3 obiective financiare pe care sa ti le stabilesti in fiecare an
In acest articol vorbim despre obiective financiare care au ca scop final atingerea independentei financiare intr-un timp rezonabil (7-12 ani). Nu vorbim despre obiective financiare care ar fi “dragut” sa le atingem sau sunt de domeniul filmelor “fantasy”.
A fi implinit este o arta, dar a face bani este o stiinta. Din acest motiv, voi fi foarte concret in acest articol si voi dezvalui unele cifre/ obiective/ actiuni concrete care pot parea greu de atins (dar nu imposibil).
In primul rand, emotiile generate in stabilirea obiectivelor financiare ar trebui sa fie legate de motivatia din spatele dorintei de a avea bani, nu de acumularea unor sume de bani fara scop sau directie.
A face bani nu ar trebui sa ne genereze prea multe emotii, mai putin poate, emotia subtila ca suntem pe drumul cel bun si ca facem progrese zi de zi, luna de luna, an dupa an, spre atingerea scopului nostru.
Alte emotii mai intense sunt probabil date de tot felul de hormoni care ne invadeaza creierul (dopamina, adrenalina etc.) care mai mult ne incurca in business si in investitii. Este ca si cum ai juca la ruleta – avem creirul inundat de hormoni si emotii de la extaz la agonie si tot asa. In final, ne vom pierde toti banii si vom plati aceste senzatii tari.
In investitii, totul trebuie sa fie destul de plictisitor. Odata ce ai o strategie, o executi disciplinat, constant, urmaresti progresul, la cateva luni eventual faci ajustari la strategie. Mai ca te ia somnul 🙂
Cum stabilesti obiective financiare concrete
Cheia este sa stabilesti obiective financiare corecte si strategia de a le atinge.
Obiectivele financiare generice nu vor functiona:
- Sa fac mai multi bani;
- Sa ajung independent financiar;
- Sa imi deschid o afacere;
- Sa ma disciplinez financiar;
- Sa economisesc mai mult;
Obiectivele financiare trebuie sa fie clare ca lumina zilei.
Cele mai importante 3 obiective financiare anuale pentru oricine vrea sa ajunga independent financiar
1. Obiectivul de crestere al venitului activ – 10-15% minim
Mai ales in perioade de crestere economica, acest obiectiv este foarte important si mult mai usor de obtinut decat in perioadele mai lente economic (ca sa nu spun criza).
Daca nu esti deja independent financiar concentreaza-te pe cresterea venitrilor.
Nivelul venitului tau este in mare parte un nivel mental, un termostat. El nu va creste si nici nu va scadea decat insignifiant, daca tu nu il fortezi. Daca nu lucrezi mental cu nivelul veniturilor tale, acesta va creste odata cu piata (media). In schimb daca lucrezi mental la cresterea nivelului de venit, acest lucru va determina o crestere si in realitate.
Si nu, nu este magie (sau este un fel de magie, doar ca nu este atat de SF cum pare). Pur si simplu, cand mintea ta ajunge sa creada ca nivelul venitului tau este de +X, va cauta in mod activ oportunitati de a-l atinge si te va determina indirect sa actionezi inspre aceste oportunitati.
Actiunea se va materializa in dezvoltarea abilitatilor, capatarea de noi cunostinte tehnice, cautarea de noi oportunitati de a face bani etc.
Din experienta mea, daca lucrezi activ cu mintea ta, iti poti creste nivelul veniturilor cu peste 80%, odata la 3 ani. Cea mai mare componenta a acestei cresteri va veni in ultimul an din ciclul de crestere, atunci cand vei face un salt decisiv, atat mental cat si fizic.
Vei observa ca aproape intotdeauna aceste cresteri vin dupa o perioada de platou (stagnare sau crestere mica), perioada in care faci depuneri, adica acumulezi abilitati, cunostinte, relatii etc. In ultimul an al perioadei, cel mai probabil vei face o schimbare mare (poate o schimbare de job sau de pozitie, o noua sursa de venit, un nou business care incepe sa produca). Exact in acel ultim an, cresterea veniturilor este de zeci de procente.
In concluzie, obiectivul tau este acela de a-ti stabili mental un nou nivel de venituri.
Daca simti ca nu ai acumulat competente, abilitati, actiuni concrete substantiale in anii trecuti, treci la treaba mai sustinut si stabileste-ti o crestere de venit moderata de 10-15%.
