Lucruri esentiale de stiut despre criza financiara

Am inceput sa scriu pe blogul stiintabanilor.ro din 2016, acum suntem in 2020 si se vorbeste despre criza financiara exact ca in 2016. Cand vine criza? La anul vine criza? Va fi mai rau ca cea din 2008 … Groaznic mod de a-ti trai viata, intr-o permanenta anticipare a crizei financiare care va matura pamantul.

Cateva definitii

Potrivit investopia.com

Criza economica – o perioada in care preturile activelor inregistrează o scadere brusca a valorii, intreprinderile și consumatorii nu isi pot plati datoriile, iar institutiile financiare se confrunta cu o lipsa de lichiditate.

Recesiune economica – Doua trimestre consecutive de scadera a PIB-ului unei economii. Sunt o componenta fireasca a unui ciclu economic.

Bear market – O scadere a pietelor de actiuni cu 20% sau mai mult.

Corectii mari bursiere – Scaderi intre 10-20% a pietelor de actiuni.

Corectii mici – Scaderi de pana la 5%.

Dar nu vine criza?

Ba da! Dar din 2012 tot vine in fiecare an (conform expertilor), sa nu mai spun conform amatorilor care sunt cu “criza” in gura la fiecare stranut.

sursa: visualcapitalist.com

De atunci (2012) si pana acum, tocmai ai pierdut o crestere de 150% a banilor tai.

sursa: dqydj.com

14.1% anual. Randamentele sunt in USD.

In schimb tu ai stat pe dobanzi de 1-2% pe an in lei.

Cat de dramatice sunt crizele?

In primul rand, marea majoritate a corectiilor bursiere majore (peste 20%), numite “bear market”, nu sunt neaparat crize financiare. De cele mai multe ori sunt simple recesiuni economice ciclice si poate nici macar atat.

Nu toate corectiile sunt atat de dramatice ca cea din 2008-2009.

sursa: visualcapitalist.com

Dupa cum vezi, o criza ca cea din 2008-2009 se intalneste o data sau de doua ori intr-un secol. Si tu tocmai ai traversat una acum 10 ani.

Active care au performat bine in perioadele de piata bear

De cele mai multe ori, desi nu este o regula care se respecta 100%.

Aur

sursa: goldsilver.com

Titlurile de stat din tarile dezvoltate

sursa: testytradenetwork.squarespace.com

De tinut minte ca portofoliul se priveste in ansambu, nu pe fiecare activ in parte. Din acest motiv alocarile de active cuprind deseori si actiuni, si titluri de stat (plus posibil alte active). Tocmai pentru ca unele active au de obicei evolutii inverse.

Ce se intampla dupa o piata bear?

De obicei pietele isi revin destul de violent.

sursa: visualcapitalist.com

De ce ne este atat de greu sa anticipam o criza?

Pentru ca sunt foarte multe corectii mai mici sau mai mari an de an. Asa evolueaza bursele de actiuni, ai cresteri si scaderi constante. Nu prea ai cum sa iti dai seama ce corectie se transforma intr-un bear market.

De asemenea, pietele bear (-20% sau peste) sunt si ele destul de dese, cam o data la 5 ani si dureaza in medie 1 an.

Dragilor, de cate ori sa spun, NIMENI NU STIE CAND VA VENI CRIZA FINANCIARA. In permanenta exista factori care pot (dar nu este obligatoriu) sa declanseze urmatoarea criza financiara. In permanenta!!!

Putem vorbi de Brexit (era Grexit in 2012), de criza datoriilor suverane, de bula pietei imobiliare, de razboiul comercial dintre SUA si China, datoriile Chinei, problemele bancilor europene samd.

Urmatoarea criza va veni in urma unui eveniment neprevazut, de tip “Black Swan” – lebada neagra. Eveniment care PRIN DEFINITIE nu poate fi prevazut.

Putem sa incercam sa anticipam o recesiune economica, o piata bear, poate, dar NU O CRIZA ECONOMICA.

Cum ma protejez de o criza financiara?

In primul rand, renunt la ideea de a anticipa criza si ma pregatesc de ea in mod activ astfel incat, oricand ar veni, eu sa fiu pregatit.

CUM?

Fiind sanatos economic:

• Scap de datorii;
• Economisesc constant;
• Acumulez rezerve;
• Imi creez mai multe surse de venit;
• Sunt capabil profesional.

In al doilea rand devin capabil financiar:

• Invat despre instrumentele in care vreau sa investesc (actiuni, imobiliare, obligatiuni etc.);
• Cum sa aloc investitiile pe clase de active;
• Investesc constant;
• Imi gestionez riscul;
• Inteleg mindsetul de acumulare pe termen lung;
• Invat cum sa recunosc anotimpurile economice;
• Am cunostinte de baza despre economie si pietele financiare, cum sunt cele din acest articol 🙂

A fi puternic egal a fi capabil, si in ziua de astazi a fi capabil financiar este una dintre cele mai importante abilitati pentru un viitor decent.

Generatia parintilor nostri nu a avut nevoie atat de mult de capabilitate financiara. Existau destul de multi copii care sa vina din urma si sa preia povara financiara sociala. Astazi, nu mai este cazul. Cei care sunt activi astazi, cel mai probabil vor avea o pensie egala cu numai 25% din ultimul lor venit.

Astazi, suntem pe cont propriu.

Numai bine!

Valentin

PS. Alatura-te comunitatii noastre StiintaBanilor pentru a te imbogati spiritual, mental si material.

PPS. Daca ti-a placut articolul si il gasesti util, te rugam sa il distribui si prietenilor tai.