și practică.
Dacă ai datorii, te descurci prost cu banii sau cauți o modalitate simplă de a-ți prelua controlul finanțelor, această carte este pentru tine. Aceasta nu este doar o altă carte de finanțe personale sau un ghid de bugetare care îți spune cum să trăiești ca altcineva. Această carte îți va oferi cadrul pentru succes, bazat pe experiența a zeci de oameni care și-au găsit propria cale către independența financiară.
Oricine poate urma aceste lecții simple și de bun simț – cheia este să acționezi. Începe-ți azi drumul spre Independența Financiară.

Independența Financiară (IF) nu înseamnă să te pensionezi devreme sau să te pensionezi deloc, de fapt. Înseamnă să ai libertatea și flexibilitatea de a-ți construi viața în conformitate cu valorile tale. Poți lucra la lucrurile importante pentru tine. Poți lucra în ritmul tău. Sau poți alege să nu lucrezi deloc. IF îți dă puterea de a decide. Îți permite să-ți folosești banii ca un instrument pentru a trăi o viață împlinită, eliberându-te de nevoia de a merge la un serviciu;
Noi toți avem doar aceleași trei instrumente de folosit în atingerea obiectivelor noastre de Independență Financiară:

Cheltuiește mai puțin
Câștigă mai mult
Investește mai bine

În loc să rămână în cariere până la vârsta tradițională de șaizeci și cinci sau șaptezeci de ani, principiile din această carte pot face munca opțională pentru cei aflați la începutul vârstei de șaizeci, cincizeci, patruzeci sau treizeci de ani;
Găsirea unui scop și a trăi intenționat sunt componente cheie pentru a atinge Independența Financiară și a-ți crea viața pe care ți-o dorești cu adevărat;
Este ușor să te trezești pe calea standard. Majoritatea oamenilor din societatea noastră trăiesc de la salariu la salariu. Mulți plătesc pentru decizii din trecut, cum ar fi împrumuturile pentru studii, care au fost adesea făcute înainte să aibă vârsta legală pentru a cumpăra alcool. Locuințele servesc drept simboluri de statut;
Timpul și banii sunt cheltuiți pentru a le întreține de către proprietari care rar au timp să se bucure de ele. Mașinile cumpărate în rate se depreciază în timp ce sunt folosite în principal pentru a transporta oamenii la și de la muncă. Orice bani în plus sunt cheltuiți pe “terapie prin shopping”, mese la restaurant și happy hour-uri pe care oamenii le “merită” pentru că muncesc al naibii de mult ca să țină roata de hamster în mișcare;
A trăi de la un salariu la altul vine cu privilegiul de a plăti dobândă unei companii de carduri de credit – la o rată anuală procentuală medie de 16% – de care ai nevoie pentru a te menține pe linia de plutire;
A alege Independența Financiară nu necesită o zgârcenie extremă, un venit uriaș sau abilități speciale de investiții. Începe prin a pune la îndoială lucrurile care ne prind pe mulți pe calea standard și prin a înțelege că există un mod diferit;
JL Collins, autorul cărții The Simple Path to Wealth, a popularizat expresia „F-you money” în comunitatea de Independență Financiară. El a descris conceptul ca fiind nu neapărat suficient de mulți bani pentru a te pensiona definitiv, ci suficient cât să poți spune „F-you” dacă este necesar. A avea „bani de F-you” oferă un grad de libertate pe care majoritatea nu-l au;
Dacă ai un credit ipotecar, câteva rate la mașină, o familie de hrănit și nimic în bancă, ce alegere ai când șeful tău îți cere să faci ceva stupid? Majoritatea oamenilor vor spune da. A face altfel ar putea pune în pericol tot ce ai;
A avea libertatea și încrederea de a nu te lua după mulțime îți permite să îți asumi riscuri care vor adăuga valoare unei organizații. Dintr-odată, în loc să fii un alt tip ușor de manipulat, ești văzut ca o persoană proactivă. Dinamica puterii se schimbă atunci când nu te bazezi pe angajatorul tău pentru a-ți asigura supraviețuirea. Cel mai rău scenariu este să fii concediat. Dacă nu te bazezi pe următorul salariu pentru a evita dezastrul, scenariul nu mai este atât de înfricoșător;
Prima bornă este atingerea unei valori nete zero. Să luăm în considerare că „normalul” pentru majoritatea oamenilor înseamnă a avea datorii, fie de la carduri de credit, credite auto și/sau alte datorii de consum. Pe lângă asta, cea mai mare cheltuială pentru majoritatea oamenilor este locuința, cu chiria sau ratele ipotecare scadente în fiecare lună;
A avea o valoare netă zero nu este un scop „lipsit de valoare”. Fie că alegi să definești asta ca fiind fără datorii, fără datorii excluzând un credit ipotecar, sau având o valoare netă de zero (active minus pasive), atingerea acestei borne este importantă deoarece îți oferă opțiuni pentru viitor;
Un punct cheie al sfaturilor financiare pentru cei aflați pe calea standard este să aibă un fond de urgență care să acopere cheltuielile de trai pe o perioadă de trei până la șase luni. A avea un fond de urgență în numerar este un sfat solid pentru majoritatea oamenilor, în special pentru cei fără alte mijloace financiare de a face față adversităților inevitabile ale vieții;
Dacă economisești 10% din venit și cheltuiești restul de 90%, așa cum se recomandă frecvent, ai acumula doar echivalentul unei luni de cheltuieli de trai după un an întreg de economisire. Ar dura aproximativ cinci ani doar pentru a finanța șase luni de cheltuieli de trai. Nu e de mirare că mulți de pe calea standard se descurajează și ajung să economisească puțin sau nimic;
Dezvoltarea unei rate de economisire ridicate necesită să-ți reduci cheltuielile lunare. Poți finanța complet un fond de urgență de trei până la șase luni de cheltuieli de trai în decurs de trei până la șase luni;
Finanțarea rapidă a unui fond de urgență îți oferă liniștea că ai o anumită rezervă în cazul în care se întâmplă ceva rău, cum ar fi o accidentare sau defectarea mașinii;
A treia bornă este atingerea unui portofoliu de investiții de șase cifre (adică minim 100.000 euro). Până în acest moment, nu vei fi avut suficiente active pentru ca randamentele investițiilor să facă o mare diferență în construirea averii tale, așa că trebuie să muncești din greu pentru a câștiga și a economisi pentru a ajunge la această bornă. Ar trebui să sărbătorești faptul că, acum că ai acumulat o avere substanțială, îți va fi mai ușor să vezi banii lucrând pentru tine, chiar dacă tu încă trebuie să muncești pentru bani;
