Drumul spre independența financiara – Pasul 5 – Investiții profitabile
Voi continua astăzi, pe drumul spre independenta financiară, cu pasul numărul 5: investiții profitabile. Este un pas esential!
Practic, sunt cazuri in care oamenii pot ajunge independenți financiar si fără investiții (pensii speciale, moșteniri substanțiale etc.) însă in cazul celor mai mulți dintre noi, singura cale realizabila de a ajunge independenți financiar este prin intermediul investițiilor.
Bun!
Înainte sa vorbim despre investiții pe termen lung, sa ne asiguram ca am parcurs pașii anterior, sau suntem in procesul de a-i parcurge:
Pasul 1: Alăturarea unei cifre concrete ideii de independentă financiară;
Pasul 2: Stabilirea motivației din spatele obiectivului de a atinge independenta financiară;
Pasul 3: Creșterea veniturilor;
Pasul 4: Optimizarea cheltuielilor si economisirea;
Investiții profitabile pe termen lung
De ce pe termen lung si nu pe termen scurt?
Pentru ca investitorii cumpăra active care produc profit si le cumpăra pe termen lung, pentru a beneficia de profiturile obținute cat mai mult timp.
Investitorul pe termen lung se uita la profitul mediu anual, nu la profitul excepțional dintr-un an sau la lipsa profitului dintr-un anumit an.
Investitorii pe termen scurt sunt cel mai probabil speculatori si sunt specializați în astfel de investiții. Nu vrei sa concurezi cu ei! Nu ai timpul, banii si tehnologia necesara pentru a bate un speculator profesionist.
In ce putem investi pe termen lung?
Investițiile pot fi împărțite in 4 mari clase de active:
- Imobiliarele;
- Acțiunile;
- Obligațiunile;
- Alternative (aici pot intra mărfurile, P2P, criptovalute si orice alte instrumente financiare).
Fiecare clasa de active are avantajele si dezavantajele ei.
Investitorii inteligenți nu se concentrează pe o singura clasa de active ci le combina.
3 percepții greșite despre investiții
1. Trebuie sa fii un expert financiar
Daca la imobiliare toți suntem experți :), când vorbim despre celelalte clase de active, percepția oamenilor este ca au nevoie de multa expertiza pentru a investi profitabil.
Bineînțeles ca ai nevoie de cunoștințe de baza in investiții însă in niciun caz nu trebuie sa fii expert.
Au apărut in istorie persoane foarte inteligente si bine intenționate care s-au asigurat ca si investitorul mediu, fără a fi expert financiar, poate investi profitabil, pe termen lung.
2. Investițiile sunt un joc de noroc
O gândire care demonstrează lipsa de educație financiara din Romania.
Când deții o acțiune, deții, la modul cat se poate de concret, o parte dintr-un business si ai in spate o serie de instituții, reglementari si legislație care iți garantează acest drept de proprietate.
Daca ajungi sa deții TOATE acțiunile Facebook de exemplu, compania devine a ta si poți decide sa închizi Facebook-ul de mâine. Asta ca sa dau un exemplu extrem.
Dreptul de proprietate este garantat de constituțiile tuturor tarilor dezvoltate așa ca exista o mare diferența intre jocurile de noroc, simboluri pe ecrane sau „bani virtuali” deținuți pe nu știu ce platforma privata ȘI dreptul de proprietate asupra unei parți dintr-o companie.
Bineînțeles, investițiile devin un joc de noroc daca habar nu ai ce faci acolo. Din acest motiv este necesar te educi in acest domeniu.
3. Nu suport variațiile de preț
Da, activele care produc cele mai mari profituri variază ca preț.
Depozitul bancar iți oferă 1% pe an si nu variază ca preț niciodată. 🙂
Un ETF pe acțiuni a adus si 10% pe an in medie, in ultimele decenii dar a variat ca preț.
Cam asta este diferența. 🙂
Știați ca soarta ii favorizează pe cei curajoși, nu?
Cum investim profitabil?
Simplu, fără emoții, constant, bun!
- Investim pe termen lung (cel puțin 10 ani, ideal pe termene de 25-30 ani sau peste);
- Investim constant, luna de luna;
- Ne construim un portofoliu fix de la început (cat % in imobiliare, cat % in acțiuni, cat % in obligațiuni etc.) – La imobiliare, lunar economisim pentru imobiliare pentru ca nu putem cumpăra o proprietate in fiecare luna 🙂 – sau putem? Exista si aici o varianta in care poți cumpăra lunar un instrument imobiliar)
- Alegem instrumentele cele mai potrivite, profitabile, sigure si eficiente din punct de vedere al costurilor, cu ajutorul cărora populam alocarea stabilita la punctul 3;
- Rebalansam portofoliul o data la 6 luni sau la un an;
- Ajungem Independenți financiar 🙂 când portofoliul nostru produce suficient venit pasiv pentru a ne acoperi costurile de trai.
- Continuam ani de zile cu acest portofoliu pentru ca nu vrem sa tăiem găina care ne face ouă de aur.
Un plan bine făcut, disciplina, constanta si atât.
Concluzie
După ce ti-ai pus finanțele personale la punct, investițiile sunt următorul aspect de care trebuie sa te ocupi.
Nu sta cu banii la banca fără sa faci nimic cu ei. In felul acesta vei pierde constant din valoarea lor din cauza inflației pentru ca depozitele bancare foarte rar acoperă rata inflației.
In schimb, investește-ți banii cu cap pentru a-ti spori valoarea economiilor, pentru a crea surse de venit pasiv si a beneficia de efectul dobânzii compuse si in final, pentru a ajunge independent financiar.
Pe curând,
Valentin si Dan
PS. Urmatoarele articole din aceasta serie vor trata in mod specific diverse clase de active.
PSS. Dacă ţi-a plăcut articolul şi îl gaseşti util, te rugăm să îl distribui şi prietenilor tăi.
