Drumul spre independența financiara – Pasul 7 – Investiții cu randamente mari
Am vorbit data trecuta de investiții cu risc mic dar si cu randamente mai mici. Astăzi vom vorbi despre investiții cu randamente mari dar care au si riscuri asociate mai mari.
Investițiile cu randamente mari sunt esențiale in atingerea independentei financiare si nu ar trebui sa lipsească din portofoliul niciunui investitor care țintește statutul de independenta financiara.
Investițiile cu randamente mai mari au asociate riscuri medii si mari. Bineînțeles, cu cat riscul este mai mare, cu atât randamentul potențial este mai mare.
Clase de active care pot aduce randamente mari:
- Imobiliarele – risc mediu;
- Acțiunile – risc mediu;
- Afacerile – risc mare;
- Instrumente alternative: Peer to peer lending, criptovalute si alte instrumente intrate recent pe piața – riscurile variază intre mediu si mare in funcție de instrument si reglementările specifice;
- Instrumentele derivate: CFDs, forex etc. – risc mare
Riscurile
Pentru ca in investiții, întotdeauna vorbim prima data despre RISCURI, nu despre RANDAMENTE.
Cea mai mare greșeala in investiții este sa te concentrezi pe randament si nu pe riscuri. In acest fel au luat naștere monștrii de genul Caritas, FNI, criza din 2008 samd.
Nu degeaba regula numărul 1 a lui Warren Buffett este „Niciodată sa nu pierzi bani” si cea mai importanta funcție dintr-o banca este aceea de management al riscului.
In primul rând, este important sa menționam ca riscurile se clasifica in doua mari categorii:
- Riscurile sistemice – sunt acele riscuri care țin de economie in general: recesiune, inflație, geo-politică, specifice anumitor industrii etc.
- Riscurile individuale ale instrumentului – sunt acele riscuri care țin efectiv de activul specific in care investești.
Riscurile sistemice nu pot fi contracarate total, însă pot fi diminuate prin alocarea inteligenta a activelor si alte metode mai mult sau mai puțin complicate.
Riscurile individuale, adică riscul ca activul in care investim sa devina neprofitabil sau chiar sa producă pierderea definitiva a investiție se contracarează prin diversificare. Mai exact, in loc sa investim in acțiunea X, investim într-un instrument (ETF – Exchenge Traded Fund) care cuprinde o colecție de acțiuni. De exemplu, un ETF pe SP500 – cuprinde 500 de companii. Un astfel de fond nu va fi afectat decisiv de falimentul unei singure companii dintre cele 500.
Un alt risc important in investiții este cel al fraudelor. Din acest motiv trebuie sa fiți foarte atenți către ce entități virați banii, cine verifica aceste entități, reglementările si legislația de protecția a investitorilor, modalitățile de control si retragere a investiției.
Peste toate acestea, intervine si riscul suprem: INVESTITORUL însuși sau mai bine spus „Sa nu știi ce faci” 🙂
Randamentele
Investițiile pasive in actinii, in mod pasiv au adus in ultimii 100 de ani randamente de 9-10% anual. Raportat la inflație, investibile in acțiuni au adus un plus mediu anual de 6-7% peste inflație.
sursa: dqydj.com
Randamentele in imobiliare sunt mai puțin uniforme, fiind mult mai specifice locației si tipului imobilului decât clasei de active, însă in general sunt similare sau un pic mai mici decât cele aduse de acțiuni.
Referitor la investițiile in afaceri sau inițiative antreprenoriale, aici sunt foarte mult variabile si nu putem determina un randament mediu (evident). Randamentul poate fi de la minus infinit la plus infinit. 🙂
Același lucru este valabil si in investițiile in instrumente derivate si instrumente alternative. Consider ca aici gradul de specializare si implicare trebuie sa fie mult mai mare decât in investițiile in acțiuni si imobiliare, pentru ca riscul de a pierde tot este foarte real.
Nu faceti imprudenta de a face primele investiții in instrumente foarte riscante cum este Forexul sau cripro pentru ca după ce trece „norocul începătorului” veți pierde mult sau tot. In acele domenii, concurați direct cu marii rechini.
Concluzii
Investițiile cu randament mare sunt esențiale in atingerea independenței financiare.
Din punctul meu de vedere, combinația ideala este acesta: antreprenoriat (unde pui osul la treaba si poți scoate randamente foarte mari dar cu eforturi si riscuri pe măsura) + investiții pasive (unde pui doar banii sa lucreze pentru tine si aloci foarte puțin timp si efort).
In acest fel, iți investești timpul, efortul si banii cel mai eficient. Lucrezi si tu, lucrează si banii tai.
Mult succes!
Valentin si Dan
PS. Dacă ţi-a plăcut articolul şi îl gaseşti util, te rugăm să îl distribui şi prietenilor tăi.