Jumătate FI – acesta este momentul când activele tale ating de douăsprezece ori și jumătate cheltuielile tale anuale. Deși aceasta reprezintă jumătate din suma pe care Regula de 4% o sugerează ca fiind necesară pentru a fi independent financiar, călătoria ta spre FI este probabil mai mult de jumătate finalizată;
Odată ce ai construit un portofoliu considerabil, banii tăi produc randamente substanțiale din investiții, care amplifică rezultatele eforturilor tale de a munci, de a câștiga și de a economisi;
La un moment dat în jurul acestei borne, vei atinge un punct de intersecție. Vei începe să observi că atunci când investițiile tale au o lună sau un an bun, ele vor contribui pasiv mai mult la creșterea averii tale decât contribuțiile tale active;
Ești aproape de FI atunci când portofoliul tău atinge de douăzeci și cinci de ori cheltuielile anuale necesare pentru a-ți acoperi toate cheltuielile esențiale, cum ar fi locuința, mâncarea, utilitățile și asigurarea de sănătate. În acest punct, nu ai putea să-ți menții stilul de viață actual fără să lucrezi, dar ai putea înceta să lucrezi fără să-ți faci griji că vei flămânzi sau că vei rămâne fără un acoperiș deasupra capului. Ai putea acoperi nevoile de bază cu veniturile din investiții, având nevoie să câștigi doar suficient cât să acoperi orice lux pe care ți-l dorești;
Următoarea bornă este atinsă când portofoliul tău ajunge la douăzeci de ori cheltuielile tale anuale totale. Ai putea acoperi costul total al vieții tale retrăgând anual 5% din portofoliul tău;
Este plauzibil să-ți poți părăsi locul de muncă în acest punct, cu condiția să fii dispus să fii flexibil cu cheltuielile și/sau câștigurile, dacă investițiile tale nu performează bine la începutul pensionării;
Următoarea bornă este atinsă când portofoliul tău atinge de douăzeci și cinci de ori cheltuielile tale anuale totale, ceea ce majoritatea oamenilor din comunitatea de Independență Financiară (FI) folosesc pentru a defini „independența financiară”. Aceasta se bazează pe Regula de 4%;
Cu o oarecare flexibilitate în cheltuieli sau cu dorința de a munci pentru a obține venituri din când în când, te poți declara acum complet independent financiar;
Atingerea unei valori a investițiilor de cel puțin treizeci și trei de ori cheltuielile tale anuale ar echivala cu o rată de retragere anuală de 3 la sută. Acest lucru nu a eșuat niciodată în nicio situație istorică;
Atingerea Independenței Financiare necesită multă muncă – timp, planificare, dedicare, perseverență și o viziune clară pentru a-ți vedea efortul concretizat;
Banii sunt un instrument extrem de valoros în societatea noastră, așa că trebuie să înțelegem cum să-i folosim. Cu toate acestea, este vital să ne amintim că banii nu sunt scopul principal atunci când lucrăm spre Independența Financiară;
Când ai decis unde vrei să fii în zece ani, douăzeci de ani, în treizeci de ani, devine brusc foarte ușor să-ți aliniezi finanțele și să-ți dai seama cât de mult va trebui să economisești pentru a-ți facilita acel stil de viață;
Independența Financiară nu înseamnă să fugi de lucrurile pe care le urăști în viață. Înseamnă să te îndrepți spre ceva. Înseamnă să fii intenționat cu privire la viață și nu doar să treci prin ea. Odată ce începi să trăiești intenționat, deciziile legate de câștiguri, cheltuieli și investiții devin mult mai ușoare. Deciziile care înainte păreau dificile și se simțeau ca niște sacrificii devin automate, pe măsură ce te duc spre rezultatul dorit;
O temă comună printre cei care au atins sau sunt pe drumul spre Independența Financiară este că știau că își doreau ceva diferit de un stil de viață convențional;
Evenimentele care ne schimbă viața și ne lovesc pe neașteptate – cum ar fi moartea unei persoane dragi, un diagnostic de cancer sau pierderea neașteptată a unui loc de muncă – duc la aproape 99% dintre „trezirile” care generează schimbări de comportament;
Toată lumea știe că fumatul este dăunător sănătății, dar mulți oameni continuă să fumeze până primesc un diagnostic de cancer. Apoi, se produce trezirea lor și renunță la fumat;
Independența Financiară este, parțial, despre construirea averii. Un mod în care noi, în comunitatea FI, gândim diferit despre bani față de o persoană obișnuită este modul în care definim averea. FI nu înseamnă să ai nevoie de o sumă absolută, cum ar fi un milion de dolari, sau poate zece milioane dacă ești un câștigător mare, precum “doctorul” despre care se vorbește. FI înseamnă, de fapt, suma de bani de care ai nevoie raportat la costul stilului de viață pe care ți-l dorești;
Ceea ce cheltuiești, nu ceea ce câștigi, determină cât de mult ai nevoie pentru a atinge Independența Financiară. Înțelegerea acestui concept simplu poate fi incredibil de puternică;
Ceea ce mulți oameni își dau seama că își doresc de fapt este un loc sigur și confortabil în care să locuiască, abilitatea de a petrece timp în fiecare săptămână cu prietenii, timpul de a se bucura de călătorii ca parte a unui stil de viață flexibil și aventuros, și o mașină sigură pentru a se deplasa;
Independența Financiară înseamnă să ai capacitatea de a-ți recupera timpul și controlul vieții. Înseamnă să ai timp pentru familie, prieteni și hobby-uri. FI înseamnă să ai flexibilitate. Înseamnă să ai libertatea de a integra o muncă semnificativă în jurul vieții tale, mai degrabă decât să încerci să-ți integrezi viața în jurul muncii. FI înseamnă să ai libertatea de a urmări opțiunile care sunt cel mai recompensatoare personal, în loc să fii nevoit să alergi după cele mai mari randamente financiare. Înseamnă să ai libertatea de a eșua într-un proiect sau într-o afacere fără ca asta să ducă la eșec în alte aspecte ale vieții tale;
Una dintre primele obiecții pe care le aud când discut despre Independența Financiară cu cineva nefamiliarizat cu conceptul sună cam așa: „Mi-ar plăcea să fac asta, dar nu câștig destui bani.” O altă variantă este: „Sună bine, dar nu mă pricep la bani” sau „Investițiile sunt prea complicate.”
Aceste răspunsuri demonstrează două probleme. Prima este lipsa de cunoștințe, care poate fi ușor depășită prin educație. A doua, o lipsă de mentalitate de creștere (growth mindset), este mai dificilă. Ar spune lucruri diferite dacă ar avea o mentalitate de creștere, cum ar fi: „Nu câștig destui bani pentru a economisi mult încă”; „Cum pot să devin mai bun cu banii?”; „Care sunt cele mai bune resurse pentru a învăța despre investiții?”
