Studiu de caz axat pe partea de investitii

Iti propun un studiu de caz axat pe partea de investitii.

Este vorba de o doamna care a inceput sa investeasca cu cativa ani mai devreme de varsta de 40 de ani.

Avem datele de mai jos:

Scop investitional: Venituri pasive pentru momentul pensionarii, care sa suplimenteze semnificativ pensia de stat si pe cea privata pilon 2.

Experienta investitionala initiala a detinatorului portofoliului: ZERO, nici macar experienta in a face depozite bancare.

Profil financiar: Zero economii, datorii pe cardul de credit + credit ipotecar + alte datorii, ramas fara bani la jumatatea lunii.

Portofoliu la momentul actual, dupa 4 ani de investitii constante.

Strategie: Investitii pasive pe BVB (Bursa de Valori Bucuresti)
– Investit lunar suma fixa
– Timp alocat – 2-3 minute pe luna

Rezultate

Pentru 4 ani, randamentul total este de 125,97%, iar cel mediu anual este de 21,8% – vezi poza atasata.

Graficul este screen shot din contul doamnei de pe platforma Tradeville (cel mai popular broker din Romania pentru investitorii de retail).

Rezultatul este bun, evident, insa cel mai mult conteaza ca planul a fost suficient de simplu si eficient incat a fost respectat cu disciplina.

Oricum, iti spun cat se poate de direct:

Randamentul in primii 5 ani de investitii NU CONTEAZA decat pentru moral :))) In primii 5 ani, abia iti formezi pozitiile, abia iti formezi obiceiurile si mai ai bani noi pe care ii investesti lunar, care iti distorsioneaza destul de mult randamentele totale.

Rezultatele care conteaza mult mai mult

Cele care conteaza de 100 de ori mai mult decat randamentele din primii ani de investitii

sunt acestea:

• Implementat obicei de a economisi si a investi lunar o suma de bani;
• Eficientizat la maximum comisioanele platite (sunt aproape inexistente);
• Impozitare foarte mica in cazul in care decide sa vanda tot acum (1% pentru majoritatea portofoliului);
• Stres zero – persoana care are acest portofoliu NU citeste stiri economice sau financiare;
• Timp alocat aproape zero (2-3 minute pe luna);
• Scop precis pentru care investeste;
• Viziune si mindset pe termen lung (reale, nu doar declarate);
• Strategie foarte clara – stie ce are de facut, indiferent de evolutia pietei;
• Se tine deja de treaba de 3,5 ani si nu pare ca se va opri;
• Fond de siguranta in curs de constituire;
• ZERO datorii, cu exceptia creditului ipotecar pe care il va termina in cateva luni.

Sincer, mie mi se pare ca doar un asteroid sau o apocalipsa ar putea opri aceasta persoana din a-si atinge obiectivul.

Mai are peste 20 de ani pentru a-si atinge obiectivul si strategia, obiceiurile si mindsetul capatate dau deja roade spectaculoase.

Concluzie

Diferenta dintre a invata de la un mentor bun si a invata dupa tot felul de surse gratuite de pe net este ca, in cazul surselor gratuite, in cel mai bun caz inveti cateva notiuni de baza si, in cel mai rau caz, inveti o gramada de lucruri nocive pentru tine.

Exista si persoane autodidacte care au ca “defect profesional” sa faca singure research bun si sa ajunga la concluzii corecte. Dar sunt rare. Poate 1% din populatie. De obicei, asta fac si la job (research-ul ocupa o mare parte din jobul lor) si de aici au capatat abilitatea.

Dar chiar si aceste persoane au nevoie de o a doua opinie, de structura si claritate. Si au nevoie sa vada exemplul personal al unui mentor sau model.

Cand lucrezi cu un mentor bun, obtii rezultate concrete in viata ta. Iti imbunatatesti viata. Ti se schimba viata. Iti schimbi traiectoria vietii. Nu stiu cum sa spun mai exact :)))))

Se intampla lucrurile astea daca esti si tu deschis sa lucrezi cu mentorul respectiv, nu daca te duci la el/ea doar de curiozitate sau sa vezi ca poate.

Insa daca esti deschis, atunci iti vei schimba clar viata. Nu se poate ca un mentor bun sa nu iti influenteze viata destul de mult.

In studiul de caz prezentat, persoana cu care am lucrat si-a schimbat viziunea, mentalitatea, obiceiurile, a capatat cunostinte, incredere, a inceput sa gandeasca strategic si pe termen lung.

Apoi, dintr-o persoana aflata in datorii, fara economii si fara nimic investit pentru viitor, acum este o persoana care isi are finantele puse la punct (cu buget, notat cheltuieli, tot tacamul) si acumuleaza luna de luna pentru o pensie de vis.

Cam asta este. 

Pe curand!

Valentin