Daca in schimb ai acumulat mult in ultimii 2-3 ani, fii mai indraznet si stabileste-ti un nivel de crestere substantial (peste 50%). Acest an poate fi anul decisiv in care vei trece la o noua etapa.
2. Obiectivul de economisire lunara
Aici vorbim de un obiectiv specific de tipul suma sau procent. Procentul este mai bun, pentru ca obiectivul de economisire poate evolua in paralel cu cresterea veniturilor.
Deci, obiectivul de economisire poate sa insemne 1,000 de lei pe luna, sau 10% din venit pe luna.
Realist, 10% este putin. Daca scopul tau este sa ajungi independent financiar intr-un timp rezonabil (7-12 ani) ar trebui sa tintesti spre procente mult mai mari. Din experienta mea in lucrul cu oamenii care iau in serios obiectivul de a ajunge independent financiar, rata de economisire este undeva intre 40 si 60%.
Daca nu te incadrezi, incearca sa iti sporesti veniturile, nu sa iti diminuezi standardul de viata. Elimina risipa, nu acele cheltuieli care iti aduc cu adevarat beneficii si bucurie.
Banii economisiti ar trebui sa mearga in mare parte spre investitii (bursa si imobiliare).
Singurele exceptii ar putea fi:
– fondul de siguranta (6-12 luni de cheltuieli),
– fondul de vacanta
– economiile pentru o achizitie mare din viitor (de ex. masina/ avans pentru casa etc.)
3. Cresterea activului net
Poate cel mai important obiectiv, este obiectivul care le incununeaza pe toate cele de mai sus.
Avand deja estimari cu privire la nivelul nostru de venit, rata de economisire si investitii, putem sa ne estimam si cresterea activului net.
De exemplu, daca stim ca vom economisi/ investi 1000 de lei pe luna, putem estima o creste a Activului Net de 12,000 de lei anul acesta (plus eventual o estimare de profit din investitii), Obiectivul nostru de crestere a activului net va fi de +20% fata de estimarea initiala, adica 12,000 +20% = 14,200 de lei.
Progresul activului net, se va urmari de la luna la luna. Ideea unui obiectiv mai mare cu 20% fata de estimarea initiala este de a ne impulsiona sa gasim noi oportunitati de crestere a venitului (poate o noua sursa de venit sau o noua investitie).
Tot aici, iti vei urmari si tinta finala de active net, care iti asigura independenta financiara. Aceasta tinta este de aproximativ 25 X cheltuielile anuale. Mai multe despre nivelul necesar pentru a ajunge independent financiar poti gasi aici.
Concluzie
Daca te hotarasti sa pornesti pe acest drum, al independentei financiare, ai grija sa stii exact de ce vrei sa il parcurgi.
De ce vrei sa ajungi independent financiar? Cum arata aceasta independenta financiara pentru tine? Cum arata viata ta concret atunci cand esti independent financiar? Ce vei face concret cu timpul tau? Cum te vei simti? Cum se vor simti cei apropiati? Care este sensul existentei tale pe pamant. Ce vrei sa experimentezi?
Nu iti va fi usor sa iti atingi aceste obiective financiare si mai ales sa le atingi an de an. De multe ori vei fi tentat sa le abandonezi, sa le ignori sau sa le schimbi. Lasa ca merge si asa.
Persevereaza! Dupa un timp vor ajunge sa fie in natura ta, sa le aplici fara eforturi prea mari. Tine minte ca prima perioada a oricarei perioade de crestere este cea mai dificila si aduce (aparent) cele mai mici rezultate. Este exact ca la dobanda compusa. In primii ani rezultatele sunt mici, dar pe masura ce trec anii rezultatele sunt exponentiale.
Reconecteaza-te la obiectivul tau final si la modul in care te vei simti in acel moment, de fiecare data cand esti tentat sa renunti. Asta daca vrei mai mult de la viata asta decat sa traiesti de la un salariu la altul.
Vorba lui Warren Buffett : Daca nu gasesti o cale de a castiga bani in timp ce dormi, vei munci pana la sfarsitul vietii. Nu stiu daca vrei asta, eu unul nu vreau. Am atat de multe de experimentat, de invatat, de trait, de iubit….
Spor in toate!
Valentin
P.S. Nu uita ca in a doua saptamana din ianuarie (mai exact, intre 13-15 ianuarie) voi avea ultima campanie de reduceri pentru toate cursurile StiintaBanilor inainte de a le creste preturile, de la 1 februarie.