A alege Independența Financiară necesită curiozitate autentică și credința că te poți îmbunătăți, iar aceste două lucruri sunt absolut gratuite;
Mulți membri ai comunității FI aleg să ducă vieți mai dinamice după ce ating FI. Unii continuă în carierele lor, liberi să lucreze la proiectele care îi pasionează. Alții urmăresc proiecte complet nelegate de carierele lor inițiale care le-au permis atingerea FI. Deoarece sunt pasionați de aceste proiecte, unii câștigă mai mulți bani și au un impact mai mare decât aveau în anii de muncă dinaintea atingerii FI;
Fiecare decizie pe care o luăm (sau nu o luăm) are consecințe, multe dintre ele pe care nu le-am putea anticipa niciodată dinainte. A acționa pentru a începe să ne mișcăm în direcția corectă, chiar și atunci când nu știm exact ce facem sau de ce facem, va începe să pună bazele pe care se vor construi acțiunile viitoare;
Majoritatea dintre noi nu avem abilitatea naturală de a deveni de talie mondială în niciun domeniu anume. Totuși, cu efort și determinare, aproape oricine poate ajunge printre primii 10-20% din populație în aproape orice își propune. Odată ce dezvolți competențe, le poți conecta pentru a crea un set unic de abilități;
Tu ești cea mai mare investiție a ta. Poți depăși multe greșeli dacă nu încetezi niciodată să investești în tine. Investește în educația ta și în învățarea continuă. Investește în relațiile și prieteniile tale. Investește în sănătatea ta. Investește în a deveni cea mai bună persoană care poți fi;
Există multe lucruri pe calea spre Independența Financiară pe care nu le poți controla, așa că începe prin a te concentra pe cele pe care le poți. Poți acumula mici victorii pe parcurs. Poți dezvolta o mentalitate de creștere, te poți dedica unei vieți de învățare și poți dezvolta o colecție de abilități, talente și interese care pot fi combinate în moduri unice și interesante;
Fiecare dolar pe care nu-l cheltuiești este un dolar pe care-l poți economisi. Construirea simultană a unui stil de viață mai eficient și cu costuri mai mici înseamnă că trebuie să acumulezi mult mai puțin pentru a susține acel stil de viață cu venituri din investiții, scurtând timpul până la Independența Financiară;
Cei mai mulți oameni trăiesc pe o bandă de alergat fără sfârșit a muncii: câștigă, plătesc taxe, cheltuie și repetă. Economisesc foarte puțin, blocându-se în viețile lor actuale și lăsând fără nicio opțiune de a rupe acest ciclu;
Cu cât rata de economisire este mai mare, cu atât mai repede poți atinge Independența Financiară. O investiție inteligentă îți permite apoi să-ți crești averea și să trăiești din veniturile din investiții la infinit;
Creșterea veniturilor și a randamentelor investițiilor necesită timp – așadar, începe prin a determina cum să cheltuiești mai puțin. Poți începe imediat optimizarea cheltuielilor. A cheltui mai puțin oferă, de asemenea, avantaje fiscale care accelerează și mai mult rata ta de economisire;
Rata medie de economisire a americanilor este de aproximativ 5% din veniturile lor. Cei aflați pe drumul spre Independența Financiară au adesea rate de economisire de 30% până la 50%, unii raportând că economisesc peste 80% din veniturile lor;
Indiferent cât câștigi, trebuie să economisești o parte din bani pentru a crea averea inițială care poate crește și se poate compune pentru a crea Independența Financiară. Există o mare variabilitate în cadrul acestei construcții. FI necesită o frugalitate relativă, nu o frugalitate extremă;
Este vital să realizezi că este dificil să atingi Independența Financiară dacă simți că duci o viață de privațiuni. Așa cum dietele restrictive sunt eficiente pentru a pierde în greutate pe termen scurt, majoritatea oamenilor nu le vor respecta pe termen lung;
Vânzarea ideii de Independență Financiară unui soț sau partener, prin prezentarea a unu-două articole de la un blogger oarecare cu un stil de viață „extrem”, de obicei nu funcționează. Mai des, partenerul tău va crede că ți-ai pierdut mințile când îi spui că vrei ca ei să adopte un stil de viață care, la prima vedere, poate părea extrem. Însă, dacă poți prezenta FI ca pe un obiectiv realist, puteți lucra în echipă pentru a vă crește averea, creând în același timp o viață care să vă permită să urmăriți lucrurile pe care le prețuiți cel mai mult. Asta ar trebui să facă discuția mai ușoară;
Deși este grozav să știi ce este important pentru tine, este inutil dacă nu îți aliniezi viața cu acele idealuri. Dacă vrei să duci un stil de viață intenționat, trebuie să știi cum să folosești cel mai puternic instrument din trusa ta – banii – și apoi să-ți alini cheltuielile cu valorile tale. Acest lucru pur și simplu nu este posibil fără să știi unde se duc banii tăi;
Primii bani pe care îi cheltuiești îți vor aduce cea mai mare cantitate de fericire. Cu cât cheltuiești mai mulți bani, cu atât fericirea incrementală pe care o obții este mai mică;
Cei mai mulți oameni cheltuie reflexiv. Pe măsură ce intră mai mulți bani, mai mulți bani ies într-o căutare fără sfârșit de lucruri mai mari și mai bune. Acest lucru este cunoscut sub numele de banda de alergat hedonică (hedonic treadmill);
Ar trebui să te gândești dacă cheltuielile tale îți îmbunătățesc cu adevărat fericirea. Dacă nu, poate că e timpul să începi să investești acei bani pentru a-ți construi o viață care îți va aduce fericire;
Frumusețea Independenței Financiare este că ai libertatea de a-ți determina propriile valori și de a construi un plan care este consecvent cu aceste valori. Mulți dintre noi resping etichetele tradiționale – frugal, minimalist sau pensionar. S-ar putea să-ți placă să cheltuiești bani mai mult decât altora. S-ar putea să găsești valoare în a deține obiecte pe care alții le consideră inutile. S-ar putea să vrei să lucrezi din motive altele decât banii. Toate aceste lucruri sunt alegerea ta;
Un ”valuist” este cineva care își petrece timpul și banii în concordanță cu valorile sale. Nu trebuie să adopți definiția succesului sau a eșecului altcuiva, dar pentru a progresa pe calea spre Independența Financiară trebuie să determini ce prețuiești și apoi să începi să-ți cheltuiești timpul și banii în consecință;
A fi un valuist este destul de simplu atunci când înțelegi conceptul. Fii fericit cu lucruri simple. Bugetează-ți sau monitorizează-ți cheltuielile pentru a ști unde se duc banii tăi. Aliniază-ți cheltuielile cu lucrurile care sunt cu adevărat importante pentru tine;
La sfârșitul fiecărei luni, așază-te și vezi unde s-au dus banii tăi. Apoi, gândește-te cât din banii tăi sunt cheltuiți pe lucruri care adaugă valoare vieții tale și cât sunt cheltuiți pe lucruri care te blochează pe calea standard fără a-ți îmbunătăți calitatea vieții;
Începe prin a urmări unde se duc banii tăi, apoi concentrează-te pe a cheltui mai puțin pe lucrurile aflate sub controlul tău care vor avea cel mai mare impact. Cele trei domenii cele mai mari de cheltuieli pe care le putem controla cu toții pentru a construi o rată de economisire ridicată sunt locuința, transportul și mâncarea;
Conform cercetărilor efectuate de The New York Times, doar aproximativ 10% dintre oameni își cumpără mașini cu bani lichizi în medie. Similar caselor, mașinile vin cu cheltuieli continue, inclusiv combustibil, asigurare și întreținere. Este ușor de văzut cum poți economisi o sumă substanțială de bani fiind mai inteligent cu achiziția mașinii tale, mai ales dacă poți plăti cu bani lichizi;
Deoarece mâncarea este o cheltuială recurentă, mici schimbări în cheltuieli pot avea efecte dramatice în timp. Găsirea unor modalități de a o optimiza va crea economii considerabile. Poate duce, de asemenea, la un stil de viață mai sănătos, ceea ce îți va economisi bani pe termen lung;
Urmărirea cheltuielilor arată exact unde se duc banii tăi, permițându-ți să știi unde să-ți direcționezi eforturile pentru un impact maxim. În primul rând, caută zone în care cheltuielile nu adaugă valoare vieții tale. Acest lucru face ușor să economisești fără sacrificii. Găsirea cheltuielilor recurente pe care le poți reduce îți permite să iei o decizie o singură dată și să culegi beneficii continue;
Majoritatea vor găsi cel puțin trei domenii în care să reducă cheltuielile recurente, îmbunătățind în același timp calitatea vieții: asigurările, televiziunea prin cablu și telefoanele mobile. Cei care aleg Independența Financiară cheltuiesc în mod constant mai puțin decât cei de pe calea standard în aceste domenii;
A avea asigurare înseamnă transferarea riscurilor financiare către o companie de asigurări, deoarece nu este accesibil să-ți asumi tu însuți riscul. Acest lucru are sens. Pentru majoritatea oamenilor care sunt altfel independenți financiar, un diagnostic de cancer ar putea fi distructiv din punct de vedere financiar. Deci, are sens ca toată lumea să aibă asigurare de sănătate pentru a transfera riscul de la individ la compania de asigurări;
Construirea averii nu înseamnă că nu se vor întâmpla niciodată lucruri rele. Înseamnă doar că vei putea face față mai multor astfel de situații cu mai puțin stres atunci când ele apar. Atunci când lucrurile rele nu se întâmplă, așa cum de obicei nu se întâmplă, economisești prin faptul că nu trebuie să asiguri fiecare eveniment negativ posibil. Aceste economii pot fi apoi cheltuite pentru construirea și menținerea unei vieți mai bune;
Fiecare pas pe care îl faci pe calea spre Independența Financiară face asigurările progresiv mai puțin necesare, permițându-ți să trăiești mai sigur cheltuind mai puțin;
Cei mai mulți oameni pe calea standard a vieții economisesc și investesc puțin. Acest lucru îi face vulnerabili în fața agenților de asigurări care promovează produse ce pretind că oferă beneficiile asigurării cu avantajele investițiilor;
Marea majoritate a oamenilor care au disciplina de a economisi și investi bani, așa cum este necesar pentru a alege Independența Financiară, sunt cel mai bine serviți prin achiziționarea de produse de asigurare simple, cu costuri mai mici, și apoi investind singuri diferența, cum ar fi alegerea unei polițe de asigurare de viață pe termen limitat în detrimentul unei polițe de asigurare de viață complexe și costisitoare;
Asigurarea medicală este singura problemă comună care îi ține treji noaptea pe cei care urmăresc Independența Financiară. Este ferm înrădăcinată în cadranul superior-dreapta. Este foarte probabil să avem nevoie de ea din când în când, și este scumpă;
A avea un job tradițional și a nu fi încă independent financiar nu este un motiv să sari peste antrenamente, să mănânci o grămadă de fast-food sau să lucrezi nopți la rând în mod regulat;
Când ai dormit bine, ai făcut activitate fizică, ai mâncat o masă hrănitoare și nu ești consumat de stres, viața este pur și simplu mai bună și mai ușoară. Acest lucru creează o buclă de feedback pozitivă continuă;
Multe locuri de muncă sunt sedentare, cerând angajatului să stea opt până la doisprezece ore pe zi la birou și/sau în mașină. Cu un job care îți monopolizează timpul, cum reușești să incluzi antrenamente regulate, să găsești timp să faci cumpărături și să gătești mese sănătoase și să dormi regulat opt ore în fiecare noapte? Și dacă poți face toate acestea, unde mai găsești timp pentru alte lucruri importante din viața ta?
Mulți au diplome care nici măcar nu le oferă abilități cerute pe piața muncii. Ajung să accepte slujbe fără legătură cu domeniul lor de studiu. Acest lucru blochează mulți oameni pe calea standard;
Dacă scopul tău este să te ancorezi într-o carieră, apoi să muncești pentru a câștiga cât mai mulți bani posibil de-a lungul vieții tale, facultatea probabil are sens;
Dar prea des, oamenii își petrec patru sau mai mulți ani din viață și ies fără abilități relevante care să le permită să obțină un loc de muncă. Chiar dacă obții abilitățile care îți permit succesul în carieră, mai există un cost de luat în considerare;
Următorul aspect este costul irecuperabil. Gândește-te cât de greu este să schimbi direcția odată ce ai investit resursele necesare pentru a porni pe o anumită cale. Câți oameni știu cu adevărat ce vor să facă cu restul vieții lor la optsprezece ani?
Facultatea este o investiție. În loc să privești facultatea ca pe o decizie bună la orice preț, analizează costul – atât bani, cât și timp – al obținerii unei diplome și randamentul așteptat de pe urma acelei diplome;
Diploma este valoroasă poate doar în primele optsprezece luni după ce ai absolvit… Angajatorii vor să știe experiența ta și ce valoare le aduci. Cea mai mare problemă pe care o văd astăzi este ceea ce-mi place să numesc supra-educații sub-experimentați… Ei ajung să trebuiască să ia tot un job de nivel de intrare, care nu le plătește suficient pentru a-și permite un trai decent… Pur și simplu și-au săpat o groapă care i-a pus cu zece ani în urma cuiva care nu a fost supra-educat și sub-experimentat;
Facultatea îți poate oferi anumite abilități, dar nu te învață abilități de comunicare. Nu te învață abilități de rezolvare a problemelor la locul de muncă. Și în aproape fiecare carieră, acestea sunt cele două lucruri care îi separă pe cei de succes de cei care nu au succes;
Dacă ai decis că facultatea nu este alegerea potrivită pentru tine, va trebui să găsești o altă cale pentru a obține abilitățile și cunoștințele care îți permit să câștigi mai mult;
A deveni un muncitor calificat este o opțiune. Meserii precum sudori, instalatori/montatori de țevi, electricieni, mecanici auto și tehnicieni de lift pot oferi salarii medii semnificative și au o creștere proiectată a numărului de locuri de muncă;
Alte opțiuni pentru locuri de muncă bine plătite fără o diplomă universitară includ cariere în serviciul public, cum ar fi aplicarea legii (poliție) și stingerea incendiilor (pompieri), imobiliare (agent, administrator de proprietăți) sau vânzări. De multe ori, succesul în aceste cariere va necesita o alternativă la o diplomă tradițională, cum ar fi obținerea unei certificări sau avansarea de la locuri de muncă de nivel inferior prin instruire la locul de muncă;
Indiferent ce cale alegi, dacă vrei să câștigi mai mult, trebuie să aduci valoare pentru care alții sunt dispuși să plătească. Cu efort, gândire și scop, poți obține abilități și cunoștințe valoroase fără să aloci resurse care să te blocheze;
Ecuația ratei de economisire arată astfel: Rata de economisire = (Venituri – Cheltuieli) / Venituri;
Câștigurile mai mari reprezintă cealaltă parte a ecuației care îți permite să-ți crești rata de economisire. În timp ce există o limită inferioară pentru cheltuieli, nu există o limită superioară pentru cât de mult poți câștiga;
Unii oameni câștigă mai mult cu o diplomă universitară pentru că au dobândit abilități pe care alții le prețuiesc suficient pentru a plăti pentru ele, cum ar fi inginerii, specialiștii în tehnologie, lucrătorii din domeniul sănătății și contabilii. Acești profesioniști nu sunt bine plătiți doar pentru că au o bucată de hârtie de la o anumită școală. Ei sunt bine plătiți pentru că au dobândit abilități rare și specializate pe care oamenii le prețuiesc suficient pentru a plăti pentru ele. Ei adaugă valoare vieții altora;
Alții obțin diplome de la aceleași facultăți. Au diplome tipărite pe aceeași hârtie. Totuși, ajung blocați în cariere prost plătite sau lucrează în domenii fără legătură cu studiile lor, deoarece volumul de cunoștințe pe care l-au dezvoltat nu este foarte valorizat de societate;
O persoană cu un salariu de început de 35.000 de dolari pe an, care obține o creștere salarială medie de 3% pe an și lucrează timp de 45 de ani, va câștiga 3,2 milioane de dolari pe parcursul vieții profesionale;
Înțelegerea valorii carierei tale subliniază nevoia de a o îngriji, a o dezvolta și a-i maximiza valoarea;
Mulți oameni trec prin viață presupunând că pot munci din greu și vor fi tratați corect. Doar că nu funcționează întotdeauna așa. Chiar și atunci când funcționează, te poate bloca într-o viață tipică de muncă obligatorie, atât de bine cunoscută celor de pe calea standard a vieții. Dar concentrarea pe creșterea veniturilor prin adăugarea de valoare pentru alții și economisirea unei părți mari din acele venituri îți oferă oportunitatea de a atinge rapid Independența Financiară, făcând munca viitoare opțională;
„Compunerea carierei” este guvernată de aceleași variabile care guvernează toată creșterea investițiilor. Scopul celor care aleg Independența Financiară este de a scurta numărul de ani în care trebuie să muncim. Așadar, trebuie să ne concentrăm pe celelalte două variabile:
- Cum poți crește principalul (adică suma câștigată)?
- Cum poți crește rata de rentabilitate a investiției tale (adică, creșterea veniturilor tale)?
Un tipar comun printre cei care ating rapid Independența Financiară este să aleagă o carieră care oferă un venit peste medie. Este popular să spui că ar trebui să „urmează-ți pasiunea”. Alții ar putea spune: „găsește o meserie pe care o iubești și nu vei munci o zi în viața ta”. Acestea sună bine ca slogane, dar de obicei nu funcționează bine în lumea reală. Poate o idee mai bună este să găsești o carieră care te interesează și îți permite să câștigi un venit solid. Apoi, învață să o iubești, sau măcar să o placi, în timp ce economisești un procent mare din venit, permițându-ți să atingi rapid Independența Financiară;
Frumusețea atingerii rapide a Independenței Financiare nu este că ajungi să te pensionezi și să nu mai muncești niciodată. Este că, după ce ai atins FI, ai libertatea de a alege ce te pasionează și de a urmări acea pasiune în orice măsură dorești, atâta timp cât dorești;
Dacă descoperi că nu-ți place ceea ce faci, ai libertatea de a te răzgândi. Dacă vrei să faci mai mulți bani, ești liber să o faci. Dacă vrei să urmezi ceva ce nu aduce bani, poți face și asta. Nevoia de a face bani nu te mai ține prins făcând ceva ce nu vrei să faci;
Indiferent de cariera sau jobul pe care îl alegi, este important să negociezi cel mai mare salariu de pornire posibil. Când primești majorări salariale, acestea se bazează de obicei pe un procent din salariul tău, așa că vrei ca acest număr de pornire să fie cât mai mare posibil.
Informează-te cercetând salariile pentru joburi similare în zona ta. Documentează valoarea pe care o aduci unei companii. Nu te concentra doar pe listarea calificărilor în CV-ul tău sau la interviu. Ai exemple concrete despre cum poți adăuga valoare îmbunătățind rezultatul final al companiei, ajutându-i să reducă cheltuielile sau să crească veniturile;
Dacă ești deja într-o carieră pe care nu o iubești, dar care îți plătește suficient pentru a-ți oferi opțiunea de a alege Independența Financiară, ar putea fi în interesul tău să rămâi în acel job și să te concentrezi pe creșterea veniturilor tale;
Trebuie să-ți gestionezi cariera. Acest proces poate fi subdivizat în: învățarea de a te gestiona pe tine însuți și învățarea de a-ți gestiona șeful;
Există lucruri pe care le poți face pentru a-ți crește valoarea pentru alții. Aceasta este cea mai sigură modalitate de a-ți crește venitul;
Cei mai mulți oameni vor face ceea ce se așteaptă de la ei, dar doar câțiva angajați excepționali sunt proactivi în a căuta să-și crească valoarea. Dacă nu ești sigur ce poți face pentru a fi mai valoros pentru angajatorul tău, pur și simplu întreabă-i;
Continuarea educației nu trebuie să se limiteze la diplome formale. Ai putea obține o certificare legată de domeniul tău specific? Sau ce zici de dezvoltarea unor abilități și interese fără legătură cu jobul tău, pentru a rezolva o problemă pentru compania ta?
Dacă vrei să fii plătit mai mult, fă-te mai valoros. Trebuie să fii proactiv, să cauți modalități de a adăuga valoare și să-ți dezvolți un set de abilități;
Cei care fac mai mult decât se așteaptă și adaugă valoare tind să culeagă roadele prin majorări salariale mai mari, bonusuri mai consistente și o creștere mai rapidă în carieră. Dar nu este suficient să muncești doar mai mult. Trebuie să înțelegi ce muncă este valorizată de cei care controlează bugetul. De asemenea, trebuie să te asiguri că munca ta este recunoscută de acele persoane;
Primul pas în a-ți gestiona șeful este să te asiguri că înțelegi ce se așteaptă de la tine. Pe măsură ce clarifici acest aspect, fă o listă cu elementele cele mai importante, într-un mod specific și cuantificabil. Acest lucru va elimina orice zonă gri și va stabili obiective clare la care să lucrezi, care vor beneficia angajatorului tău. Rămânând la tema noastră, îți clarifici modul în care vei adăuga valoare companiei tale;
Concentrează-te pe a livra mai mult decât se așteaptă în domeniile pe care angajatorul tău le apreciază cel mai mult. Dacă scopul este să crești vânzările cu 3%, caută modalități de a le crește cu 5%. Dacă obiectivul tău este să reduci cheltuielile cu 10%, găsește modalități de a le reduce cu 20%. Dacă scopul este să atingi un anumit reper în șase luni, găsește o cale să ajungi acolo în cinci luni. Dacă poți face asta, vei demonstra valoare și motivele pentru care meriți să fii plătit mai mult;
Capitalul personal pe care îl vei folosi pentru a-ți dezvolta o carieră și a câștiga venituri este cea mai mare investiție inițială a ta. Spre deosebire de majoritatea investițiilor, nu există risc și nici dezavantaje asociate cu ideea de a-ți crește venitul. Cele mai multe investiții implică punerea capitalului financiar în pericol în speranța obținerii unui randament. Procesul de a investi în cariera ta și de a-ți dezvolta capitalul personal îți va îmbunătăți viața în timp ce servești și pe alții;
Începe să-ți construiești o rețea de oameni pe care vrei și trebuie să-i cunoști pentru a avansa. Este ușor de spus că trebuie să te conectezi cu oamenii potriviți. Dar cum faci asta de fapt? De ce i-ar păsa cuiva cu banii, puterea și influența de care ai nevoie de tine? Dacă ești preocupat doar de tine și de cum te pot ajuta oamenii, probabil că nu o vor face;
Nu ar trebui să ajuți oamenii cu așteptarea că îți datorează ceva în schimb. Dar când ajuți oamenii, de cele mai multe ori vor dori să te ajute și ei. Așa funcționează lumea;
Ar trebui să ai o listă curentă cu trei persoane pe care le urmărești mereu: cineva cu o poziție superioară pe care vrei să o emulezi, un coleg despre care crezi că este mai bun la job decât tine și pe care îl respecți, și cineva subordonat care face jobul pe care tu l-ai făcut… mai bine decât l-ai făcut tu;
Indiferent dacă tu cauți modalități de a-ți crește direct venitul sau de a te conecta cu alții care te pot ajuta, răspunsul este simplu: adaugă valoare pentru ceilalți mai întâi;
Deși tehnologia îți permite să faci multe conexiuni, poate contribui la distracții inutile care îi afectează pe mulți oameni. Este ușor să acumulezi sute de „prieteni” pe o rețea socială. Amintește-ți că este mult mai important să dezvolți relații reale cu oameni pe care îi poți ajuta și care te pot ajuta;
A alege Independența Financiară implică frugalitate, dar, mai important, înseamnă să fim intenționați, cheltuindu-ne timpul și banii în aliniere cu valorile noastre;
Autorul și speakerul Brian Tracy sfătuiește pe toată lumea „să investească 3% din venitul său în propria persoană pentru a-și garanta viitorul.”;
Rata ta de economisire, diferența dintre ceea ce câștigi și ceea ce cheltuiești, este motorul care creează avuție investibilă, iar aceasta generează apoi un venit continuu care îți permite să atingi Independența Financiară. Dacă nu ai avere de crescut și de menținut, toată cunoașterea investițională din lume nu va face nicio diferență;
Este obișnuit să credem că investițiile sunt confuze, copleșitoare și imposibil de făcut pe cont propriu. Acest lucru nu este întâmplător. Există un stimulent extraordinar pentru industria financiară de a promova sentimente de inadecvare, frică și confuzie în rândul investitorilor. Crearea complexității și a anxietății permite industriei de consultanță financiară să-și justifice existența. Nimic din toate acestea nu creează valoare. Dimpotrivă, promovează portofolii de investiții complicate, comisioane de consultanță mari și tranzacționare excesivă, de care beneficiază industria serviciilor financiare;
Trebuie mai întâi să înțelegi matematica de bază care guvernează toate investițiile. Apoi, trebuie să alegi o cale de investiții care să se potrivească atât cu punctele tale forte și abilitățile individuale, cât și să îți ofere o șansă rezonabilă de a-ți atinge obiectivele financiare;
Dacă vrei să atingi rapid Independența Financiară, va trebui fie să crești suma pe care o investești, fie să obții o rată de rentabilitate mai mare a investițiilor tale, fie să faci ambele lucruri simultan;
Calea activă implică investiția în construirea propriei afaceri. Există un potențial semnificativ pentru cei dispuși să urmeze calea activă. În loc să fii pasiv și să te bazezi pe piețele financiare, ai un control mult mai mare asupra rezultatelor investițiilor tale. Nu există limită pentru randamentele pe care le poți obține. În loc de 10% randamente anualizate, ai putea să-ți crești investiția de zece ori sau mai mult într-un an cu ideea, efortul și momentul potrivit;
Investiția în propria afacere îți permite să creezi valoare prin ideile și efortul tău. Capitalul tău personal are potențialul de a crește într-un ritm mai accelerat;
Poți valorifica eforturile mai multor angajați care lucrează pentru tine. Acest efect de levier (leverage) îți permite să-ți crești randamentele mult peste ceea ce este rezonabil de așteptat în cazul investițiilor pasive. Folosit cu înțelepciune, efectul de levier îți permite să realizezi acest lucru cu un risc mic de a pierde bani;
Investiția în propria afacere îți oferă, de asemenea, acces la avantaje fiscale care nu sunt disponibile celor care obțin venituri ca angajați;
Calea activă are și dezavantajele sale. Îți asumi riscul eșecului afacerii, împreună cu pierderea financiară aferentă;
Calea simplă îți permite să primești un salariu predictibil și să-ți diversifici banii în mii de afaceri cu un istoric solid. Calea activă poate însemna să pui toate ouăle într-un singur coș, fără garanția vreunui venit sau a unei creșteri;
Investițiile imobiliare pot produce venituri regulate sub formă de plăți de chirie pentru proprietari sau plăți de dobândă pentru creditori. Fiecare poate fi un venit destul de pasiv după depunerea efortului inițial de a selecta proprietățile și persoanele potrivite cu care să lucrezi;
Investitorii imobiliari pot obține randamente mai mari și venituri mai substanțiale decât cele așteptate din investițiile pasive. Dar nu uita, asta se întâmplă tocmai pentru că nu sunt pasive. La fel ca alte afaceri mici, ele necesită mai mult efort decât o investiție cu adevărat pasivă;

„Investițiile nu sunt nici pe departe atât de dificile pe cât par. Investițiile de succes implică a face câteva lucruri corect și a evita greșelile serioase.” – John Bogle

Cheia succesului este să-ți trăiești viața lăsând investițiile să aibă grijă de ele însele;
Un beneficiu al urmăririi unei filozofii simple de investiții în fonduri indexate (ETF-uri) este că îți permite să obții rezultate superioare majorității investitorilor. Adevărata putere a acestei filozofii constă în faptul că poți obține rezultate bune fără a-ți răpi timp sau energie mentală de la alte lucruri care îți permit să trăiești viața pe care o dorești. Combinată cu o rată de economisire ridicată, calea simplă oferă o abordare a investițiilor care îți permite să atingi rapid Independența Financiară;
Graficul bursier pe termen lung este o reflectare a realității economice, condusă de creșterea economică și inflație. Atunci când investești într-un fond indexat, cumperi acțiuni în multe companii care, în ansamblu, reprezintă economia. Companiile individuale pot și vor eșua;
Cumpărarea unui fond indexat înseamnă să pariezi că sistemul va continua să crească și să prospere;
Piața de fonduri indexate depășește performanța majorității covârșitoare a fondurilor administrate activ. A depăși piața necesită timp și bani investiți în cercetare. De asemenea, necesită depășirea comisioanelor și a taxelor generate la cumpărarea și vânzarea acțiunilor;
Dovezile covârșitoare arată că puține persoane, chiar și manageri de fonduri profesioniști, pot depăși în mod constant piața. Chiar dacă unii reușesc, este imposibil de știut cine sunt aceștia în avans. Cea mai bună șansă la succes în investiții este să cumperi fonduri indexate pasive, cu costuri reduse, și să le deții pentru totdeauna pentru a minimiza taxele de tranzacționare, comisioanele de administrare și taxele;
O altă greșeală frecventă pe care o fac investitorii este să creadă că se pot sincroniza cu piața (market timing). Dacă piața fluctuează în sus și în jos, nu ar avea sens să cumperi când piața este jos și să vinzi când piața este sus? Acest lucru ți-ar permite să beneficiezi de câștigurile pieței, evitând în același timp pierderile. Aceasta ar fi o idee grozavă dacă ar funcționa. Din păcate, nu există nicio modalitate de a face acest lucru în mod constant;
Când piața crește, banii tăi investiți vor crește. Când piața scade, banii noi pe care îi investești vor merge către cumpărarea mai multor acțiuni. Indiferent de ceea ce face piața, vei progresa spre Independența Financiară;
Majoritatea investitorilor se tem de scăderile pieței. În realitate, aceste scăderi sunt cel mai bun lucru care li se poate întâmpla celor care acumulează bani în timp ce lucrează spre Independența Financiară. Ele îți permit să achiziționezi investiții în timp ce sunt „la reducere” la prețuri avantajoase. Când piața crește – și reține, întotdeauna crește în timp – vei deține mai multe acțiuni care au mai mult spațiu de creștere;
Frica și lăcomia determină un comportament irațional, făcând piețele imprevizibile pe termen scurt și sincronizarea pieței atât de dificilă;
Evitarea comportamentului distructiv este o parte dificilă a investițiilor. O parte din aceasta înseamnă să ai un plan consecvent pentru a cumpăra în mod regulat, automatizând deciziile de investiții ori de câte ori este posibil, apoi să-ți oprești creierul și să te dai la o parte. O altă parte este acceptarea riscului;
Când piețele scad, poate fi sfâșietor să vezi că averea ta se reduce cu 10 procente, 20 procente, chiar și 50 procente sau mai mult;
Mai rău, nu știi niciodată când ai atins minimul și cât de jos poate merge. Amintește-ți, încă nu ai pierdut nimic — piața întotdeauna crește. Dar când îți pierzi cumpătul și vinzi, totul se schimbă. Oamenii care vând de frică tind să rămână temători și nu reintră pe piață până când aceasta nu a crescut din nou. Unii nu mai reintră niciodată. Acest lucru blochează pierderile reale și este un risc real;
Acțiunile au randamente mai mari, dar tind să aibă și o volatilitate mai mare. Obligațiunile tind să aibă randamente mai mici și o volatilitate redusă. Cheia este să găsești amestecul potrivit care să-ți permită să-ți atingi obiectivele fără a te expune unui risc excesiv de volatilitate care te poate determina să vinzi la momentul nepotrivit, fie din panică, fie din necesitate;
Rebalansarea la un program stabilit – să zicem, o dată pe an – impune disciplina de a vinde activele care sunt relativ sus și de a folosi acei bani pentru a cumpăra active care sunt relativ jos;
Vânzarea activelor care au performat mai bine te poate ajuta să îmbunătățești randamentele investițiilor prin achiziționarea de investiții care au performat mai slab și care sunt mai susceptibile de a fi valori mai bune. Rebalansarea oferă celor care cred că trebuie să „facă ceva” cu investițiile, ceva de făcut care ar putea de fapt să aducă mai mult bine decât rău;
Regula de 4% se bazează pe date istorice ale pieței de acțiuni și obligațiuni care sugerează că poți retrage 4% din portofoliul tău în anul în care începi pensionarea. Poți continua să retragi aceeași sumă de bani, ajustată anual pentru inflație, în fiecare an;
Dacă ai ghinionul să te pensionezi la momentul nepotrivit și să retragi orbește dintr-un portofoliu atunci când piețele sunt în scădere la începutul pensionării tale, există o șansă mult mai mare să rămâi fără bani la pensie. Acest lucru este denumit;
Regula de 4% se bazează pe randamentele pieței pe diverse perioade. Atunci când investești în fonduri indexate, accepți randamentele pieței în loc să încerci să o depășești. Aceasta este o decizie înțeleaptă. Majoritatea oamenilor care încearcă să depășească piața eșuează. Prin urmare, dacă nu ești un investitor în fonduri indexate, ipotezele cercetării Regulii de 4% nu sunt valide;
În timp ce investițiile sunt simple, ele nu sunt ușoare. Trebuie să intri cu ochii larg deschiși înainte de a-ți angaja banii, astfel încât să eviți să acționezi din frică și lăcomie, care fac ca randamentele majorității investitorilor să fie substanțial mai mici decât investițiile lor;
O persoană sau o afacere poate crea bogăție adăugând suficientă valoare încât cineva este dispus să plătească pentru produsele sau serviciile pe care le furnizezi. O afacere poate servi, de asemenea, ca o investiție care poate crește și mai mult bogăția reinvestită în afacere;
Un side hustle îți permite să-ți urmezi pasiunile chiar dacă nu există o modalitate evidentă sau imediată de a le face profitabile din punct de vedere financiar. O muncă secundară poate fi pur și simplu un job part-time, fie că ești liber profesionist, fie că ești angajat de altcineva. Oricare dintre acestea poate fi o modalitate bună de a-ți scurta drumul către Independența Financiară, dar un job necesită muncă continuă pentru a avea un venit continuu. Transformarea muncii secundare într-o afacere îți permite să utilizezi sisteme care creează flux de numerar care nu necesită să schimbi direct timp pentru bani. O muncă de side hustle poate începe simplu și se poate transforma într-o afacere pe măsură ce crești, înveți și îți dai seama cum să scalezi;
Investițiile imobiliare oferă o cale de investiție hibridă, combinând caracteristicile investițiilor pasive cu caracteristicile unei afaceri sau ale unui loc de muncă;
O caracteristică cheie a utilizării imobiliarelor ca vehicul de investiții este controlul sporit asupra rezultatelor tale;
Investițiile imobiliare nu trebuie să fie o cale de tipul „totul sau nimic”. Mulți oameni pot beneficia de pe urma deținerii a doar una sau două proprietăți de investiții;
Combinat cu un stil de viață cu costuri reduse, acest lucru ar putea fi suficient pentru a permite cuiva să atingă Independența Financiară sau cel puțin să reducă povara asupra conturilor de investiții pasive, prin producerea unui venit lunar constant;
Achiziționarea sau închirierea unei locuințe este o decizie emoțională, așadar faci bani în imobiliare livrând un produs care are un apel emoțional, deoarece a locui într-o casă este o experiență emoțională;
Trebuie să-ți faci temele pentru a înțelege piața în care vrei să investești, să înțelegi finanțarea, apoi să pui totul cap la cap pentru a ști dacă o afacere va fi profitabilă;
Investițiile imobiliare îți permit să-ți valorifici abilitățile, interesele și talentele specifice, adăugând valoare tranzacțiilor pentru a crește randamentele. Acest lucru poate fi realizat în mai multe moduri. Poți să te specializezi pe un anumit cartier sau chiar pe o anumită stradă și să devii un expert într-o piață mică. Acest lucru îți poate permite să identifici rapid o oportunitate. Ai putea deveni agent imobiliar pentru a avea mai mult acces la oferte, permițându-ți, de asemenea, să reduci sau să elimini comisioanele la tranzacții;
În comparație cu investițiile în fonduri indexate sau chiar cu lansarea multor afaceri care pot fi începute cu un capital minim sau chiar gratuit, investițiile imobiliare vin cu un cost de intrare semnificativ;
Investițiile imobiliare reprezintă o clasă de active foarte atractivă la pensie (sau odată atinsă Independența Financiară) deoarece generează fluxuri de numerar protejate împotriva inflației și, dacă portofoliul este suficient de diversificat, reprezintă o sursă de venit fiabilă și predictibilă;
Așadar, dacă cineva are un portofoliu imobiliar care generează, să zicem, un venit net din chirie de 5% (după scăderea costurilor de întreținere, reparații, administrare proprietăți, perioade de vacanță, etc.), iar acest flux de numerar acoperă cheltuielile de pensionare, atunci acea persoană se poate pensiona cu o rată de retragere efectivă de 5%. Cel mai important aspect este că nu îți atingi niciodată principalul (capitalul inițial);
Mulți dintre cei aflați pe calea spre Independența Financiară sau cei care au atins-o deja, demonstrează un tipar comun. Începem frustrați de calea standard a vieții, așa că ne entuziasmăm la ideea FIRE (Financial Independence, Retire Early – Independența Financiară, Retragere Timpurie). Vedem lipsa banilor ca pe ceva ce ne ține legați de joburi, împiedicându-ne să trăim stilul de viață pe care ni-l dorim. Devenim siguri că vom fi fericiți odată ce vom avea suficienți bani pentru a deveni FI și a ne retrage. Tot ce trebuie să facem este să ne concentrăm și să trecem prin acea decadă sau două de muncă pentru a ajunge în “țara promisă”. În acest proces, eșuăm să ne bucurăm de călătorie;
Mulți dintre noi începem drumul spre Independența Financiară sătui de stres, agitație și o nemulțumire generală față de o viață care se învârte în jurul mersului la un job pentru a face bani. Așa că, fără prea multă gândire, ne dorim opusul — pensionarea;
Mulți din comunitatea Independenței Financiare au ajuns la aceeași concluzie: continuăm să facem muncă semnificativă și plătită în „pensionare”, chiar dacă nu avem cu adevărat nevoie de bani. Unii îi critică pe cei care scriu despre FIRE (Independență Financiară, Retragere Timpurie), spunând că „nu sunt cu adevărat pensionați”;
Independența Financiară înseamnă, de fapt, să ai libertatea de a-ți petrece timpul și energia cu lucrurile pe care vrei să le faci; preocupările mele financiare sunt secundare. FI înseamnă să pot integra o muncă semnificativă în viața mea, în loc să încerc să îmi strecor viața pe lângă job;
Independența Financiară este definită prin „faptul că nu mai trebuie să muncești pentru bani. În multe cazuri, descoperi că ai opțiunea de a face mai mulți bani pentru că ești capabil să-ți asumi riscuri pe care nu le-ai fi luat în considerare într-o perioadă mai conservatoare a vieții tale, când lucrai de la nouă la cinci și erai dependent de un venit fix.”
A avea libertatea financiară de a-ți trăi viața în propriile condiții este motivul fundamental pentru a alege Independența Financiară. Acordă-ți un moment să reflectezi asupra ideii că nu trebuie să aștepți până atingi un număr magic sau o anumită vârstă pentru a te pensiona și a experimenta acea libertate. Începi să câștigi mai multă libertate din ziua în care alegi FI. Această putere crește continuu pe măsură ce acumulezi câștiguri marginale, în timp ce lucrezi către obiectivul final al FI;
Când alegi Independența Financiară, îți oferi șansa de a recăpăta mirarea pe care o aveai în copilărie, când orice era posibil. Eliberat de presiunile lumii, îți recapeți capacitatea de a visa măreț;
Le spunem copiilor noștri că pot face și pot fi orice își doresc, dar câți adulți trăiesc de fapt asta?
Superputerea Independenței Financiare începe cu alegerea de a căuta o viață mai bună și cu credința că aceasta este posibilă. Dar această alegere și această credință devin reale doar atunci când sunt urmate de acțiune;
Această carte îți oferă pașii concreți pentru a te elibera de calea standard. Dar libertatea este posibilă doar dacă faci acești pași pentru a te împuternici;
Poți Alege Independența Financiară și să cobori de pe “roata de hamster”. Dar ce faci cu această libertate? Care este scopul suprem? Mulți încep cu ideea de a atinge FIRE (Financial Independence, Retire Early – Independență Financiară, Retragere Timpurie), dar poți decupla FI și RE. FI face munca opțională fără să-ți faci griji cum îți vei plăti ratele la casă și la mașină. Poți renunța la munca plătită sau poți alege să muncești pentru că îți place. Când banii nu mai sunt forța motrice din spatele deciziilor tale, motivațiile tale se schimbă;
Mulți oameni își imaginează pensia ca pe o perioadă de odihnă, relaxare și recreere. Cu siguranță există beneficii în a încetini ritmul, a te concentra pe relații și a trăi o viață mai puțin stresantă. Dar dacă toți cei care aleg Independența Financiară optează pentru o viață de lene, misiunea noastră va fi un eșec. FI este mult mai mult decât pensionarea;
Atingerea Independenței Financiare te pune în poziția de a putea oferi liber din timpul și banii tăi pentru a schimba viețile altora. Capacitatea de a contribui la o lume mai bună, persoană cu persoană și familie cu familie, este forța motrice supremă din spatele mișcării Choose FI;
A alege Independența Financiară este la fel de simplu precum a avea cunoștințele și motivația de a face lucrurile un pic mai inteligent decât cei de pe calea standard a vieții. Prin acțiune și acumularea de mici victorii, poți crea viața pe care ți-o dorești mult mai repede decât cred majoritatea că este posibil;
Începe chiar de astăzi. Dedică-te învățării și creșterii continue. Începe să acumulezi câștiguri marginale. Adună-ți talentele. Servește-i pe alții adăugând valoare vieților lor. Investește inteligent pentru a crea o mașinărie perpetuă de făcut bani care îți va permite să-ți croiești propriul drum în viață, fără să te bazezi pe un job.

Idei culese din carte de Sorin Scorțan